Страхование вкладов как элемент обеспечения стабильности банковской системы

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОДДЕРЖАНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 5
1.1. Сущность и показатели стабильности банковской системы 5
1.2. Мировой опыт по обеспечению стабильности банковских систем с помощью систем страхования банковских депозитов 8
1.3. Причины создания Агентства по страхованию вкладов и его роль в банковской системе РФ 13
2. АНАЛИЗ РОЛИ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ В ПОДДЕРЖАНИИ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 16
2.1. Нормативно-правовые основы функционирования Агентства по страхованию вкладов 16
2.2. Анализ деятельности Агентства по страхованию вкладов 18
2.3. Характеристика Банк ГПБ (АО), как участника системы страхования вкладов 20
3. НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ РОЛИ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ В ПОДДЕРЖАНИИ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 23
3.1. Анализ результатов деятельности Агентства по поддержанию стабильности банковской системы 23
3.2. Особенности и проблемы поддержания стабильности банковской системы на современном этапе 30
3.3. Повышение эффективности деятельности Агентства по страхованию вкладов 33
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Свидетельство о включении Банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 40
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Приходный кассовый ордер на зачисление денежных средств 41
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Карточка с образцами подписей 42
ПРИЛОЖЕНИЕ 4 Заявление вкладчика о страховом возмещении физического лица 43
ПРИЛОЖЕНИЕ 5 Заявление вкладчика о страховом возмещении юридического лица 50
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 58

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время главной целью банковского сектора российской экономики можно выделить – привлечение средств частных лиц. Однако нестабильность, связанная со снижением доступности ресурсов и замедлением роста банковских услуг, уменьшает уверенность граждан в коммерческих организациях (Банках). Поэтому что бы укрепить доверие населения к национальной банковской системе и стимулирования сбережений в России система страхования вкладов имеет первостепенное значение. Такой организацией в Российской Федерации является специально созданное юридическое лицо - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которое в настоящий момент также выполняет функции ликвидатора, конкурсного управляющего и санатора кредитных организаций посредством реализации ряда полномочий. Она гарантирует сохранность вкладов, предотвращает массовый вывод средств вкладчиков в случае кризиса и таким образом укрепляет стабильность банковской системы Российской Федерации.
Актуальность данной темы заключается в том, что устойчивость банковской системы играет одну из важнейших ролей в экономическом развитии и международном статусе государства. Система страхования вкладов способствует стабильности банковской системы, но при этом не стоит забывать и ее недостаток, такой как снижение устойчивости из-за компенсации убытков по высоко рисковым операциям. Глубокое изучение данной темы позволяет оптимизировать механизмы обеспечения стабильности банковской системы через развитие системы страхования вкладов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОДДЕРЖАНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1.1. Сущность и показатели стабильности банковской системы
На протяжении последних десяти лет проблемы обеспечения финансовой устойчивости банковской системы России приобрели особую остроту в связи с обострением конкуренции на рынке банковских услуг, ростом финансовой нестабильности, а также по причине с возрастания объема финансовых сделок. Обеспечение финансовой устойчивости банковской системы России приобретает особую значимость в современных условиях после кризисных явлений.
Устойчивость банковской системы — это залог развития экономической системы государства. Устойчивость развития банковской сферы — это устойчивость развития как денежного обращения, так и банковских услуг в денежной форме. [19]
Устойчивость — это более обширное понятие, по отношению к стабильности. Основное различие между этими понятиями заключается в том, что устойчивость можно рассмотреть, как процесс развития, стабильность же характеризуется постоянством.
Выделяют три вида финансовой устойчивости банковской системы по уровню стабильности ее работы, они представлены на рисунке 1. (Рис. 1)

Рис. 1. Виды финансовой устойчивости банковской системы по уровню стабильности ее работы
В результате финансовая устойчивость банковской системы является решающим фактором для достижения стабильности финансового положения страны.
Крепость банковской системы рассматривается по различным критериям. По ним выделяют следующие виды устойчивости деятельности банковской системы: финансовая, экономическая, политическая. Остановимся на основных видах устойчивости:
1) Финансовая устойчивость находится в тесном взаимодействии со всеми разнообразными формами устойчивости. Устойчивость всей банковской системы зависит от финансовой устойчивости каждого отдельного банка.
2) Экономическими факторами является емкость реального звена экономики, фактический износ производственного оборудования, конкурентоспособность отечественных производителей, финансовые инвестиции, объем ВВП.
3) Политические факторы имеют огромное влияние также и на устойчивость. Политическое положение государства формируется устойчивостью правительства, его действенностью, влиянием различных политических сил, региональной политикой Российской Федерации.
Финансовая стабильность банковской системы в основном определяется внешними и внутренними факторами. К внешним факторам относятся: законодательство, государственная власть, юридическая поддержка банков и установленные нормативы деятельности. Внутренние факторы включают прибыль банков, прирост капитала, собственный капитал, активы, просроченные кредиты и установленные нормативы, ограничивающие риски.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Закон. О банках и банковской деятельности. [Электронный ресурс]: офиц. текст от 02.12.1990 № 395–1. – Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
2. Российская Федерация. Закон. Гражданский кодекс Российской Федерации. [Электронный ресурс]: офиц. текст от 30.11.1994 № 51-ФЗ. – Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
3. Российская Федерация. Закон. О Центральном банке Российской Федерации. [Электронный ресурс]: офиц. текст от 10.07.2002 № 86-ФЗ. – Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
4. Российская Федерация. Закон. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. [Электронный ресурс]: офиц. текст от 23.12.2003 № 177-ФЗ. – Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант Плюс».
5. Financial Services Compensation Scheme Annual Report and Accounts 2021/17 [Электронный ресурс] / Режим доступа: https://secure.viewer.zmags.eom/publication/lcl060a7#/lcl060a7/l(Дата обращения 17.04.24)
6. Агентство по страхованию вкладов. URL: https://www.asv.org.ru/agency/ (дата обращения: 06.04.2024)
7. Антонова, Е. А. Правовой статус агентства по страхованию вкладов / Е. А. Антонова. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 21 (125). — С. 547-549. — URL: https://moluch.ru/archive/125/34489/ (дата обращения: 06.04.2024).
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 368 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-08471-9. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/513138.
9. Гармаш А. Инвестор и предприниматель в одной связке // ЭЖ-Юрист. 2012. № 25.

Весь текст будет доступен после покупки