Современное состояние и перспективы развития кредитного страхования

Введение 4 3
1 Теоретические основы кредитного страхования 7 6
1.1 Сущность и функции страхования 7 6
1.2 Страхование в системе ипотечного кредитования 10 9
1.3 Страхование в системе автокредитования 12 15
2 Современное состояние кредитного страхования на примере страховой компании 17 20
2.1 Характеристика компании результаты её финансовой деятельности 17 20
2.2 Анализ рынка кредитного страхования 18 21
2.3 Перспективы развития кредитного страхования в РФ 24 33
Заключение 32 43
Список использованных источников 34 45
Приложения…………………………………………………………………. 48
Приложение А Финансовый результат Страховой Организации «АльфаСтрахование» 36 48
Приложение Б Динамика комиссионного вознаграждения в банкостраховании……………………………………………………………. 50

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Качество управления рисками является ключевым фактором стабильности банковской системы. Постоянно совершенствуются системы банковского менеджмента. В настоящее время мы наблюдаем технологические достижения, которые имеют отношение к международным банковским стандартам. В подобных ситуациях страхование рисков играет важную роль в управлении. Увеличение популярности страхования в банковском секторе обусловлено следующими факторами:
- страховой сектор растёт и развивается в настоящее время. Возросло количество банков, а также других финансовых учреждений, которые имеют активы и средства в виде наличных денег и переводов на них, и их количество транзакций.
- уровень и частота рисков от различных правонарушений в период финансового кризиса возрастает.
К тому же, наличие надёжной страховки способствует укреплению позиций банка в глазах клиентов и инвесторов, а также снижению риска банкротства.
Повышение эффективности использования инструментов страховки для банков является наиболее эффективным способом. В свою очередь, любые меры безопасности и текущие процедуры контроля банка позволяют снизить риск возникновения убытков в их профессиональной деятельности.
В страховой деятельности могут быть задействованы различные виды риска: страхование банковских кредитов, рисков от операций с ценными бумагами и т.п. Также страховые компании могут заниматься страховкой имущества и жизни заёмщиков, а также их имущественных прав.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы кредитного страхования
1.1 Сущность и функции страхования
Страхование имеет длительную историю, которая из некоммерческого плавно перетекает в коммерческий тип. История страхования начинается с древности, на этапе возникновения цивилизации и зарождения понятия государственности. Первые правила страхования были изложены в книгах Талмуда (примерно III в. н.э.). Первоначальный смыл «страхования» предполагал защиту от риска, но ни в коем случае не приобретение денег или обогащение.
Зародившаяся таким образом, идея, которая распространялась в Древнем Риме и Греции защитить человека от различных ситуаций, от воздействия разрушительных сил, стала особенностью быта.
Обратившись к истории, можно обнаружить тот факт, что пожар стал первопричиной появления страховки в России. Катастрофа, постигшая Россию в этот период времени, стала самой ужасной из всех. Страна была уничтожена, восстановлена и снова превратилась в пепел.
В 1786 году Екатерина II предприняла попытку создать в России систему страхования, которая впоследствии стала основой для создания системы государственного страхования. Страхование от пожара стало очень популярным в то же время. Смысл в том, что российские города вплоть до начала XX в. были построены преимущественно из деревянных построек, которые регулярно подвергались угрозе возгорания и разрушения от огня. Во время возгорания все, что находилось рядом с огнём, сгорало, причиняя непоправимый ущерб жилым домам, складам и магазинам. Эти факторы способствовали тому, что страховщики смогли получить идеальные условия для развития своего бизнеса. Первое российское страхование от огня было учреждено в 1827 г. [16, с. 63].
В дальнейшем внимание государства постепенно смещалось в сторону личного и социального страхования. На этом этапе был принят ряд законов: Закон «О страховании рабочих», «Об обязательном страховании рабочих и служащих», «О страховании доходов и капиталов в государственных сберегательных кассах».
В России страхование было формальным. Все изменилось, когда предпринимательство стало законным. Толчком послужили риски коммерческой, финансовой и хозяйственной сфер.
Страховая деятельность является неотъемлемой частью финансового механизма, она выступает в роли финансового стабилизатора, который способствует стабильному экономическому росту страны. В основе страхового рынка лежит чёткая социальная направленность, а само страхование признано в мире одним из наиболее важных секторов экономики. Отношение к понятию страхования имеет множество различных толкований среди представителей разных философских школ по данному вопросу.
В определении, данном А.П. Згонниковым, утверждается, что Страхование – это способ создания страховых фондов для выплаты компенсаций, стоимости страховых премий, убытков, причинённых стихийными бедствиями и авариями, а также суммы обязательств, связанных с возникновением определённых рисков [2, с. 883].
О.Н. Ефимов рассматривает страхование как экономическую категорию, формы и методы создания целевых фондов и их использования для возмещения убытков от различных негативных событий, а также для оказания помощи гражданам при возникновении определенных жизненных ситуаций. [14, с. 370].
Согласно заявлению И.И Степанова, страховка включает в себя оплату застрахованного имущества и предназначена для того, чтобы предотвратить ущерб от аварии [4, с.81].
Страхование даёт возможность покрыть убытки, которые могут возникнуть в результате различных рисков без использования государственных ресурсов, но при этом оно также является способом сбережения населения.
В странах с переходной экономикой одним из условий для создания финансового рынка является страхование, которое способствует устойчивому экономическому росту в долгосрочной перспективе.
Среди участников страхового рынка можно выделить (рисунок 1):


