Ссудный процент и факторы, влияющие на его уровень, роль судного процента в экономике

ВВЕДЕНИЕ......................................................................................................
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА.....................
1.1 Ссудный процент: критерии, функции и экономическая роль.............
1.2 Система и факторы влияющие на формирование процентных ставок.
2 БАНКОВСКИЙ ПРОЦЕНТ КАК ФОРМА СУЩЕСТВОВАНИЯ СУДНОГО ПРОЦЕНТА..................................................................................
2.1 Анализ процентной политики коммерческого банка.............................
2.2 Детерминанты воздействующие на формирование процентных ставок...........................................................................................................
ЗАКЛЮЧЕНИЕ...............................................................................................
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ......................................

Весь текст будет доступен после покупки

Банковский процент - одна из наиболее развитых форм ссудного процента. Это происходит, когда банк выступает в качестве одного из субъектов кредитных отношений. Банк, как и любая кредитная организация, вкладывает в кредит в первую очередь не собственные средства, а заемные. Риски неисполнения обязательств перед банком по его активам превышают риски неисполнения обязательств перед вкладчиком по обязательствам. Кроме того, вкладчики допускают более низкую процентную ставку по переводимым в банк средствам, чтобы не искать клиентов и не оценивать их кредитоспособность.
Осуществление экономических реформ, реструктуризация и развитие финансовой системы страны требуют изменений в методологических подходах, соответствующих основным теоретическим проблемам в области денежно-кредитных и финансовых отношений. Экономическое состояние страны во многом зависит от состояния денежной системы. Экономическая и инвестиционная активность субъектов экономических отношений определяется уровнем ссудного процента. Таким образом, оказывая эффективное влияние на состояние денежной системы, можно добиться положительных результатов в увеличении экономического роста и улучшении качества жизни населения страны.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА

