Современная роль банковского ипотечного кредитования физических лиц (на примере ПАО Сбербанк)

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 6
1.1 Сущность и современная роль ипотечного кредитования 6
1.2 Законодательно-нормативное регулирование ипотечного кредитования 11
1.3 Характеристика механизмов реализации ипотечного кредитования в коммерческом банке 17

2 ИССЛЕДОВАНИЕ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКА ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ ЗА 2020-2022 гг. 24
2.1 Организационная характеристика банка 24
2.2 Исследование выданных ипотечных кредитов банка за 2020-2022 гг. 29
2.3 Обоснование предложенных мероприятий и прогнозный расчет экономического эффекта 35

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 47
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………… 52

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования заключается в том, что ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита. Особое значение данный инструмент имеет для России, экономика которой на современном этапе отличается довольно высокой степенью риска и неопределенности. Обеспеченные кредиты являются безопасными для банков, так как при их невозврате банк реализует залог и возвращает свои средства.
Для банков ипотечное кредитование является одним из выгодных направлений в их деятельности. Ипотека является важнейшим инструментом для обеспечения кредита, так как обеспеченные кредиты являются безопасными для банков. Можно сделать вывод, что ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.
В Российской Федерации рынок ипотечного кредитования достаточно молодой, несмотря на это он стремительными темпами развивается. Коммерческие банки активно стремятся перенять все лучшее из того, что уже было опробовано в других странах, используя в банковской деятельности различные из известных моделей ипотечного кредитования. Кроме того, государство со своей стороны различными рыночными инструментами, а именно государственной поддержкой, стимулирует граждан приобретать жилье, на вторичном и первичном рынке, гаражи и место-машины, строить жилье и др. с использованием ипотечных кредитов.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1 Сущность и современная роль ипотечного кредитования

В современном мире понятие «ипотека» подразумевает залог чего-либо, а под «ипотечным кредитом» понимается кредит, обеспеченный залогом. Наиболее распространенной формой залога выступает недвижимое имущество в силу высокой стоимости, относительно ликвидной формы и закономерного постоянного роста стоимости. Термин «ипотечный кредит» точно очерчивает форму залога, представляющую собой жилую недвижимость, и цель кредита – приобретение этого жилья .
Широкое распространение и значимость ипотечного кредитования
предопределили внимание множества специалистов к изучению данной формы кредитных отношений. Наряду с этим, в научной литературе не уделяется достаточно внимания теоретическому исследованию сущности ипотечного кредита как экономической категории и его практической реализации. Несмотря на высокую значимость данной формы кредитных отношений, не выработано общего подхода к определению её содержания, функций, не установлена взаимосвязь понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование» .
Основополагающей категорией, определяющей сущность данных понятий, является ипотека. В современном российском законодательстве нет «прямого» определения ипотеки, но анализ ст. 334 Гражданского кодекса РФ позволяет сделать вывод, что ипотека – залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ – текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/.
2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 г. № 18-ФЗ (ред. от 28.04.2023 г.) – текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/
3. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 г. № 136-ФЗ (ред. от 28.04.2023 г.) – текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) : Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (последняя редакция) текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/.
5. Об оценочной деятельности в Российской Федерации : Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ (последняя редакция) текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586/.
6. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации : Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ (последняя редакция) текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51038/.
7. О государственной регистрации недвижимости : Федеральный закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ (последняя редакция) текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182661/.
8. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации : Федеральный закон от 03.07.2016 № 361-ФЗ (последняя редакция) текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/
9. Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации : Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 (ред. от 22.03.2023) текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_286800/.
10. Об утверждении Стратегии развития строительной отрасли и жилищно-коммунального хозяйства РФ на период до 2030 г. с прогнозом до 2035 г.: Распоряжение Правительства РФ от 31 октября 2022 г. № 3268-р текст: электронный // Консультант плюс надежная правовая поддержка – URL: https://www.consultant.ru/document/

Весь текст будет доступен после покупки