Современные технологии кассового обслуживания клиентов в коммерческом банке

Введение 4
Глава 1. Теоретические аспекты и правовые основы расчетно-кассового обслуживания
1.1 Сущность и функции кассового обслуживания
1.2 Нормативно – правовое регулирование кассового обслуживания банков
1.3 Организация рассчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческом банке
Глава 2. Анализ деятельности по кассовому обслуживанию ПАО СберБанк
2.1 Организационно – экономическая характеристика ПАО СберБанк
2.2 Совершенствование кассового обслуживания
2.3 Современные технологии кассового обслуживания клиентов в ПАО СберБанк 8
Заключение 47
Список использованных источников 51

Весь текст будет доступен после покупки

Одним из приоритетных направлений работы банков является кассовое обслуживание, которое является основным и базовым, для современных коммерческих банков.
Экономическая система каждого государства, в действующей современности, представляет собой сложную сеть отношений между его хозяйствующими субъектами, на основе которой денежные расчеты связаны с поставкой материальных активов, предоставлением услуг и погашением финансовой дебиторской задолженности и обязательств.
Кассовое обслуживание различных категорий клиентов, предполагает широкий спектр операций с наличностью, а также перечисление денежных средств по поручениям клиента с использованием новейших технических и технологических приемов и средств, прием, выдачу и размен банкнот и монеты ЦБ РФ, обмен рублевой наличности, обработку денежной наличности, обмен рублевой денежной наличности на иностранную валюту и наоборот, и др.
Коммерческий банковский бизнес включает в себя операции и услуги, связанные с обслуживанием текущей деятельности компаний по производству и реализации товаров и услуг. Его основу составляет открытие расчетных и текущих счетов предприятий и проведение по ним денежных операций по приобретению сырья, материалов, продаже готовой продукции, уплате налогов, сборов.
За последние годы резко возросла мобильность рынков банковских услуг, связанных с обслуживанием текущей деятельности клиентов. Клиенты хотят иметь возможность совершать платежи и получать другие банковские услуги в режиме реального времени. Обслуживание в режиме реального времени, возможность которого предоставляют современные информационные технологии, ведет к изменениям продуктовой, ценовой и коммуникационной политики банков, модернизации используемого инструментария и всего организационного комплекса работы с клиентами. В основе модернизации традиционного банковского бизнеса лежит не разработка новых видов банковских услуг, а исследование мотиваций и потребностей предприятий и компаний различных отраслей экономики и сфер бизнеса. Новое качество банковского обслуживания формируется сочетанием новейших информационных технологий и с максимальной адаптацией комплекса банковских и финансовых услуг к потребностям групп клиентов и повышением качества сервиса.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты и правовые основы расчетно-кассового обслуживания

1.1 Сущность и функции кассового обслуживания

Важнейшая функция коммерческого банка – это организация, планирование и регулирование денежного обращения, выражающаяся в рассчетно-кассовом обслуживании.
Грамотная организация кассового обслуживания помогает в успешном развитии бизнеса. Банк предоставляет клиентам услуги по кассовому обслуживанию наравне со вкладами и кредитами. В погоне за конкурентным преимуществом предприниматели взаимодействуют с банками.
Банк России устанавливает общие правила организации кассовой работы в коммерческих банках, которые устанавливают:
- общий порядок организации и ведения кассовой работы;
- правила перевозки и хранения банкнот, монеты и других ценностей;
- порядок определения банкнот, имеющих признаки подделки и неплатежеспособности;
- порядок замены и уничтожения банкнот ЦБ РФ.
Кассовое обслуживание – это комплекс услуг, который банк предоставляет своим клиентам. Этот комплекс услуг входит обслуживание текущего счета клиента, снятие денежных средств, интернет-банкинг, покупка или продажа иностранной валюты, прием платежей от третьих лиц за товары и услуги, прием денежной выручки в кассу банка, инкассация выручки, банковская гарантия и прочие операции.
Все операции по кассовому обслуживанию клиентов производятся в соответствии с инструкциями и правилами Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ).
Каждая кредитная организация (например, коммерческий банк и его филиалы) по месту своего нахождения создают кассовый узел и денежное хранилище, в соответствии с требованиями ЦБ РФ к их техническому состоянию. Кассовый узел используется для осуществления кассового обслуживания граждан, предприятий и организаций, а также для осуществления всех видов операций с наличными деньгами и иными ценностями. Размеры помещений и их количество устанавливаются банками самостоятельно, исходя из масштабов деятельности и объемов совершаемых операций.
Банки осуществляют следующие виды кассовых операций:
- прием, выдачу и размен банкнот и монеты ЦБ РФ;
- обмен рублевой наличности, в том случае если она имеет признаки неплатежеспособности;
- обработку денежной наличности, а именно – пересчет, сортировку банкнот в пачки, в кассеты, формирование монеты в мешки, а также в другие средства упаковки;
- обмен рублевой денежной наличности на иностранную валюту и наоборот;
- кассовое обслуживание клиентов, к которому относятся следующие операции – по приему денежной наличности от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц (граждан) для зачисления на их счета, а также операции по выдаче им денежных средств с одновременным списанием с их счетов.
Банковские операции позволяют кредитным организациям с достаточной надежностью привлекать, аккумулировать, и размещать денежные средства своих клиентов. А привлекаются и размещаются денежные средства клиентов с помощью сделок. Но реализация таких сделок, при которых одна из сторон привлекает чужие денежные средства и размещает их, получая с этого проценты, осуществляется с помощью банковских технологий, которые как раз и создают необходимость использования банков и других кредитных организаций.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021) Глава 45. Банковский счет. – URL: http: //www.consultant.ru (дата последнего обращения 21.04.2022).
2. Федеральный закон от 10.06.2002 г. N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" – URL: http: //www.consultant.ru (дата последнего обращения 21.04.2022).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 г. N 395-I (ред. От 01.04.2022) "О банках и банковской деятельности" – URL: http: //www.consultant.ru (дата последнего обращения 21.04.2022).
4. Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ (ред. от 16.04.2022) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" – URL: http: //www.consultant.ru (дата последнего обращения 21.04.2022).
5. Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П (ред. от 19.08.2021) "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.06.2018 N 51359)
6. Положение Банка России от 27.02.2017 г. N 579-П (ред. от 23.03.2022) "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" – URL: http: //www.consultant.ru (дата последнего обращения 21.04.2022).
7. Положение Банка России от 29.06.2021 г. N 762-П (ред. от 25.03.2022) "О правилах осуществления перевода денежных средств" – URL: http: //www.consultant.ru (дата последнего обращения 21.04.2022).

Весь текст будет доступен после покупки