Управление ресурсной базой банка.

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы управления ресурсной базой коммерческого банка 6
1.1. Ресурсы коммерческого банка: понятие, сущность, структура и источники формирования 6
1.2. Методы оценки ресурсной базы коммерческого банка 15
1.3. Управление ресурсной базой коммерческого банка: особенности и принципы 23
Глава 2. Оценка ресурсной базы АО «Россельхозбанк» и рекомендации по её совершенствованию 30
2.1. Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка 30
2.2. Анализ динамики, структуры и качества ресурсной базы АО «Россельхозбанк» 41
2.3. Мероприятия по оптимизации ресурсной базы банка 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69
ПРИЛОЖЕНИЯ 75

Весь текст будет доступен после покупки

В банковском секторе страны в последние годы возникли достаточно сложные ситуации, вызванные социальными (пандемия COVID-19), экономическими (санкции западных стран), геополитическими (специальная военная операция) факторами. Эти события стали по-настоящему серьезным испытанием для всех российских банков на прочность и финансовую устойчивость. В таких непростых социально-экономических условиях смогли выжить те банки, у которых была сформирована налаженная система управления её ресурсной базой. Именно ресурсы стали залогом эффективной деятельности коммерческих банков, их конкурентоспособности, ликвидности и финансовой устойчивости.
От качества ресурсной базы напрямую зависит стабильность функционирования коммерческого банка, поэтому одна из ключевых задач банковского менеджмента – это обеспечения оптимальной структуры, размеров и качества ресурсной базы.
Оптимальная ресурсная база позволяет достигать запланированных показателей, что особенно становится актуально в современных динамично меняющихся экономических условиях. Улучшение состояние ресурсной базы коммерческого банка является необходимым условием достижения экономического развития банка и банковский системы страны в целом. От оптимальности формирования и эффективности управления ресурсной базой в итоге зависит размер получаемой банком прибыли. Всё это свидетельствует об актуальности вопроса совершенствования политики управления ресурсами коммерческого банка.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы управления ресурсной базой коммерческого банка

1.1. Ресурсы коммерческого банка: понятие, сущность, структура и источники формирования

Изучение сущности, структуры и источников формирования банковских ресурсов невозможно без изучения трактовкам данной экономической категории в отечественной и зарубежной литературе.
В экономичной литературе приводятся различные мнения относительно понимания сущности понятия «банковские ресурсы» зарубежными и отечественными экономистами. Особенно это заметно в сравнении понимания этой категории исследователям разных стран. Связано это, в первую очередь, с непрерывным изучением данного вопроса, с неодинаковым уровнем его изученности в разных странах, с сосредоточением внимания исследователей на отдельных сторонах в вопросах формирования ресурсов банка и управления ими. Но в то же время, единая основа в них всё же прослеживается.
Так, в работах отечественных исследователей можно заметить явную схожесть в определении структуры и назначения ресурсов банка (таблица 1).
Таблица 1
Трактовки понятия «банковские ресурсы» в отечественной литературе
О. И. Лаврушин «Банковские ресурсы – совокупность имеющихся в распоряжением банков средств и используемых ими для осуществления активных операций» [23, с.129].
Г. Г. Коробова «Банковские ресурсы – собственный капитал и привлечённые на возвратной основе денежные средства физических и юридических лиц, сформированные банком в ходе проведения пассивных операций с целью проведения активных операций» [19, с.121].
Е. Ф. Жуков «Банковские ресурсы – сумма денежных средств, которая имеется в распоряжении банка и может быть использована для осуществления активных операций» [37, с.786].
Л.П. Кроливецкая и В. И. Колесников «Банковские ресурсы – собственные средства банков, заёмные и привлечённые средства, совокупность которых используется для осуществления банком активных операций, то есть размещения мобилизованных ресурсов с целью получения дохода» [32, с.60].
Как можно заметить по таблице 1, большинство исследователей отечественной экономики придерживаются одного взгляда касаемо того, что следует понимать под этим термином. А именно, можно выделить основные признаки, отличающие ресурсы банка:
1) находятся в распоряжении банка;
2) формируются с помощью его пассивных операций;
3) служат источником для проведение активных операций;
4) делятся на собственные и привлечённые.
Все приведенные трактовки понятия очень схожи между собой, однако, можно отметить, что Л.П. Кроливецкая и В. И. Колесников дают наиболее детальное определение ресурсам банка, включая в него и источники формирования, и цель, и направления использования этих средств.

Весь текст будет доступен после покупки

1. О банках и банковской деятельности : Федеральный Закон от 02 дек. 1990 N 395–1 : принят Верховным Советом РСФСР 2 дек. 1990 // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 1996. – 05.фев. – №6.
2. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций : Инструкция Банка России от 02 апр. 2010 N 135-И : Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965 // Вестник Банка России. – 2010. – 30 апр. – №26.
3. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией : Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 N 199-И : Зарегистрировано в Минюсте России 27 дек. 2019 N 57008 // Вестник Банка России. – 2020. – 30 янв. – №11–12.
4. О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций : Положение Банка России от 03 июля 2018 N 645-П : Зарегистрировано в Минюсте России 29 ноября 2018 N 52830 // Вестник Банка России. – 2018. – 12 дек. – №88.
5. О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении у казанным видам активов набавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала : Указание Банка России от 17 апреля 2024 N 6411-У : Зарегистрировано в Минюсте России 23 мая 2023 N 73398 // Вестник Банка России. – 2023. – 31 мая – №40.
6. Алиев О. И. Анализ формирования ресурсной базы коммерческого банка / О. И. Алиев, Р. А. Казанлиев // Тенденции развития науки и образования. – 2020. – № 68–5. – С. 6-9.

Весь текст будет доступен после покупки