Современные банковские операции, принципы их осуществление и направления развития.

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И ИХ РАЗВИТИЯ 5
1.1. Понятие и сущность современных банковских операций 5
1.2. Классификация банковских операций 8
1.3. Характеристика банковских операций 11
2. ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО
ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК 16
2.1. Общая характеристика ПАО Сбербанк 16
2.2. Анализ активных и пассивных операций в ПАО Сбербанк 17
3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И УСЛУГ 27
3.1. Актуальные проблемы развития банковских операций и продуктов 27
3.2. Тенденции и перспективы развития банковских операций 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 34
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Весь текст будет доступен после покупки

Банки играют важную роль в социальном и экономическом развитии страны. Для выполнения отведенной им роли необходима реализация соответствующих операций. Спорным вопросом является определение предмета деятельности банков – банковские операции, банковские услуги или же все-таки банковские продукты. Для того чтобы рассмотреть данные понятия, необходимо для начала выяснить основное предназначение банков. Повышение уровня рационального поведения участников экономических отношений, снижение размера трансакционных издержек и минимизация затрат на получение информации – все это относится к деятельности банков в условиях рыночной неопределенности. Таким образом, банки приобретают вид информационно-аналитических центров, использующих аккумулированную информацию в интересах участников экономически отношений за вознаграждение. Банками удовлетворяются такие потребности участников как: приращение ресурсов, получение дополнительных ресурсов, осуществление расчетов и платежей, хранение денежных средств, получение консультации и т.д. Роль банковских услуг состоит в том, чтобы удовлетворять указанные выше потребности. Совокупность всех существующих в настоящее время банковских услуг обеспечивает клиенту комфортную работу с денежными средствами, ценностями и т.п. Таким образом, мы можем дать определение понятию «банковская услуга» – это вид деятельности, предопределенной денежным характером операций и лицензированием банковской деятельности, направленной на удовлетворение потребностей индивида, коллектива и общества в целом, в процессе которой не создается материально-вещественный продукт.

Весь текст будет доступен после покупки

Банк - это организация, которая оказывает финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Это посредник между теми, кто располагает денежными средствами и теми, кто в них нуждается. То есть банк принимает деньги по более низкой процентной ставке и даёт их в кредит под более высокий процент. Свою прибыль он зарабатывает на разнице процентных ставок. Банковские операции - операции, направленные на решение задач, функций банков, т.е. отражающие банковскую деятельность. Банковские операции связаны с движением специфического товара - денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому они отличаются от операций других субъектов хозяйствования. Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту вкладов физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц. В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
2. размещение указанных привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банк России— и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России. Среди них одни операции совершаются банком на постоянной основе, т. е. регулярно, а другие - носят эпизодический характер. На современном этапе в российском банковском законодательстве нет четкого определения понятий «банковский продукт» и «банковская услуга». Также проведенный анализ отечественных и зарубежных публикаций, выявил отсутствие среди исследователей банковской сферы единой точки зрения на понимании сущности данных понятий. Некоторые авторы считают их идентичными, некоторые воспринимают их не более, чем общее и частное. Исходя из вышесказанного, следует первоначально рассмотреть термины «продукт» и «услуга». С общеэкономической точки зрения под услугой понимается то, что неосязаемое и в обмен на что потребитель, предприятие или правительство готовы предоставить что-либо ценное. Банковские услуги имеют определённые отличительные признаки от других услуг, такие как:
1) оказание банковских услуг связано напрямую с использованием денег в различной форме (безналичной или наличной);
2) большинство банковских услуг имеют протяженность во времени: кредитная сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливается более или менее продолжительные деловые связи с клиентом;
3) нематериальные банковские услуги приобретают зримые черты посредством имущественных договорных отношений. Если рассматривать «продукт», то можно установить, что данное понятие – это результат человеческого труда (идея, предмет, научное открытие), удовлетворяющий нуждам некоторого субъекта. Продукт, реализуемый на финансовом рынке, представляет собой финансовый продукт. Банковский продукт по аналогии с другими товарами, производимыми на рынке, обладает следующими признаками:

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от от 2 декабря 1990 г. №395- Положение ЦБ РФ от 29.06.2021 г. № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». – Режим доступа: Информационно- правовая система «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (в последней редакции). – Режим доступа: Информационно- правовая система «Консультант Плюс».
3. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115 – ФЗ. – Режим доступа: Информационно- правовая система «Консультант Плюс».
4. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – Режим доступа: ЭБС ЮРАЙТ. https://urait.ru/book/banki-i-bankovskie-operacii-511927
5. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019.- Режим доступа: «Консультант плюс». https://www.consultant.ru/edu/student/download_books/book/korobova_gg_bankovskoe_delo
6. Баско О.В. Инновационные продукты и технологии российских коммерческих банков в условиях формирования цифровой экономики // Вестник Евразийской науки, 2019 №5.
7. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021.
8. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021.

Весь текст будет доступен после покупки