Рисунок 1 - Участники страхового рынка
Страхованию свойственны особенности, выделяющие его по категориям экономики. Эти принципы включают в себя (рисунок 2):

Рисунок 2 - Принципы страхования
Экономическое содержание страховой деятельности связано со страховой деятельностью, что определяет её социальную цель. К основным функциям относятся рисковая, превентивная, накопительная и контрольная. Поскольку эта деятельность не может существовать без риска, основной функцией страхования по праву считается функция риска. Именно риск определяет существование и развитие страхования.
Функции страхования представлены также превентивной, которая реализуется путём финансирования за счёт определённой суммы средств страхового фонда локальных мероприятий по снижению или исключению степени страховых рисков и, как следствие, ущерба от этих рисков. В страховании такие меры называются превентивными.
Следующая функция – накопительная. Она заключается в накоплении денежных средств путём страхования жизни. Этот вид деятельности связан со стремлением людей утвердить свой социальный статус и уровень доходов. Наконец, задача контроля состоит в обеспечении своевременного формирования и использования средств, полученных из страхового фонда, с другой стороны, он опирается на закон, регулирующий страховую деятельность в целом. Данная задача решается путём контроля легитимности страховых компаний, осуществляющих те или иные страховые операции. Помимо упомянутых выше видов деятельности, существуют и другие, основанные на специфике деятельности каждого вида страхования. Например, функции социального страхования [11, с. 181].
Цель страхования – защита. В экономической истории можно найти свидетельства о том, что общество нуждается в страховке как в надёжном и эффективном средстве защиты. Согласно этому мнению, основная цель страховщиков – это обеспечение населения надёжным страховым покрытием от чрезвычайных ситуаций, которое отвечает всем требованиям финансового благополучия [6, 137].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) // Собрание законодательства РФ, 3 июля 2020г., № 31
2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26 января 1996 года № 14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29 января 1996 г., — №5 "Кодекс торгового мореплавания РФ" от 30.04.1999 N 81-ФЗ
3. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. От 04.08.2023)
4. "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)
5. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
6. Федеральный закон от 02.11.2013 N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации"
7. Федеральный закон от 21.07.1997 N 116-ФЗ "О промышленной безопасности опасных производственных объектов"
8. Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах
9. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"
10. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" от 14.06.2012 N 67-ФЗ (последняя редакция)

Весь текст будет доступен после покупки