Современное ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития на примере Республики Бурятия

Введение 5
1.Экономические и теоретические основы ипотечного кредитования в современных условиях 9
1.1Экономическая сущность, принципы и схемы организации ипотечного кредитования………………………………………………………………………9
1.2Риски ипотечного кредитования…………………………………………….18
1.3Нормативно-правовая база ипотечного кредитования в Российской Федерации………………………………………………………………………..25
2.Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации и Республики Бурятия 34
2.1Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в РФ….34
2.2Характеристика рынка ипотечного кредитования в Республике Бурятия...43
3.Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Бурятия 48
3.1Проблемы ипотечного кредитования в современных условиях…………...48
3.2Перспективы развития ипотечного кредитования в современных условиях…………………………………………………………………………..54
Заключение 61
Список использованной литературы 66

Весь текст будет доступен после покупки

Современный этап развития банковской системы характеризуется повышением роли коммерческого банка в финансово-экономической системе страны. Банки осуществляют всевозможные функции и вступают в трудовые отношения между кредитными организациями и различными субъектами хозяйствования, осуществляя, таким образом, кредитные и иные операции. При этом банковская деятельность чрезвычайно подвержена бесчисленным рискам, недооценивая которые банк может нанести ущерб своим клиентам и собственникам, также это приводит к сбою в работе кредитной организации и снижению финансовых результатов, что в свою очередь может привести к банкротству.
Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что ипотечное кредитование является основной движущей силой для рынка недвижимости. Именно благодаря данному виду кредитования население России может существенно облегчить свою жизнь и качественно улучшить ее. Каждая семья ставит перед собой цель приобрести собственную жилую площадь, но многим это удается лишь с данной государственной помощью. В настоящее время, ипотека – это одна из многочисленных форм залога, которая подразумевает закладывание недвижимого имущества, все же, находящегося во владении и пользовании должника. Если должник не выполняет свои обязательства, следовательно кредитор получает право на денежное удовлетворение за счет продажи заложенного имущества. Таким образом, при помощи ипотеки, россияне могут уже приобрести недвижимое имущество и начать им пользоваться, внеся лишь первоначальный взнос.
На сегодняшний день в Российской Федерации не сформированы условия, необходимые для эффективного использования механизма ипотечного кредитования . Прежде всего, это создание условий, при которых ипотека будет выгодной для всех субъектов процесса ипотечного кредитования. Не проанализированы проблемы ипотечного кредитования с учетом региональных аспектов. Не изучены модели участия банков в ипотечном кредитовании, особенности финансирования деятельности промышленных и строительных предприятий за счет ипотечного кредитования
Таким образом, анализ современного состояния и проблем ипотечного кредитования является необходимым для выявления перспективу и направлений дальнейшего развития всей кредитной системы страны.
Степень научной разработанности. Теоретические аспекты ипотечного кредитования получили широкое освещение в работах отечественных и зарубежных учёных, среди которых: Э.М. Атаева, О.В. Беспалова, А.Е. Злодеева, Л.А. Захарченко, Н.А. Жукова, А.М. Каримова, Е.В. Сорокин и др.
Изучением проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в современных условиях занимались: О.Н. Афанасьева, А.И. Гончарова, К.В. Крупский, К.С. Короткова, И.В. Лещукова, К.Г. Ченцова, А.В. Шангина и др.
Объектом исследования является рынок ипотечного кредитования в Республики Бурятия.
Предметом исследования являются проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в регионе.
Целью выпускной квалификационной работы является комплексный анализ проблем и перспектив развития современного ипотечного кредитования на пример Республики Бурятия.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
? рассмотреть экономическую сущность, принципы и схемы организации ипотечного кредитования;
? изучить риски ипотечного кредитования в современных условиях;
? раскрыть нормативно-правовую базу ипотечного кредитования в Российской Федерации;
? проанализировать современное состояние рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации;
? охарактеризовать рынок ипотечного кредитования в Республике Бурятия;
? выявить проблемы ипотечного кредитования в современных условиях;
? раскрыть перспективы развития ипотечного кредитования в современных условиях.
Информационной и методологической базой исследования послужили нормативно-правовые документы в сфере жилищного и банковского законодательства Российской Федерации, положения и выводы, сделанные в трудах ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области рынка жилья и ипотечного кредитования, специализированные ресурсы сети Интернет.
В процессе работы применялись общенаучные методы: классификация видов, сравнения, системный подход, исторический, экономико-математическое моделирование и статистический анализ и др. Совокупность используемой методологической базы позволила обеспечить в конечном итоге достоверность и обоснованность выводов и практических решений.
Научная новизна выпускной квалификационной работы заключается в следующем:
? систематизированы и обобщены научные подходы к определению сущности ипотечного кредитования;
? исследованы базовые параметры рынка ипотечного кредитования, его объемов, основных участников в Республике Бурятия;
? выявлены проблемы развития ипотечного кредитования в Республике Бурятия и рассмотрены перспективы его развития.
Теоретическая и практическая значимость исследования связана с возможностью применения некоторых выводов, сделанных автором. А также результаты исследования могут быть использованы в качестве материалов при разработке дисциплины «Банковское дело» для бакалавриата.
Структура исследования определялась целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав (с выделением параграфов), заключения и списка использованной литературы.
В первой главе рассмотрены экономические и теоретические основы ипотечного кредитования.
Во второй главе проведен анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в Республике Бурятия.
В третьей главе раскрыты проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Бурятия.

