УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ НА ПРИМЕРЕ ООО МФК «БЫСТРОДЕНЬГИ»

1 Введение 6
2 Теоретические аспекты управления кредитными операциями и рисками в микрофинансовых организациях 8
2.1 Роль и значение микрофинансовых организаций как участников рынка финансовых услуг 8
2.2 Кредитование и кредитные риски организаций, осуществляющих микрофинансирование 12
3 Анализ кредитования физических лиц в ООО МФК «Быстроденьги» г. Томск 16
3.1 Характеристика ООО МФК «Быстроденьги» г. Томск 16
3.2 Разновидности кредитных продуктов ООО МФК «Быстроденьги 36
3.3 Анализ просроченной задолженности по кредитам и управление кредитными рисками 38
4 Кредитные риски и пути их снижения в микрофинансовых организациях 45
4.1 Проблемы, выявленные в ходе кредитования физических лиц 45
4.2 Риски микрофинансовых организаций и пути их снижения 50
5 Заключение 52
Список использованных источников 53
Приложение А 56
Приложение Б 57

Весь текст будет доступен после покупки

В последние десятилетия отмечается существенное увеличение многообразия организаций, которые предоставляют финансовые услуги физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. К ним относятся банки и компании, занимающиеся микрофинасированием.
Растущая популярность микрозаймов, предоставляемых населению и малым предприятиям, рост микрофинасовых организаций, осуществляющих эти операции, высокие ставки по займам и увеличение числа заемщиков, ставших задолжниками с огромными суммами задолженности встревожили государство. Возникла необходимость, с одной стороны, внести изменения в отдельные нормативные акты, ограничивающие правомочия этих компаний, а с другой стороны – показать роль и значение микрофинасирования для развития экономики страны и роста благосостояния населения
Развитие отечественного рынка микрофинансовых компаний сопровождается положительными и негативными моментами. Посредством микрофинансирования в России обеспечивается поддержка развития индивидуального предпринимательства, микробизнеса малого и среднего предпринимательства, а также решение насущных проблем населения. С учетом наметившейся тенденции к сокращению банков будет происходит рост и расширение деятельности микрофинансовых компаний. Их деятельность будет эффективной только в том случае, если управляющие компаний обратят внимание на управление кредитными рисками [1].
Объект исследования - ООО МФК «Быстроденьги».
Предметом исследования является кредитные риски, возникающие при кредитовании физических лиц.
Целью исследования является анализ кредитных операций и рисков и практики управления ими в микрофинансовых организациях.
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
- охарактеризовать особенности микрофинансовых организаций как участников рынка по оказанию услуг кредитования населению;
- дать характеристику кредитных рисков МФО в ходе микрокредитования клиентов;
- проанализировать финансово-экономические показатели ООО МФК «Быстроденьги»;
- изучить разновидности микрозаймов ООО МФК «Быстроденьги»;
- провести анализ кредитных операций в ООО МФК «Быстроденьги»;
- проанализировать просроченную задолженность по кредитам в динамике;
- определить проблемы кредитования в ООО МФК «Быстроденьги»;
- разработать рекомендации по снижению кредитных рисков в процессе кредитования физических лиц в ООО МФК «Быстроденьги».
Для реализации указанных выше задач исследования были применены следующие методы: изучение научных трудов и публикаций в Интернете, сбор и группировка собранного материала, анализ статистических данных, осуществление расчетов, написание выводов и представление иллюстраций.
Источником информации для практического исследования послужили документы бухгалтерской и оперативной отчетности ООО МФК «Быстроденьги» за период 2013-2016 гг., нормативные, законодательные и инструктивные документы, статистические данные Банка России, публикации учены и специалистов банковского дела.
Бакалаврская работа состоит из введения, основной части (трех глав), заключения, списка источников и приложений.

Весь текст будет доступен после покупки

2 Теоретические аспекты управления кредитными операциями и рисками в микрофинансовых организациях

2.1 Роль и значение микрофинансовых организаций как участников рынка финансовых услуг

Финансовый рынок представляет систему отношений, возникающих в процессе обмена экономических благ с использованием денег. Благодаря ему происходит мобилизация свободных денежных средств и их распределение по различным направлениям на условиях срочности, платности и возвратности. В составе финансового рынка находится рынок кредитования, участниками которого являются банки и микрофинансовые организации.
Институты финансового рынка, осуществляющие микрофинансирование в 2010 году, было принято называть микрофинансовыми организациями (МФО) [2].
Согласно Закону от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансирование могут осуществлять только юридические лица, которые приобрели такой статус в порядке, установленном этим нормативным актом [3].
Для эффективной работы организация, занимающаяся микрофинансированием, должна опираться на следующие принципы [4]:
– руководствоваться в своей деятельности не только коммерческими интересами, но и ценностями;
– ориентироваться на эффективную работу с малыми предприятиями, индивидуальными предпринимателями и домашними хозяйствами;
– располагать достаточно полной информацией о хозяйственной деятельности клиентов для снижения кредитного риска;
– обладать собственной финансовой устойчивостью и быть рентабельной.
– вести учет операций по аналогии с существующим учетом и операционным порядком в банках [4].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Григорян М. А., Сирбиладзе К. К. Будущее микрофинансирования на кредитном рынке: альтернатива банковскому кредитованию или отдельный сегмент финансовой сферы? // Молодой ученый. — 2016. — №7. — С. 822-824.
2. Микрофинансирование – прогноз развития 2012. – Режим доступа: URL: http://pr.adcontext.net/12/03/ 16/103380 (дата обращения: 12.11.2017 г.).
3. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017 г.) // КонсультантПлюс: справочная правовая система. – Версия Проф, сетевая. – Электронные данные. – М., 2017. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/ (дата обращения: 11.09.2017 г.)
4. Рейтинг надежности микрофинансовых организаций. – Режим доступа: http://raexpert. ru/ratings/mfi (дата обращения: 15.11.2017 г.).
5. Кредитование из-под палки. – Режим доступа: http:// uksa59.ru/news/40-kredit-iz-pod-palki. Html (дата обращения: 15.11.2017 г.).
6. Бетина М. С. Микрофинансирование: проблемы развития на современном этапе // Финансовый рынок России в условиях санкций. – 2017. – № 1. – С. 5-11.
7. Об утверждении числовых значений и порядка расчета экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов: Приказ Минфина России от 30.03.2012 г. № 42н // КонсультантПлюс: справочная правовая система. – Версия Проф, сетевая. – Электронные данные. – М., 2016. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document /cons_doc_LAW_130292/ (дата обращения: 12.10.2017 г.)
8. Какие изменения вступили в силу для МФО в 2016 году?. – Режим доступа: http://earn24.ru/izmeneniya-dlya-mfo/ (дата обращения: 12.10.2017 г.).
9. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации: Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2016. - № 1 (часть I). – Ст. 27.
10. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017 г.) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

Весь текст будет доступен после покупки