СУБЪЕКТЫ НАЦИНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И ТРЕБОВАНИЯ К ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Введение 3
Глава 1. Банк России в национальной платежной системе Российской Федерации 6
1.1. Банк России как орган регулирования в национальной платежной системе 6
1.2. Надзор и наблюдение в национальной платежной системе 9
Глава 2. Субъекты оказания платежных услуг 11
2.1. Оператор по переводу денежных средств как субъект платежной услуги и требования к его деятельности 11
2.2. Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности 16
2.3. Платежные агенты как субъекты платежной услуги и требования к их деятельности 19
2.4. Оператор услуг платежной инфраструктуры и требования к его деятельности 20
2.5. Требования к деятельности операционного, платежного клирингового и расчетного центров 22
Глава 3. Иные субъекты национальной платежной системы 26
3.1 По вопросу, кто относится к оператору услуг информационного обмена 26
3.2 Операторы иностранных платежных систем и иностранные поставщики платежных услуг как субъекты национальной платежной системы 26
3.3 Организации федеральной почтовой связи 27
Заключение 29
Список литературы 31

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность данной работы заключается в том, что значение национальной пла-тежной системы, особенно в современных геополитических условиях, трудно переоце-нить. Использование эффективных современных технологий способствует увеличению объемов платежного оборота, ускорению процесса расчетов, снижению издержек и стои-мости переводов. Переводы по старинке, то есть с использованием бумажных технологий, уже не могут обеспечивать конкурентное положение России в сфере современных платежных технологий. Современные платежные системы позволяют обеспечить движение капиталов практически по всему земному шару, осуществлять расчеты с лицами, находящимися в любой точке мира, в течение нескольких минут.
С усилением глобализации значение национальной платежной системы значитель-но возрастает. Более того, до недавнего времени определенная часть платежей проходила, минуя банковскую систему страны, посредством агентских схем. Кроме того, используя при осуществлении расчетов процессинговые центры, находящиеся за пределами россий-ской территории, иностранные платежные системы аккумулируют информацию и об объ-емах операций, и об их хозяйственной составляющей, и о владельцах счетов. Все это негативно сказывается на экономике страны. Ну и, наконец, это дороже обходится государству.
Однако, несмотря на все эти обстоятельства, в Российской Федерации долгое время не стоял вопрос о создании единой национальной платежной системы. Даже сам термин «национальная платежная система» вошел в нашу жизнь относительно недавно, а понятие «платежная система» отождествлялось исключительно с расчетной системой, что не является корректным.
Платежных систем в государстве может быть несколько, поскольку каждая органи-зация, способная открывать и вести расчетные счета, осуществлять переводы с одного счета на другой, используя различные платежные инструменты, создает своеобразную платежную систему. Отношения между такой организацией и ее клиентами регулируются нормами гражданского права. Так, в Российской Федерации базовыми для этой сферы отношений являются нормы ГК РФ(прежде всего нормы глав 44 «Банковский вклад», 45 «Банковский счет» и 46 «Расчеты»). Платежные системы, созданные отдельными банка-ми, в которых открыты корреспондентские счета других банков, взаимодействуют с ины-ми платежными системами. Такое взаимодействие позволяет не только осуществлять пе-реводы денежных средств в интересах клиентов, но и управлять ликвидностью, которая находится в распоряжении отдельного банка. Для повышения эффективности управления ликвидности создаются также специальные клиринговые системы, позволяющие осу-ществлять переводы денежных средств, используя меньшие, чем через прямые корре-спондентские отношения, суммы денежных средств.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Банк России в национальной платежной системе Российской Федерации

1.1. Банк России как орган регулирования в национальной платежной системе

Национальная платежная система, будучи сложной системой, состоящей из множе-ства элементов, находящихся во взаимодействии между собой, объективно нуждается в системном управлении.
Иерархичная организация любой системы, будучи неотъемлемым ее признаком, является необходимым условием управления системой. Для осуществления управления субъект управления должен обладать необходимым минимумом властных полномочий, основанных на действующих нормативных предписаниях. Управление основано на соот-ветствующем нормативном регулировании.
Регулирование основано на взаимодействии в рамках системы всех ее элементов. Но поскольку ни одна система не существует автономно, а, являясь составной частью си-стемы более высокого порядка, взаимодействует с ней, а также с другими системами, по-стольку регулирование данной системы имеет не только системное, но и межсистемное значение. Приведенный тезис в полной мере применим к национальной платежной системе, которая является подсистемой финансовой системы страны.
Банк России играет ключевую роль в обеспечении функционирования всей финан-совой системы государства. Важное значение имеют действия Банка России, направлен-ные на реализацию поставленных перед ним целей: защиту и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы России, развитие финансового рынка Российской Федерации и обеспечение его стабильности, обеспечение стабильности и раз-витие национальной платежной системы. При этом, хотя обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы провозглашено целью деятельно-сти Банка России еще с 2002 г., именно с принятием Закона о национальной платежной системе и построением национальной платежной системы на принципе единства у Банка России возникли дополнительные задачи и функции.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосовани-ем 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс РФ. Часть первая: ФЗ от 30 ноября 1994 г. № 51–ФЗ (с изменениями на 28 июня 2021 г.) // СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3302.
3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I (с изменениями на 2 июля 2021 г.) // Ведомости Съезда народных депута-тов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федераль-ный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изменениями на 2 июля 2021 г.) // СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.
5. О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ»: Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ (с изменениями на 2 июля 2021 г.) // СЗ РФ. – 2007. – № 22. – Ст. 2562.
6. О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте: Фе-деральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ (с изменениями на 2 июля 2021 г.) // СЗ РФ. – 2011. – № 7. – Ст. 904.
7. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ (с изменениями на 2 июля 2021 г.) // СЗ РФ. – 2011. – № 27. – Ст. 3872.
8. О порядке оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платеж-ной инфраструктуры в платежной системе Банка России: Положение Банка России от 28.03.2018 № 638-П (с изменениями на 4 июня 2019 г.) // Вестник Банка России. – 2018. – № 50.
9. О порядке осуществления Банком России надзора за соблюдением не яв-ляющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, а также операторами иностранных платежных систем требований Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной пла-тежной системе» и принимаемых в соответствии с ним нормативных актов Банка России»: Положение Банка России от 18.12.2019 № 705-П // Вестник Банка России. – 2020. – № 15.
10. О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе: Положение Банка России от 08.04.2020 № 716-П // Вестник Банка России. – 2020. – № 51.
11. О платежной системе Банка России: Положение Банка России от 24.09.2020 № 732-П // Вестник Банка России. – 2020. – № 91-92.
12. О требованиях к управлению операционным риском небанковскими кре-дитными организациями, имеющими право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций (вместе с «Рекомендациями по распределению полномочий между органами управления платежной НКО при управлении операционным риском») // Указание Банка России от 25.06.2012 № 2840-У // Вестник Банка России. – 2012. – № 34.

Весь текст будет доступен после покупки