Способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита (на примере Самарского отделения № 6991 ПАО Сбербанк)

Введение………………………………………………………………………….…..4
Глава 1. Теоретические основы обеспечения возвратности кредита в банках…………………………………………………………………………...…….8
1.1 Сущность и значение банковского кредитования. Виды и элементы кредитования……………………………………………………………………...….8
1.2 Виды обеспечения кредитов, используемые в практике российских коммерческих банков. Нормативно-правовое регулирование обеспечения возвратности банковских кредитов…………………………………………….....19
1.3 Зарубежный опыт организации обеспечения возвратности банковских
кредитов………………………………………………………………………..……29
Глава 2. Особенности организации обеспечения возвратности кредита в банках (на примере Самарского отделения №6991 ПАО Сбербанк России)…….……..38
2.1 Общая характеристика Самарского отделения №6991 ПАО Сбербанк
России…………………………………………………………………………….…38
2.2 Анализ кредитного портфеля Самарского отделения №6991 ПАО
Сбербанк России…………………………………………………………………....41
2.3 Анализ форм обеспечения возвратности кредита, применяемых в
Банке……………………………………………………………………………..….47
Глава 3. Основные направления по совершенствованию механизма обеспечения возвратности кредита в ПАО Сбербанк России………………………………….59 3.1 Проблемы форм обеспечения возвратности банковских кредитов в современных условиях………………………………………………………..……59
3.2 Рекомендации по совершенствованию залогового обеспечения
возвратности банковских кредитов ………………………………………………62
Заключение…………………………………………………………………….……69
Список использованной литературы………………………………...……………72
Приложения…………………………………...………………………………..…..76

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования обоснована тем, что банковский сектор России во многом может способствовать снижению негативных последствий влияния мирового финансового кризиса и санкционного давления, как на отечественные предприятия, так и на население.
В современных условиях существует необходимость в разработке комплексного научно-обоснованного подхода к изучению процесса обеспечения возвратности кредита коммерческого банка, с целью минимизации банковских рисков, повышением эффективности функционирования банковского кредитования, а также обеспечением финансовой устойчивости банковского сектора в целом.
Мировой кризис и последние геополитические события, связанные с введением санкций против России со стороны США и ЕС, привели к сбоям в системе обеспечения рыночной системы отечественной экономики кредитными ресурсами. Наряду с ограниченностью доступа к внешним финансовым рынкам и существенному сокращению инвестиций, в результате мер по ужесточению денежно-кредитной политики, повысилась стоимость кредитования, в среднем, по данным Банка России, на 2,52% в апреле 2022 года по сравнению с декабрем 2021 года.
Ограниченность банковских ресурсов и высокая стоимость кредитов привели к снижению внутреннего спроса на банковские кредиты и сокращению объема кредитования на 4,89% в декабре 2022г. Кредиты физическим лицам снизились на 4,24% по сравнению с 01.12.2021г., кредитным организациям - сократились на 29,61%. Положительным фактором является прирост долгосрочных кредитов юридическим лицам на 2,25%.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит и кредитные отношения играют определяющую роль в развитии экономики. Находясь в центре кредитно-денежного обращения, кредит опосредует связи между правительством, семейными хозяйствами, деловыми фирмами, финансовым сектором и рынками, соединяя, таким образом, всех субъектов экономической системы. Кредит способствует переливу средств от секторов, где их в избытке к субъектам, у которых наблюдается их недостаток, для нормального, бесперебойного функционирования и дальнейшего развития.
Для нормальной деятельности субъектов хозяйствования и реализации текущих потребностей населения необходим краткосрочный кредит. Однако обеспечение стабильного развития и роста благосостояния, как предпринимателей, так и населения, реализация долгосрочных проектов инвестиционной направленности требуют кредитных ресурсов на долгосрочной основе .
Функционированию кредита и кредитным отношениям уделяется значительное внимание российскими учеными. Наиболее известными российскими исследователями в области кредита и кредитных отношений являются Е.Ф. Жуков, О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, О.М. Маркова и др.
Кредит выступает основным элементом в рыночной экономике, оказывающим воздействие на процесс расширенного воспроизводства на макро- и микро- уровнях. Он способствует ускорению общественного развития. В условиях рыночных отношений клиенты кредитных организаций используют кредит для преодоления ограниченности внутренних денежных ресурсов.
Происхождение кредита взаимосвязано непосредственно с процессом обмена, где собственники товаров противостоят друг другу, вступившие в экономические отношения. Развитие кредитных отношений, связанных с кругооборотом оборотного капитала. Процедура движения основного и оборотного капитала предполагает высвобождение ресурсов. Восстановление стоимостной оценки основного капитала может привести к тому, что высвобождение денежные ресурсов остаются на счетах хозяйствующих субъектов. Кредитные отношения способствуют существенному расширению в рамках производства и обращения продукта, укрепление экономического потенциала общества .
Кредит является основой современных рыночных отношений, важным элементом экономического развития. Его привлекают как крупные корпорации и объединения, так и средние и малые предприятия; как органы государственной власти, так и население.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 14.04.2023)
2 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
3 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу от 14.07.2022 N 331-ФЗ)
4 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
5 Федеральный закон от 21.07.2005 N 110-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях»
6 Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (утв. Банком России 04.08.2003 N 236-П) (ред. от 09.09.2015)
7 Минэкономразвития России. Сценарные условия, основные параметры прогноза социально-экономического развития Российской Федерации и предельные уровни цен (тарифов) на услуги компаний инфраструктурного сектора на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов. М., 2022
8 Алексеева Л.М., Прилуцкая А.И. Некоторые вопросы потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2022. - №1. – С.34-38.
9 Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник для академического бакалавриата / под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Издательство Юрайт, 2021. — 620 с.
10 Бюллетень банковской статистики за 2020, 2021, 2022 годы, опубликованные на сайте www.cbr.ru

Весь текст будет доступен после покупки