Современная практика кредитования корпоративных клиентов: проблемы и перспективы (на примере Банка ВТБ (ПАО))

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ…………..6
1.1 Сущность и значение процесса кредитования корпоративных клиентов…..6
1.2 Методические основы и порядок кредитования корпоративных клиентов коммерческими банками…………………………………………………………...17
1.3 Нормативно-правовая база кредитования корпоративных клиентов коммерческими банками…………………………………………………………...22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В БАНКЕ ВТБ (ПАО)……………………………………………………………….. 27
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка……………………..27
2.2 Анализ кредитования корпоративных клиентов банка……………………...37
2.3 Информационно-программное обеспечение банка………………………….55
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРАКТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В БАНКЕ ВТБ (ПАО)..59
3.1 Основные мероприятия по совершенствованию практики кредитования корпоративных клиентов банка…………………………………………………...59
3.2 Оценка экономической эффективности предлагаемых мероприятий……..65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………74
Приложение А. Бухгалтерская отчетность Банка ВТБ (ПАО) за 2020-2022 гг...78

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы определяется тем, что банковский сектор является одним из важнейших секторов национальной экономики, собирая одни финансовые ресурсы и предоставляя их в виде кредитов другим финансовым учреждениям, тем самым перераспределяя временно свободные средства. Крупные коммерческие банки предоставляют своим клиентам полный спектр услуг, включая кредитование физических и юридических лиц, депозитные услуги, денежные расчеты и платежи. В частности, кредитование корпоративных клиентов является важнейшим направлением деятельности коммерческих банков. Это связано с тем, что предоставление кредитных ресурсов предприятиям всех размеров и организациям отраслей экономики гарантирует продолжение воспроизводственного процесса и движения капитала в экономике, способствует ускорению процесса реализации товаров и услуг конечному потребителю и, следовательно, создает предпосылки для роста ВВП.
Современная практика кредитования корпоративных клиентов всегда была и остается интересным и перспективным направлением для банков, как с точки зрения потенциала роста, так и значимости для экономики. В тоже время развитие корпоративного кредитования означает, что предприниматели становятся более финансово грамотными и осведомленными, финансовые институты формируют более разнообразные кредитные программы, а государство расширяет спектр мер поддержки и поддерживает инфраструктуру для существования и эффективной работы компаний. Все это, несомненно, положительно скажется на российской экономике в целом. Увеличение объемов корпоративного кредитования является мощным фактором позитивного развития предприятий и способно ускорить рост российской экономики в целом, которая значительно отстает от развитых стран по уровню корпоративного развития. Работа коммерческого банка ВТБ (ПАО) в области корпоративного кредитования является эффективным способом привлечения клиентов и установления устойчивых долгосрочных отношений. Это может быть эффективным способом привлечения клиентов и установления устойчивых долгосрочных отношений, а также фактором повышения конкурентоспособности банка.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
1.1 Сущность и значение процесса кредитования корпоративных клиентов
В силу своих функциональных особенностей кредит оказывает двоякое влияние на экономику. С одной стороны, кредит обеспечивает процесс масштабного перераспределения финансовых потоков между экономическими агентами с избыточными ресурсами и теми, кто нуждается в ресурсах для увеличения своих доходов.
Как пишет Д.А. Рабаданова, «в сложном механизме взаимодействия экономических субъектов, которые находятся в поиске источников финансирования и направлений инвестирования коммерческие банки выступают в качестве институтов финансового посредничества» [41, c.7]. Банки осуществляют свои кредитные операции в строгом соответствии с Положением о банковском кредитовании. Работа с корпоративными клиентами - одна из важнейших операций для коммерческих банков. Это объясняется тем, что корпоративное обслуживание является для коммерческих банков самым крупным направлением по объему активов, благодаря которому формируется основная часть доходов банка.
Корпоративный клиент – это клиент коммерческого банка, являющийся юридическим лицом и заключивший с банком договорные отношения на предоставление ряда банковских продуктов и услуг на стандартных или персональных условиях, услуги которого являются достаточно прибыльными для банка с учетом всех показателей. То есть это могут быть индивидуальные предприниматели, субъекты малого и среднего бизнеса, корпорации, многоуровневые организации, холдинги, группы компаний.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.) (ред. от 01.07.2020) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 04.08.2014. – № 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (ред. в 26.10.2021) // Российская газета. – № 238-239. – 08.12.1994.
3. О банках и банковской деятельности : федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 05.01.2024).
4. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 05.01.2024).
5. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации : федеральный закон Российской Федерации от 24.07.2007 № 209-ФЗ. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/ (дата обращения: 05.01.2024).
6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 05.01.2024).
7. О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов: положение Банка России от 06.08.2015 № 483-П. . URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 05.01.2024).
8. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности : положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П. URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 05.01.2024).
9. Об обязательных нормативах банков: инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 05.01.2024).
10. Абзалов, И. И. Кредитный рынок в России: проблемы и тенденции / И. И. Абзалов // Молодой ученый. – 2022. – № 5 (400). – С. 77–82.
11. Алиев, Б. Х. Кредитование корпоративных клиентов: состояние и перспективы / Б. Х. Алиев // Экономика и управление: проблемы, решения. 2020. – Т. 1. – № 5. – С. 98–101.
12. Антонов, Г. Д. Управление рисками организации: учебное пособие / Г. Д. Антонов, В. М. Тумин, О. П. Иванова. – М.: Инфра-М, 2019. – 464 c.
13. Банковское дело. Управление и технологии: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 671 c.
14. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Юрайт, 2016. – 568 с.

Весь текст будет доступен после покупки