Управление риском потребительского кредитования в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ 3
1.ТЕОРЕТИКО–МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РИСКОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И МЕТОДОВ ИХ ОЦЕНКИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6
1.1. Сущность и значение потребительского кредитования в системе кредитных отношений 6
1.2. Риски потребительского кредитования в коммерческом банке 17
1.3. Методы оценки и управления рисками потребительского кредитования в коммерческом банке 23
2. ВЫЯВЛЕНИЕ РИСКОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И МЕТОДЫ ИХ УПРАВЛЕНИЯ В АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНКЕ» 32
2.1. Финансово – экономическая характеристика банка 32
2.2. Анализ и оценка показателей банка по потребительскому кредитованию 36
2.3. Методы управления рисками потребительского кредитования в банке 45
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕТОДОВ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНКЕ» 60
3.1. Недостатки существующих методов управления рисками потребительского кредитования в банке 60
3.2. Рекомендации по устранению выявленных недостатков методов управления рисками потребительского кредитования в банке 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 78

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Потребительское кредитование распространено во всех странах мира, является залогом экономической и социальной стабильности, тем самым внося свой вклад в осуществление главных направлений государственной политики. В свою очередь, государство, инициируя усовершенствование нормативно–правовой базы, реализовывая на регулярной основе контроль за функционированием субъектов и объектов системы кредитования физических лиц, предоставляя им государственные гарантии и оказывая государственную поддержку, содействует совершенствованию и развитию рынка потребительского кредитования, оказывает влияние на устойчивость банковской системы, стимулирует платежеспособный спрос, а также осуществляет защиту интересов потребителей финансовых услуг.
Так же актуальность представленной темы обусловливается приоритетностью развития рынка потребительского кредитования для банковской системы нашей страны. В качестве причин этого может быть обозначено несколько положений, однако ведущим в данном вопросе является тезис о том, что стимулирование потребительского спроса населения на товары и услуги должно приводить к перераспределению денежной массы, находящейся в обращении в экономике страны, и, как следствие, более эффективному использованию денег для развития экономики.
Серьезный вклад в исследование практических и теоретических аспектов потребительского кредитования сделан в работах Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, Г.А. Тосуняна, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, А.М. Тавасиева, Е.П. Жарковской, Г.С. Пановой и прочих.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИКО–МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РИСКОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И МЕТОДОВ ИХ ОЦЕНКИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Сущность и значение потребительского кредитования в системе кредитных отношений
Кредитование населения является одним из приоритетных направлений развития банковского бизнеса в современных условиях. Эффективная организация потребительского кредитования в коммерческом банке способствует диверсификации банковской деятельности, получению доходов, а с точки зрения банковских клиентов – повышению качества жизни населения и стимулированию его платежеспособного спроса.
Потребительское кредитование – важный элемент современного розничного рынка, где покупатели являются определенные граждане и домохозяйства, приобретающие услуги, товары для личного использования [12, с.69].
Цель функционирования потребительского кредитования – увеличение доходов торговых и банковских предприятий, удовлетворение потребностей физических лиц в услугах и товарах на основе кредитных ресурсов, увеличение покупательских возможностей, что положительно влияет на развитие государственной экономики. Данная цель может быть достигнута при помощи научных принципов, эффективных методов по управлению взаимодействиями участниками потребительского кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция РФ (в ред. от 01.07.2020). Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399 (дата обращения: 10.01.2024).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51–ФЗ (ред. от 24.07.2023г.). Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142 (дата обращения: 10.01.2024).
3. Федеральный закон от 10.07.02 г. № 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. 24.07.2023). URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 10.01.2024).
4. Закон РФ от 02 декабря 1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (в ред.12.12.2023г) // URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 10.10.2023).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115–ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в ред. от 19.10.2023г.). URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 10.01.2024).
6. Федерального закона от 21.12.2013г. № 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24.07.2023г.) Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 09.01.2024).
7. Положение Банка России от 28 июня 2017 года № 590–П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 15.03.2023г.) // URL: http://www.garunt.ru (дата обращения 10.01.2024).
8. Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. №242–П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (редакция от 04.10.2017г.) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46304/ (дата обращения 10.01.2024).
9. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199–И «Об обязательных нормативах банков» (в ред. от 06.06.2023г.) // URL: http://www.cbr.ru/user_agreement (дата обращения 10.01.2024).
10. Айгалин, А. С. А. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка / А. С. А. Айгалин, А. Б. Амангожаева // Форум. – 2023. – № 2(28). – С. 84–87.

Весь текст будет доступен после покупки