Управление рисками в системе обеспечения экономической безопасности кредитной организации: проблемы и перспективы

Введение
1 Научные основы обеспечения экономической безопасности кредитной организации
1.1 Сущность экономической безопасности кредитной организации и ее виды
1.2 Механизм и методы управления системой экономической безопасности кредитной организации
1.3 Особенности проявления банковских рисков
2 Объективные условия обеспечения экономической безопасности АО «Россельхозбанк»
2.1 Организационно-правовая характеристика кредитной организации
2.2 Основные финансовые показатели АО «Россельхозбанк»
3 Управление рисками и угрозами в системе обеспечения экономической безопасности банка
3.1 Риски и угрозы в условиях санкционного давления на российскую экономику
3.2 Инструментарий управления рисками в условиях цифровизации банковского сектора
3.3 Регулирования кредитного риска, как основа успешной банковской деятельности
Заключение
Список использованных источников

Весь текст будет доступен после покупки

Современные тенденции в развитии банковского сектора доказывают, что большинство банков уходят от состояния, в котором они рассматривают вопросы развития бизнеса, необходимости капитализации, расширения инфраструктуры, сохранения своих активов, создания новых банковских продуктов и, наконец, создания системы управления бизнесом, как необходимые для выживания.
Управление рисками в системе экономической безопасности кредитных организаций является неотъемлемым элементом организации банковского бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банковский сегмент российской экономики в последние годы постепенно интегрировал в общемировое пространство и очень тесно взаимодействовал со странами Европы, однако различные политические разногласия стали источником разрыва отношений со многими европейскими странами. В свою очередь, разрыв отношений повлек за собой возникновение различных ограничений, таких как: отключение российских банков от международной системы банковских переводов SWIFT (Сообщество Международных Межбанковских переводов), а также введение ограничений платежными системами Visa и Mastercard.
Оценивая степень изученности работы, необходимо отметить, что теоретические и практические аспекты оценки банковских рисков достаточно основательно освещены в работах многих отечественных и зарубежных ученых.
Наиболее значимый вклад в изучение перечисленных вопросов сделан в трудах Воронина Ю.М., Гаретовским Н.В., Азрилиян А.Н., Кушлин В.И. Чичканов В.П., Балабанова И. Т. Белых Л. П., Бор М.З., Воронина Д.В., Красавиной Л.Н., Маслаченкова Ю. С., Пановой Г. С., Севрук В.Т., Соколинской Н.Э., Спицына И.О., Соложенцева Е.Д., Усоскина В. М., Ширинской Е.Б., Черкасова В. Е. и др.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 Сущность и классификация экономической безопасности кредитной организации

Экономическая безопасность банковской системы является ведущей задачей обеспечения устойчивого функционирования и развития экономической системы страны. Возросшая неопределённость окружающей среды, в которой функционируют банки, обусловлена ростом совокупности рисков и угроз, способных нарушить экономическую безопасность кредитного учреждения. Вопросы обеспечения устойчивости функционирования кредитно-банковской системы приобрели особую актуальность в период волны финансового кризиса во всем мире, одной из главных причин послужили введенные санкции в отношении российской банковской системы и Центрального Банка России в частности. Но следует отметить, что необъективная оценка рисков и недостаточный уровень банковского надзора и регулирования также послужили прочной основой для возникновения новых рисков и угроз. В связи с вышесказанным, необходимы новые способы и методы регулирования системы экономической безопасности банков, а также разработка комплексных широкомасштабных антикризисных мер, которая становится основной задачей Банка России, органов банковского надзора и государственных органов.
Одним из важнейших факторов, обеспечивающих стабильную работу банковского сегмента экономики и финансового рынка в условиях глобализации, является экономическая безопасность финансового рынка и прежде всего банковской системы как одного из ключевых ее элементов.
Понятие «экономическая безопасность» была исследована различными ученными многих отраслей. Академик В.К. Сенчагов определяет ее как «...состояние экономики и институтов власти, при которых обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социальная направленность политики, достаточный оборонный потенциал даже при неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов» [19].
С точки зрения банковской безопасности, то это обеспечение устойчивого развития банка и наиболее полное использование его экономического потенциала в изменчивых условиях окружающей среды.
Экономическая безопасность банка также определяется как состояние, при котором обеспечивается наилучшее распределение ресурсов банка, направленное на предотвращение и минимизацию внешних и внутренних рисков и угроз в целях обеспечения устойчивого развития финансово-кредитного учреждения и увеличения прибыли. Очевидно, что основным критериями оценки экономической безопасности выбраны доход и прибыль организации.
Для формирования системы управления и контроля экономической безопасностью банка необходимо охарактеризовать ее основные элементы, которыми являются субъект и объект управления, критерии экономической безопасности, на основании которых разрабатываются индикаторы экономической безопасности, представляющие собой цель системы управления. Важными элементами системы являются используемые методы и механизмы управления, представляющие собой инструментарий.
Центральным моментом формирования системы является выбор критериев экономической безопасности. Критерии необходимо выбирать, исходя из основных составляющих экономической безопасности банка и сфер его развития. Важнейшими составляющими безопасности банка называют финансовую или экономическую составляющую, информационную, инвестиционную, инновационную, ценовую, организационную и т.д.
На рисунке 1.1 представлена схема экономической безопасности банковской системы с точки зрения ее направленности.