Весь текст будет доступен после покупки

1.Экономические и теоретические основы ипотечного кредитования в современных условиях
1.1Экономическая сущность, принципы и схемы организации ипотечного кредитования

Многие видные учёные, включая, например, П.В. Лукашика , В.А. Мочалову , Ю.С. Павленко , С.А. Старыха , затрагивали вопросы регулирования жилищной ипотеки. Ими разрабатывались теоретические аспекты, гарантии, а также само понятие ипотеки как одного из возможных способов приобретения жилья. Массовость обращения именно к данному способу обусловлена его взаимовыгодным характером, обеспечивающим интересы банковских организаций, с одной стороны (надежность и прибыль), и интересы граждан, с другой стороны (возможность удовлетворения потребности в жилье при недостаточности собственных средств на его покупку). Безусловно, это благоприятно сказывается на рыночной экономике, однако для того, чтобы ипотека была эффективным «винтиком» рыночного механизма, необходимо ее подробное и оправданное правовое регулирование. Кроме того, нельзя забывать и о необходимости защиты социально-экономических прав граждан, обеспечения достойного уровня жизни каждому, вне зависимости от его положения в обществе.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020).
2. Налоговый кодекс Российской Федерации от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ. Часть вторая.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ. Часть первая.
4. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ.
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-I.
6. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ.
7. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11 ноября 2003 № 152-ФЗ.
8. Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ.
9. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ.
10. Закон РФ «О плате за землю» от 11 октября 1991 г. № 1738-1.
11. Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11 января 2000 г. № 28.
12. Постановление Правительства РФ «Об утверждении государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» от 30 декабря 2017 г. № 1710.
13. Указание Банка России «О проведении единовременного обследования досрочного погашения ипотечных жилищных кредитов» от 21 января 2008 г. № 1963-У.
14. Указание Банка России «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй» от 29 ноября 2005 г. № 1635-У.
15. «Принят закон о кредитных каникулах для участников специальной военной операции»: Информация Банка России от 28 сентября 2022 г.http://ivo.garant.ru Дата обращения: 01.09.2022.
16. «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»: Проект федерального закона № 199777-8. http://ivo.garant.ru. Дата обращения: 01.09.2022.
17. Айдамирова Л.Д. К вопросу истории развития ипотеки // Бюллетень науки и практики. - 2019. - №. 7. - С. 264-269.
18. Айзинова И.М. Ипотечное кредитование как инструмент жилищной политики // Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН. - 2017. - № 15. - С. 28-32.
19. Астафьева Н.В., Булдыгина М.О. Ипотечное кредитование как одно из направлений реализации государственной жилищной политики // Гуманитарные и экономические стратегии общероссийского и регионального развития. Сборник научных трудов Всероссийской научной конференции - школы молодых ученых, 2018. - С. 154-157.

Весь текст будет доступен после покупки