Управление рисками в условиях электронного банкинга. Изучение опыта работы Банка России с мошенническими схемами в условиях электронного банкинга

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В УСЛОВИЯХ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКИНГА 5
1.1 Понятие электронного банкинга 5
1.2 Виды и причины возникновения рисков электронного банкинга 7
1.3 Задачи и роль электронного банкинга 12
2. ИЗУЧЕНИЕ ОПЫТА РАБОТЫ БАНКА РОССИИ С МОШЕННИЧЕСКИМИ СХЕМАМИ В УСЛОВИЯХ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКИНГА 14
2.1 Анализ развития электронного банкинга в России 14
2.2 Анализ мошеннических операций в условиях электронного банкинга 16
2.3 Анализ работы Банка России с мошенническими схемами в условиях электронного банкинга 18
3. НАПРАВЛЕНИЯ ПО СНИЖЕНИЮ РИСКА РАБОТЫ В УСЛОВИЯХ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКИНГА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21
3.1 Проблемы и пути борьбы с мошенническими схемами электронного банкинга в России.......................................................................................................................................21
3.2 Мероприятия по оптимизации управления рисками в условиях электронного банкинга 22
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 25
ПРИЛОЖЕНИЕ 26

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время популярной технологией дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предоставляемой банками своим клиентам, является интернет или электронный банкинг. Канал электронного банкинга в российской практике имеет положительную динамику развития как среди физических, так и юридических лиц. Более половины взрослого населения (59%) на постоянной основе пользуются интернет-банкингом или мобильными приложениями банков. Темпы прогресса электронного банкинга в обществе приводят к необходимости исследования особенностей развития информационных технологий и их влияния на все жизненные сферы общества и человека. Предоставляя новые возможности, IT-инновации одновременно создают новые проблемы и риски.
Наряду с высоким перечнем достоинств, электронный банкинг имеет и определенные недостатки, наиболее существенным из которых является уязвимость перед несанкционированным воздействием со стороны третьих лиц с целью организации незаконного доступа к тому же счету держателя карты и последующего хищения денежных средств. Проблема обеспечения безопасности риска проведения финансовых операций в условиях электронного банкинга и, в первую очередь – снижение риска мошенничества, по праву считается глобальной, поскольку в процесс ее решения вовлечены все участники мирового рынка платежных инструментов.
Актуальность темы управление рисками в условиях электронного банкинга заключается в том, что отсутствие механизма управления рисками мошенничества в условиях электронного банкинга потенциально может привести к рискам банка-эмитента, связанным с прямыми финансовыми потерями, ухудшением деловой репутации и недоверием к предоставляемым продуктам со стороны клиентов. Принимая во внимание стремительные темпы развития рынка банковских услуг решение проблемы обеспечения комплексности и эффективности предпринимаемых мер по управлению риском мошенничества операций по системам ДБО является ключевым аспектом формирования политики безопасности, как на уровне отдельной кредитной организации, так и в масштабе всей банковской системы. Формирование системы управления этими процессами представляется актуальным как для коммерческих банков, так и для Банка России.

Весь текст будет доступен после покупки

Современная банковская система требует значительные новые решения, направленные на реализацию безбумажных, низко затратных технологий массового обслуживания с высокой пропускной способностью и возможностью облегченного тиражирования, отличающихся высокой степенью централизации систем и процессов, повышенными требованиями к надежности систем. На сегодняшний день наиболее эффективным методом реализации подобных бизнес решений является применение электронных возможностей.
Предоставление банковских услуг через интернет (Интернет-банкинг) – это система, предоставляющая возможность воспользоваться банковскими услугами на круглосуточной ежедневной основе в любой точке мира, имеющей доступ к Интернету[4].
Такая система может быть реализована двумя способами:
1. Тонкий клиент. Здесь доступ к системе предоставляется на сайте самого банка, который загружается в любом совместимом браузере. Для входа можно использовать любое устройство (компьютер, ноутбук, планшет, телефон) на любой ОС.
2. Толстый клиент. Здесь доступ к программе предоставляется через специализированное программное обеспечение (клиент-банк), которое нужно установить на компьютер. Таким способом обычно предоставляется интернет-банк для бизнеса.
Проводимые через интернет-банкинг операции требует подтверждения от пользователя одним из следующих методов:
• электронной цифровой подписью;
• одноразовым паролем, который отправляется в SMS или генерируется в OTP-токене;
• постоянным платежный паролем.
Стоимость проведения платежных и иных операций в электронном банкинге, как правило ниже, чем в отделении банка, так как все действия совершает сам пользователь, без участия сотрудников. За операции, проводимые внутри одного банка, обычно бесплатные, комиссия взимается только за межбанковские переводы. Для физических лиц интернет-банк обычно предоставляется бесплатно, для бизнеса его обслуживание может быть включено в стоимость расчетного счета.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты:
1. Федеральный закон от 31 марта 2008 г. N 36-Т "О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга"
II. Учебные и справочные издания:
2. Электронный банкинг: применение технологий электронного банкинга. учебник / [Лямин, Л. В.]; Риск-ориентированный подход / Л.В. Лямин. - М.: КноРус, ЦИПСиР, 2020. - 336 c.
III. Интернет-ресурсы:
3. Толстова А.З., Кушу А.А. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ИНТЕРНЕТ–БАНКИНГА В РОССИИ // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2022. №4-4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-problemy-razvitiya-internet-bankinga-v-rossii (дата обращения: 04.05.2023).
4. Справочник [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/internet-banking/
5. Справочник [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/internet-banking/

Весь текст будет доступен после покупки