Технологии кредитования физических лиц с использованием банковских карт (на примере ПАО «МТС-Банк»)

ВВЕДЕНИЕ ……...…….…………………….……………………………...……… 4
1 ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ …………………….……………………………………… 6
1.1 Экономическая суть кредитования физических лиц и особенности данного кредитного процесса ….……………….…….…………….………………….……6
1.2 Возможности использования банковских карт при кредитовании, специфика и особенности кредитных карт ……………………..…………………….……… 15
1.3 Технологии и оборудование при кредитовании физических лиц банковскими кредитными картами ……………………………………………… 25
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «МТС-БАНК» ПРИ КРЕДИТОВАНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ ..…..… 32
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «МТС-Банк» ….… 32
2.2 Организация кредитования физических лиц в ПАО «МТС-Банк» и его кредитные продукты ………………………………………………………..……. 37
2.3 Кредитные карты ПАО «МТС-Банк» и технологии их использования при кредитовании физических лиц ……...…………………………………………… 44
3 ПЕРСПЕКТИВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТНХ КАРТ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «МТС-БАНК» ……….…………………………..….… 49
3.1 Перспективы и тенденции развития кредитных карт в России ……..….…. 49
3.2 Рекомендации по совершенствованию кредитных технологий с банковскими картами для ПАО «МТС-Банк» ………………………………….. 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………...…………………. 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ………………………..….…59
ПРИЛОЖЕНИЯ ……….……………….………………….………………………65

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы дипломной работы обусловлена тем, что с каждым годом скорость внедрения цифровизации в жизнь общества растет, охватывая все больше отраслей, в том числе и банковский сектор. Это имеет важное значение для развития цифровой экономики России. Создание цифровой стратегии является основой для цифровых преобразований финансовых организаций и зависит от развития всей отрасли. Цифровизация в банковском секторе – это закономерный процесс в нашу эпоху, где высокие технологии и интернет проникают повсеместно. Банковская сфера претерпевает радикальные изменения в предоставлении услуг и расширении клиентской базы, а также объединении всех банков и их партнеров в единую финансовую систему. Именно поэтому проблема развития российского банковского рынка в условиях цифровизации требует вовлеченности наибольшего количества специалистов и более детального и глубокого изучения. Ввиду не замедляющегося темпа совершенствования банковского рынка и появления все новых разработок, данную тему необходимо форсировать уже сейчас.
Сегодня цифровая революция в банковской сфере привела к тому, что крупнейшие кредитные организации используют онлайн-решения, искусственный интеллект, создают маркетплейсы и целые экосистемы. Эти инновации удобны в использовании, обеспечивают быстрое обслуживание и несут огромный поток информации. Более того, уже треть россиян активно пользуется этими технологиями, а 95% финансовых организаций используют системы на основе искусственного интеллекта (AI). Цифровизация стала стратегическим приоритетом для банковской индустрии во всем мире.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

1.1 Экономическая суть кредитования физических лиц и особенности данного кредитного процесса

На сегодняшний день популярность кредита возрастает, а также увеличивается зависимость экономики от кредита. Кредит проникает в практически все сферы человеческой деятельности и сейчас довольно сложно представить нормальное функционирование экономики страны без развитой кредитной системы.
Процесс кредитования является сложным, многоуровневым процессом, поэтому он должен подчиняться определенным правилам, чтобы среди всех субъектов и объектов кредитования сохранялась единая и универсальная система взаимоотношений. Именно поэтому любой процесс кредитования строится на общепринятых принципах, которые представлены ниже.
Принцип возвратности. Под данным принципом понимается, что заемщик обязан возвратить заемные денежные средства кредитору по истечению срока договора их использования. Данный принцип является важнейшей частью всего процесса, так как кредит – это, в первую очередь, заемные средства.
Принцип обеспеченности. Данный принцип подразумевает под собой момент обеспечения защиты кредитора в случае нарушений правил договора заемщиком. То есть у кредита всегда должно быть обеспечение (залог), который гарантирует соблюдение первого принципа.
Принцип срочности. Этот принцип означает, что кредит должен быть возвращен кредитору в строго оговоренный срок, прописанный в договоре и согласованный обеими сторонами.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые источники:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 24.07.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. и изменениями и дополнениями (в ред. от 24.07.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. от 04.08.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
4. О национальной платежной системе: Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. (в ред. от 24.07.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
5. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (в ред. от 28.12.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
6. О персональных данных: Федеральный закон № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. (в ред. от 06.02.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
7. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. (в ред. от 29.12.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
8. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 30.12.2008 г. № 208-ФЗ (в ред. от 04.08.2022 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
9. Об информации, информационных технологиях и о защите информации: Федеральный закон № 149-ФЗ от 27.07.2006 г. (в ред. от 12.12.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
10. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение Банка России № 762-П от 29.06.2021 г. (в ред. 03.08.2023 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru
11. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России № 266-П от 24.12.2004 (в ред. от 28.09.2020 г.). [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант плюс». – Режим доступа: https://www.consultant.ru

Весь текст будет доступен после покупки