Современная практика кредитования юридических лиц: проблемы и перспективы

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы процесса кредитования в коммерческом банке 6
1.1. Основные понятия, сущность и принципы кредитования 6
1.2. Правовое регулирование кредитных отношений 11
1.3. Особенности кредитования корпоративных клиентов 14
Глава 2. Практика кредитования корпоративных клиентов в ББР Банке (АО) 20
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 20
2.2. Анализ процесса кредитования юридических лиц в банке 26
2.3. Характеристика действующих методик анализа кредитоспособности заемщика и кредитного риска 33
2.4. Направления оптимизации процесса кредитования в банке 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 80

Весь текст будет доступен после покупки

На современном этапе существования российской экономики основу ее развития составляет банковская сфера, представленная главным образом такими финансово-кредитными институтами, как коммерческие банки.
Банк – основная структурная единица сферы денежного обращения. Продуктом банковской деятельности являются услуги, связанные с организацией платежей и расчетов, ведением счетов физических и юридических лиц, хранением денежных средств, кредитованием и выполнением прочих банковских операций.
Одним из основных видов предоставляемых банками услуг является кредитование, так как ликвидность, платежеспособность, а соответственно, и надежность банка зависят именно от качества его кредитного портфеля. Кредитование юридических лиц составляет большую долю в структуре кредитного портфеля коммерческих банков, что говорит о востребованности такого кредитования со стороны как представителей малого и среднего предпринимательства, так и крупных корпоративных клиентов.
Наличие риска и неопределенности является для предприятий триггером к использованию такой банковской услуги, как кредитование. Привлечение заемных средств позволяет организациям реализовывать новые проекты, не извлекая средства из оборота, увеличивать капитал, расширять масштабы деятельности.
Актуальность темы данной работы определяется тем, что кредитование, основанное на грамотно сформированной кредитной политике, служит инструментом для установления долгосрочных партнерских отношений между банками и их клиентами. Возможность и необходимость существования кредита также связаны с объективно протекающими процессами хозяйственной деятельности и связанными с ними кругооборотами основного и оборотного капитала.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы процесса кредитования в коммерческом банке

1.1. Основные понятия, сущность и принципы кредитования

В сложившихся на данный период экономических условиях системный подход является основой анализа и управления экономическими процессами. Его применение позволяет более детально рассмотреть экономические явления и грамотно координировать их взаимное влияние.
Само слово «система» означает нечто целое, представляющее собой единство закономерно расположенных и находящихся во взаимной связи частей и элементов [36, c. 68].
Система кредитования может существовать только при наличии всех составляющих ее элементов. Отсутствие хотя бы одного из них, доминирование одного элемента над другим может привести к неизбежному разрушению единства системы. Нарушение целостности системы кредитования может привести к просрочке возврата по кредиту или полному невыполнению обязательств заемщика, банкротству одной из сторон.
С понятием «система кредитования» неразрывно связан термин «кредитная система». Кредитная система может рассматриваться с позиции двух разных подходов: функционального и институционального. Функциональный подход характеризует кредитную систему как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Институциональный же подход определяет кредитную систему как совокупность кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих денежные средства и предоставляющих их в виде займа. К кредитно-финансовым учреждениям, составляющим структуру кредитной системы, относятся Банк России, коммерческие банки и прочие финансовые учреждения (пенсионные фонды, страховые компании) [39, c. 125].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Справочно-правовая система КонсультантПлюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ // Справочно-правовая система КонсультантПлюс.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 // Справочно-правовая система КонсультантПлюс.
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ // Справочно-правовая система КонсультантПлюс.
5. Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» // Справочно-правовая система КонсультантПлюс.
6. Федеральный закон от 30.12.2004 №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" // Справочно-правовая система КонсультантПлюс.
7. Указ Президента РФ от 23.07.1997 №773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам» // Справочно-правовая система КонсультантПлюс.
8. Постановление Правительства РФ от 10 марта 2009 г. №209 «О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда Российской Федерации на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа)» // Справочно-правовая система Гарант.
9. Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Справочно-правовая система Гарант.
10. Инструкция Банка России от 28 июня 2017 г. №180-И «Об обязательных нормативах банков» // Справочно-правовая система Гарант.
11. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. №199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» // Справочно-правовая система Гарант.
12. Положение Банка России от 3 декабря 2015 г. №511-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска» // Справочно-правовая система Гарант.
13. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // Справочно-правовая система Гарант.

Весь текст будет доступен после покупки