Современные электронные банковские услуги коммерческих банков на примере ПАО Сбербанк

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ 7
1.1. История возникновения, понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания 7
1.2. Факторы формирования и развития электронных банковских услуг 10
1.3. Основные операции и виды дистанционного банковского обслуживания 12
2. АНАЛИЗ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК» 21
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 21
2.2. Анализ современных электронных банковских услуг в ПАО «Сбербанк» 24
2.3. Оценка результативности электронных банковских услуг в ПАО «Сбербанк» 30
3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В ПАО СБЕРБАНК…. 37
3.1. Проблемы развития рынка электронных банковских услуг в ПАО «Сбербанк» 37
3.2. Перспективы развития электронных банковских услуг 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 45
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 47
ПРИЛОЖЕНИЕ 50

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях современной глобальной экономики для банковского сектора стратегически важно разрабатывать и внедрять электронные услуги, которые постепенно вытесняют традиционные формы банковской деятельности. Пандемия COVID-19 ускорила развитие дистанционного обслуживания в банковской сфере. Однако в настоящее время создание инновационных банковских продуктов и адаптация к технологическим изменениям являются ключом к конкурентоспособности и успеху банков.
В эпоху цифровизации и глобализации, когда технологии все больше проникают в различные сферы жизни, важность современных электронных банковских услуг продолжает расти. В первую очередь электронные банковские услуги предоставляют удобство для клиентов, позволяя им управлять своими финансами из любой точки мира и в любое время. Клиенты могут быстро и безопасно осуществлять переводы, оплачивать услуги, получать информацию о своем счете, а также воспользоваться другими услугами. Все это делает электронные банковские услуги неотъемлемой частью жизни современного человека. Также, электронные банковские услуги повышают эффективность работы банков. Они сокращают время на обработку транзакций, уменьшают затраты на обслуживание клиентов и позволяют банкам более эффективно управлять рисками. Благодаря этому банки могут предложить своим клиентам более выгодные условия и более широкий спектр услуг.
В последнее десятилетие российский рынок электронных банковских услуг демонстрировал высокие темпы роста, характеризуясь как количественными, так и качественными изменениями. В связи с этим исследование факторов развития, формирования и оценки эффективности использования электронных банковских услуг является актуальным как для научного сообщества, так и для практикующих специалистов банковской сферы.
Распространение интернета существенно улучшило качество банковских услуг и открыло новые направления развития банковской деятельности. Использование информационных технологий, компьютеров и сетей в банковской сфере позволило автоматизировать сложные операции. Теперь обмен информацией между банками и клиентами стал быстрым, удобным и информативным благодаря электронным банковским услугам.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
1.1. История возникновения, понятие и сущность дистанционного банковского обслуживания
История возникновения электронных банковских услуг берет свое начало в конце 1960-х годов, когда в Великобритании были разработаны первые системы автоматизации банковских операций. Эти системы использовались для обработки чеков и других банковских документов, но не предоставляли клиентам прямого доступа к своим счетам.
Сегодня же электронные банковские услуги являются неотъемлемой частью банковской индустрии и используются миллионами клиентов по всему миру. Они обеспечивают удобство, круглосуточный доступ к счетам и широкий спектр услуг, что делает управление финансами более простым и эффективным.
За последнее время банковская система переживает стремительную трансформацию на национальном и международном уровнях, обусловленную быстрым развитием технологических инноваций и глобализацией экономики. Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои стратегии, чтобы оставаться конкурентоспособными на мировом рынке.
С появлением более широкого спектра банковских услуг небанковские организации начинают выполнять некоторые традиционные функции банков. Это приводит к усилению конкуренции не только между самими банками, но и с финансовыми посредниками, не являющимися банками. В результате мы видим резкое усиление конкуренции в последние годы.
Из-за этого банки вынуждены внедрять инновационные продукты, искать альтернативные источники дохода и развивать новые направления деятельности, которые выходят за рамки традиционных услуг. Современные банки больше не ограничиваются просто приемом депозитов, выдачей кредитов или денежным обслуживанием, они переходят на новый уровень с более сложными и разнообразными видами деятельности.
Большинство существующих определений «электронных банковских услуг» отличаются друг от друга лишь незначительными различиями в терминологии. Поскольку нет четкого определения «электронных банковских услуг» в экономической литературе, очень важно изучить эти понятия через анализ различных литературных источников.
Так, по мнению Дуваловой Э.П., «…это новый технологический способ оказания банковских услуг удалённо 24 часа в сутки 7 дней в неделю, удовлетворяющий потребности клиентов с помощью информационных банковских технологий».

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. от 23.04.2024)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 12.12.2023)
3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(ред. от 24.07.2023)
4. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (ред. от 12.12.2023)
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 04.08.2023)
6. Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (ред. от 03.08.2023)
7. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (ред. от 28.09.2020)
8. Положение банка России от 28.07.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 15.03.2023)
9. Положение Банка России от 08.04.2020 № 716-П «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе» (ред. от 25.03.2022)
10. Инструкция Банка России от. 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» (ред. от 06.06.2023)
II. Учебные и справочные издания
11. Алексеев М.Ю. Цифровая трансформация банковских услуг / М.Ю. Алексеев – М.: Финансы и кредит, 2020.
12. Банковский менеджмент: учебник/ Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышева, А.Ю. Федорова и др.- М.: ИНФРА-М, 2020. – 379
13. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / Под ред. С. Вайн. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.

Весь текст будет доступен после покупки