1.1 Ссудный процент: критерии, функции и экономическая роль

В любой развитой рыночной экономике процентная ставка в национальной валюте является одним из самых важных макроэкономических показателей, за которым пристально следят не только профессиональные финансисты, инвесторы и аналитики, но также предприниматели и простые граждане. Причина такого внимания ясна: процентная ставка - это самая главная цена в национальной экономике: она отражает цену денег во времени. Значит, достижение хороших результатов в области повышения экономического роста вполне возможно.
Вследствие этого улучшается качество уровня жизни населения страны, где оказывается эффективное воздействие на состояние денежно-кредитной системы [7, с.34].
Различие определенных процентных ставок в национальной денежной валюте – это тема, которая является значительным практическим знанием, накопление которого в жизни любого человека происходит эмпирическим путем. Благодаря средствам массовой информации, либо в своей профессиональной деятельности, либо при управлении личными сбережениями и инвестициями, все слышали или регулярно сталкиваемся с различными процентными ставками по разнообразным продуктам
Ссудный процент является одним из самых значимых ставок. Ссудный процент – это объективная структура в экономике, которая является определенной ценой ссуженной во временное пользование стоимости [5, с. 232].
Ссудный процент происходит, когда лицо передает другому человеку определенную стоимость для того чтобы определенный период времени пользоваться потреблением продукта. Стоимость этой услуги учитывается в образование товара. Но потребительная стоимость, называемая полезностью, существует при производстве для получения прибыли. Данная прибыль представляет доход производителя в одном случае, а в другом случае для кредитора являлась в виде процента.
Существует разнообразная классификация ссудного процента, которая подчеркивает многочисленные проявления этого экономического явления.
Основными критерии деления являются [6, с. 56]:
1. Принцип подсчёта инфляции.
По этому принципу процент может быть:
а) процентной ставкой по номиналу;
б) реальной процентной ставкой. Зависимость между ставкой с учетом инфляции и ставкой по номиналу показывает уравнение Фишера, называемое также эффектом Фишера.
2. Формы кредита.
Здесь происходит деление ссудного процента на:
а) проценты, уплачиваемые заемщику
б) проценты, уплачиваемые коммерческим банкам
в) ставки по ростовщическому кредиту. Такой кредит выделяется немаленькими ставками;
г) ставки по межнациональному кредиту;
3. Форма возникновения:
а) ставки, регулируемые рынком;
б) ставка, регулируемая Центральным банком;
4. Срок, который нужен для вычисления процента:
а) проценты с возможностью вычисления на данный момент;
б) проценты, вычисляемые за определенный промежуток времени.
5. Величина применения на ставки, применяемые на территориальных, государственных и транснациональных финансовых рынках.
6. По характеру изменения в течение срока пользования кредитом - на неизменные и изменяющиеся ставки.
7. По методу расчета ставки: простые процентные ставки и сложные ставки.
8. По цели применения процента: ставки наращения и дисконтирования.
9. По назначению ссуды: ставка по обязательному кредитованию и по собственному желанию.
Ссудный процент имеет следующие функции [5, с.236].
Посредством нормы процента, где происходит равенство соотношения спроса кредита и его предложения. Он уравновешивает размер заемных и собственных средств. В рыночной экономике значимость ссудного процента привлекает в оборот инвесторов, которые готовы вложить свои деньги или дать кредит, который окупит необходимые потребности и не приведет к убытку. Но большой объем использования кредита влечет за собой плохую эффективность капиталовложений, которые могут оказаться неоправданными;
Под действием процента происходит управление новых вкладов благодаря банкам. Увеличение банковских вложений как способов кредитования характеризуется увеличением необходимости хозяйств в новых кредитах для развития своего бизнеса. Это действие способствует увеличению ста-вок процента по депозиту до суммы, которая будет равна предложению вкладов и спросу.
Процентная политика коммерческого банка также влияет на рынок и помогает повысить ликвидность активов. Разделение значимости ссудного процента по активным операциям зависит от ликвидности капиталовложений. И относительно ликвидности активов и резервов банков рассматривается оправданный ли кредит со стороны заемщика;
Центральный Банк РФ также пользуется ссудным процентов. Для эффективного управления средствами коммерческие банки устанавливают ставку платы за определенные ресурсы помимо норм обязательных резервов. После этого происходит активный выпуск государственных ценных бумаг и их продажа на бирже. Центральный банк РФ составляет единую процентную политику в различных сферах деятельности, а также стимулирует бизнес, понижая процентные ставки, и делает поблажки некоторым из них.
Вместе с тем, ссудный процент мог бы выполнять функцию контроля производства. При условии характерного для рыночной экономики значимость ссудного процента составляется в соответствие с соотношением спроса и предложения кредита. Ссуда должна четко показывать изменение в экономике.
Однако данная схема не соответствует реальным экономическим условиям современности ввиду многих явлений таких, как инфляция, экономический кризис, некоторые особенности валютного регулирования и т.д. Безусловно, можно упомянуть еще одну функцию процента [7, с. 85].
Ссудный процент служит установленной платой за пользование кредитом определённое количество времени. Она играет роль товара в данной ситуации. Заемщик и кредитор выступают в роли лица, который является предпринимателем и его задачей служит получение наивысшей прибыли или дохода. Заемщик получает доход от использования средств, а также прибыль от кредита в производстве товаров или услуг.
Определенную долю дохода он отдает кредитору в виде процента. Кредитор, в свою очередь, получает доход в виде ссудного процента по кредиту. Кредитор имеет в своей собственности свободные ресурсы, но он может отказаться от их использования. Но передача их другому экономическому агенту в пользование на определенный срок связана с большим риском. Зато процент за кредит является как достойное вознаграждение кредитора за этот же риск.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы. Учебное пособие. — М.: КноРус, 2021.
2. Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Дашков и К, 2020. — 380 c.
3. Балансовый отчет ПАО «Сбербанк России» в 2019-2021 гг. URL: http://www.sberbank.ru (Дата обращения 22.04.2021)
4. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, — 2020. — С. 6-9.
5. Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит / В.А. Галанов. - М.: Форум, 2020. - 416 c.
6. Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018.- 245 с.

Весь текст будет доступен после покупки