Современное состояние и перспективы развития рынка жилищного ипотечного кредитования в России на примере ПАО Сбербанк

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1 Теоретические основы организации ипотечного кредитования 6
1.1 Сущность ипотечного кредитования 6
1.2 Классификация ипотечных кредитов и их роль в экономике России 11
1.3 Механизм предоставления ипотечных кредитов 18
Глава 2 Изучение современного состояния рынка ипотечного жилищного кредитования на примере деятельности ПАО Сбербанк 24
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк 24
2.2 Эффективность деятельности банка по предоставлению ипотечных кредитов населению 29
2.3 Программы ипотечного кредитования ПАО Сбербанк 32
Глава 3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России 41
3.1 Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России 41
3.2 Проблемы ипотечного кредитования в России 48
3.3 Перспективы развития ипотечного кредитования в России 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 57
ПРИЛОЖЕНИЯ 61

Весь текст будет доступен после покупки

Во всех странах современного мира ипотека пользуется большой популярностью и постоянно развивается. При этом ипотечный кредит уже давно перестал быть делом только богатых людей. Заемщики со средним достатком могут всерьез претендовать на хороший кредит на покупку жилья. Так живут миллионы людей во всем мире, и теперь они даже представить себе не могут, где бы они жили, если бы не ипотечный кредит.
Известно, например, что на западе 80% жилья приобретается через ипотеку. Во всех экономически развитых странах люди не приобретают жилье (квартиру, дом), заплатив за него единовременно полную стоимость, а получают ипотечный кредит. Он позволяет вселиться в квартиру сразу после оплаты первой части долга, а затем, в течение определенного количества лет, периодическими платежами заемщик возвращает кредит и проценты по нему [42].
Актуальность темы состоит в том, что ипотечное кредитование помогает решению важной социально-экономической проблемы России, и её граждан, а именно: обеспечение современными комфортными жилищными условиями населения страны.
Это имеет большое значение для россиян, так как в стране жилье стоит дорого и для большинства граждан купить его сразу затруднительно. Данная проблема стоит перед шестьюдесятью процентами российских семей, которые по каким-либо причинам не довольны жилищными условиями. Вместе с тем, жилье – это неотъемлемая часть жизни каждого, одна из главных социальных потребностей, реализация которой даёт людям возможность достойного проживания. На сегодняшний день органы государственной власти наиболее активно обращают внимание на развитие системы ипотечного жилищного кредитования и ее слабые стороны. Помимо социальной значимости, ипотечные ссуды дают возможность финансировать, приобретать, строить жилые, и даже производственные помещения. Следовательно, ипотека приобретает все большее значение и важным вопросом становится оценка потенциала ипотечного кредитования. Рассматривая с точки зрения банков, ипотечное кредитование представляет собой довольно привлекательный метод размещения средств. Ипотечные кредиты включены в группу резервирования и почти не «замораживают» собственные средства. А также, по такому виду кредита существует достаточно высокая процентная ставка. Таким образом, ипотека является хорошим способом для развития бизнеса.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Теоретические основы организации ипотечного кредитования


1.1 Сущность ипотечного кредитования



Широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства. Но кредитование невозможно без серьезного обеспечения интересов кредитора. Эволюция развития процесса кредитования показала, что наиболее эффективно интересы кредитора могут быть защищены посредством использования залога недвижимости, так как:
? недвижимость сравнительно мало подвержена риску гибели или внезапного исчезновения;
? стоимость недвижимости имеет тенденцию к постоянному росту;
? высокая стоимость недвижимости и риск её потери являются мощным стимулом, побуждающим должника к точному и своевременному исполнению своих обязательств перед кредитором [40].
Одним из инструментов защиты интересов кредиторов посредством использования залога недвижимости является ипотека.
Термин «ипотека» в юридическом аспекте, как правило, охватывает два понятия:
Ипотека как правоотношение - это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды [41].
Ипотека как ценная бумага подразумевает закладную, которая является долговым инструментом, удостоверяющим права залогодержателя на недвижимое имущество [10].

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020).
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О кредитных историях".
5. Федеральный закон Российской Федерации №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. (ред. от 02.08.2019 г.).
6. Федеральный закон Российской Федерации «Об оценочной деятельности в РФ» №135-ФЗ от 29.07.1998г. (ред. от 28.11.2018 г.).
7. Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 28.02.2019) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020).
8. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 16.10.2019) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384).
9. Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2018 года № 204 «О Национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».
10. Абдрашитова А.Ф. Ипотека - зарегистрированное (учтённое) залоговое право в гражданском праве в России // Актуальные проблемы соврем. Науки, 2018 – 237 с.
11. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования физических лиц в России: современное состояние и проблемы // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2016 - 924 с.
12. Варламова Т.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: формирование и перспективы развития // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета, 2018 - 139 с.
13. Веремейкина В.Д. Ипотечное кредитование в условиях кризиса: современное состояние и направление развития // Банковские услуги. 2016 - 31 с.

Весь текст будет доступен после покупки