Современные методы оценки кредитоспособности заемщика (на примере Банка ВТБ (ПАО))

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ОСНОВНЫЕ МЕТОДЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА 6
1.1 Понятие кредитоспособности заёмщика и показатели, используемые при её оценке 6
1.2. Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщика в современных условиях 12
1.3. Нормативно-правовая база оценки кредитоспособности заемщиков в банках.. 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И МЕТОДИК ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В БАНКЕ ВТБ (ПАО… 24
2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) ………24
2.2. Анализ операций с физическими лицами и оценка его эффективности в банке ВТБ (ПАО) 28
2.3 Анализ методики и процедур оценки кредитоспособности заемщика в Банке ВТБ 34
2.4 Информационно-программное обеспечение деятельности банка в области кредитования 42
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ ВТБ (ПАО) 49
3.1.Рекомендации по совершенствованию методик оценки кредитования физических лиц 49
3.2. Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 63
Приложение А . Бухгалтерский баланс Банка ВТБ (ПАО) за 2020 год………71
Приложение Б. Бухгалтерский баланс Банка ВТБ (ПАО) за 2021 год 69
Приложение В. Бухгалтерский баланс Банка ВТБ (ПАО) за 2022 71

Весь текст будет доступен после покупки

В современной финансовой сфере методы оценки кредитоспособности заемщиков играют важную роль, особенно для банков и кредитных учрежде-ний. Оценка кредитоспособности основывается на анализе различных факто-ров, включая финансовое состояние, платежеспособность и кредитную исто-рию.
Современные методы позволяют провести более точную и объективную оценку, учитывая все существенные факторы. Искусственный интеллект и ма-шинное обучение в настоящее время все чаще используются для оценки кредитоспособности.
Технологии машинного обучения позволяют анализировать большие объемы данных за короткое время и предсказывать будущие риски заемщика, что помогает банкам принимать обоснованные решения о выдаче кредита. Кредитные операции являются ведущими среди прочих видов банковской деятельности и имеют значительный экономический эффект.
В условиях межбанковской конкуренции банки стремятся повысить эф-фективность кредитования и сделать его более привлекательным для клиентов. Предоставление кредитов физическим лицам способствует реализации государственной политики и требует усовершенствования нормативно-правовой базы и проведения научных исследований.Сегодня кредитные операции банка являются ведущими среди прочих как по прибыльности, так и по масштабности размещения средств.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ОСНОВНЫЕ МЕТОДЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА
1.1 Понятие кредитоспособности заёмщика и показатели, используемые при её оценке
В реальном мире кредитоспособность представляет способность и го-товность потенциального заемщика вернуть полную сумму кредитного долга, включая основную сумму и проценты, в определенные сроки. Для оценки кредитоспособности производится изучение кредитной истории и анализ кредитного риска для банка.
В России кредитоспособность как юридических, так и физических лиц подразумевает их возможность полностью и своевременно погасить все свои долги, включая основной заем и проценты. В западных странах под кредито-способностью понимается способность и желание клиента вовремя выплатить основную сумму долга и проценты.
Изучение содержания и критериев кредитоспособности проводится с целью оценки потенциального заемщика перед принятем решения о предоставлении кредита. Оценка кредитоспособности помогает снизить кредитный риск, связанный с выдачей кредита клиенту.
Понятие "кредитоспособность" связано с понятием "платежеспособ-ность", однако они имеют свои отличия различия. Кредитоспособность описывает способность физического лица выплатить долговое обязательство, тогда как платежеспособность является более широким понятием.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 г. (ред. от 04.08.2023 № 417-ФЗ).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.94 № 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023).
5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) (ред. от 19.12.2023 № 611-ФЗ).
6. О страховании вкладов в банках Российской Федерации: Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. (ред. от 18.03.2023 № 175-ФЗ).
7. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2001г. (ред. от 10.07.2023 № 308-ФЗ).
8. О Центральном банке Российской Федерации: Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).
9. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).
10. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023 № 340-ФЗ).
11. Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 04.04.2023).
12. Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (ред. от 03.08.2023)
13. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России № 266-П от 24.12.2004г. (ред. от 28.09.2020)
14. Положение Банка России от 29 января 2018 г. № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (ред. от 31.05.2022)

Весь текст будет доступен после покупки