Уголовно-правовая характеристика мошенничества в сфере кредитования (159.1 УК)

Введение 3
Глава 1 Объективные признаки мошенничества в сфере кредитования (159.1 УК РФ) 6
1.1 Объект мошенничества в сфере кредитования 6
1.2 Объективная сторона мошенничества в сфере кредитования 12
Глава 2 Субъективные признаки 23
2.1 Субъект мошенничества в сфере кредитования 23
2.2 Субъективная сторона мошенничества в сфере кредитования 30
Глава 3. Квалифицированные составы мошенничества 38
3.1 Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования 38
3.2 Отграничения мошенничества ст. 159.1 от смежных составов преступления 45
Заключение 54
Библиографический список 59

Весь текст будет доступен после покупки

Согласно официальной уголовной статистике, опубликованной МВД России, с января по ноябрь 2023 года было совершено более 197 тысяч преступлений, предусмотренных статьями 159 - 159.6 УК РФ . Это означает, что каждое десятое преступление в России квалифицируется как мошенничество (без учета незарегистрированных преступлений). Из отчета Судебного департамента при Верховном суде РФ следует, что за тот же период в суды было направлено на рассмотрение всего 16 тысяч уголовных дел по этим статьям, а к ответственности по частям 1 - 4 статьи 159.1 УК РФ было привлечено 1658 человек.
Включение с 2012 года в отечественное уголовное законодательство состава «мошенничество в сфере кредитования» служит конкретной цели, поскольку данные преступления представляют повышенную общественную опасность в силу значительного и существенного причиненного ущерба (более 10 млрд рублей в 2023 году) по сравнению с простым мошенничеством по статье 159 УК РФ.
Однако в связи с относительно небольшим сроком введения в действие статьи 159.1 УК РФ правоохранительные органы и суды сталкиваются с трудностями при установлении конкретных признаков мошенничества в сфере кредитования, отграничении его от других видов мошенничества, а также определении иных существенных аспектов данных преступлений. Эти обстоятельства свидетельствуют о значимости выбранной темы.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Объективные признаки мошенничества в сфере кредитования (159.1 УК РФ)
1.1 Объект мошенничества в сфере кредитования

В соответствии с п.1 ст.159.1 УК РФ под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, со штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Статья 159.1 УК РФ регулирует отношения собственности в сфере кредитования, которые возникают между кредитором и заемщиком как специфическими субъектами правоотношений. Рассматриваемый состав преступления был введен законодателем с целью защитить имущественные интересы банков и других кредиторов (например, микрофинансовые организации) от недобросовестных заемщиков, обеспечить нормальный порядок функционирования отношений кредитования.
Диспозиция ч. 1 ст. 159.1 УК РФ сформулирована в виде бланкетной нормы, отсылающей правоприменителя к гражданскому и отраслевому законодательству в области кредитования.
Пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 прямо указывает на статью 819 ГК РФ как на основание для определения положений кредитного договора.
Банк или другая кредитная организация (кредитор), согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) на условиях, установленных в договоре. Взамен заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование ею, а также исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором, включая соответствующие платежи, связанные с предоставлением кредита . При этом гражданское законодательство по субъекту кредитования различает потребительский кредит и кредит для целей предпринимательства, которые предполагают различные условия и обладают своей спецификой .
Неисполнение условий кредитного договора, устанавливающее объективную сторону состава преступления, представляет собой суть статьи 159.1 УК РФ. Таким образом, уголовно-правовая охрана по ст. 159.1 УК РФ распространяется на отношения, вытекающие из самого договора займа, а не на само предоставление займа (как это предусмотрено ст. 807 ГК РФ). Статья 159.1 УК РФ охватывает сферу предоставления заемных средств в соответствии с положениями главы 42 ГК РФ.
В отличие от обычного мошенничества, в ч. 1 ст. 159.1 УК РФ конкретно указан потерпевший - банк или иной кредитор. Согласно толкованиям Верховного суда РФ в правовых вопросах, в соответствии с законом, под кредитором в статье 159.1 УК РФ понимается банк или другая кредитная организация, которая имеет право заключать кредитные договоры .
Согласно этому закону, кредитование относится к лицензируемым видам деятельности банков и иных кредитных организаций, фактически определяя их в качестве кредиторов. Тем же федеральным законом определены понятие «банк» и «кредитная организация»- кредитные организации с иностранными инвестициями и филиалы иностранных банков .
В соответствии с положениями статьи 159.1 Уголовного кодекса РФ, коллекторские агентства или иные лица, которым право требования было передано кредитором, не могут считаться кредиторами в контексте этой нормы, так как преступление не было совершено против них.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 11 марта 2024 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 29 июля 2023 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст.410.
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (в ред. От 6 апреля 2024 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 25. - Ст. 2954.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (в ред. от 22 апреля 2024 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002.- № 1. Ч.1. - Ст. 1.
5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 27 декабря 2023 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. -1996. -№ 6. -Ст. 492.
6. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (в ред. от 27 декабря 2023 г.) «О потребительском кредите (займе)» // Российская газета. -№ 289. - 23.12.2013.
7. Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 323-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации по вопросам совершенствования оснований и порядка освобождения от уголовной ответственности» // Собрание законодательства Российской Федерации. -2016. -№ 27. Ч.2. -Ст. 4256.
8. Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 326-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации по вопросам совершенствования оснований и порядка освобождения от уголовной ответственности» // Собрание законодательства Российской Федерации. -2016. -№ 27. Ч.2.- Ст. 4259.

Весь текст будет доступен после покупки