.







Рисунок 1.1 - Структура экономической безопасности банковской системы [40]

Эффективность работы банковского учреждения зависит от совокупности внешних и внутренних условий. К внешним условиям относятся политические, экономические, демографические, информационные факторы, способные оказать любое влияние на деятельность банка. В пределах страны это могут быть факторы количества денежной массы, конкурентное положение на рынке мировых банковских услуг и финансовых рынках, утечка капиталов за границу, уровень развития теневой экономики и экономических преступлений. К внутренним условиям относят кредитную политику банка, процентную, депозитную политику, деловую репутацию, а также способность банка нейтрализовать негативное воздействие внешних угроз и обеспечивать устойчивое функционирование системы.
При анализе большого количества видов экономической безопасности возникает сложный выбор методов по минимизации и контролю рисков в каждой составляющей. С помощью экспертного метода было проведено ранжирование всех, представленных на рисунке 1, видов безопасности банка и выделены наиболее важные виды. Остальные составляющие входят в сферу других более общих видов безопасности.
Таким образом, можно выделить следующие виды экономической безопасности, представленные в таблице 1.1.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Закон Российской Федерации от 07.07.1995 № 395–1 «О банках и банковской деятельности».
2. Абрамова, М.А. Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов: мнение экспертов Финансового университета / М.А. Абрамова [и др.] // Экономика. Налоги. Право. - 2019. - № 1. - С. 6-19. - ISSN 999-849X.
3. Гоголь, Д.А. Проблематика финансовой устойчивости коммерческого банка и методов ее оценки / Д.А. Гоголь // Вестник ВолГУ. – 2011. –№2.
4. Горелая, Н. В. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.В. Горелая, А. М. Карминский. – М.: Инфра-М, 2018. – 272 с.
5. Дробозина, Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Л.А. Дробозина. – М.: ЮНИТИ, 2015. – 479 с.
6. Ершов, М.В. Десять лет после глобального кризиса: риски и перспективы / М.В. Ершов // Вопросы экономики, 2019. - № 1. - С. 37-53.
7. Жданович, В.В. Основные направления использования FinTech в целях развития финансового сектора и повышения качества соблюдения регуляторных требований / В.В. Жданович // Экономика и предпринимательство. - 2019. - № 9 (110).
8. Жуков, Е.А., Банковское дело: учебник / Е.А. Жуков, Н. Эриашвили. – М.: Юнити – Дана, 2016. – 325 с.
9. Исаева П. Г. Прибыльность коммерческого банка и основные факторы, влияющие на формирование его прибыли / П. Г. Исаева, Д. М. Махачев [Электронный ресурс] // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. – 2018.
10. Какие банки попали под санкции в 2022 году: полный список // Банки ру. ВТБ. – URL: https:// www.banki.ru/news/daytheme/?id=10965728 (дата обращения: 03.06.2023).

Весь текст будет доступен после покупки