УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ: ВИДЫ, ОСОБЕННОСТИ, ПРЕИМУЩЕСТВА, ПРОБЛЕМЫ, ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)

Введение 4
ГЛАВА 1. Теоретические основы потребительского кредитования физических лиц финансовыми организациями 7
1.1 Понятие и сущность потребительского кредитования физ ических лиц. 7 1.2 Виды и особенности кредитования физических лиц финансовыми организациями 12
1.3 Преимущества и недостатки сложившейся в РФ системы потребительского кредитования физических лиц 23
ГЛАВА 2. Анализ развития потребительского кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 26
2.1 Экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 26
2.2 Оценка условий и факторов развития потребительского кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 31
ГЛАВА 3. Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 46
Заключение 63
Список использованных источников 67
Приложения 70

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях перехода экономики России к рыночным отношениям развитие потребительского кредитования приобретает все большее значение.
Коммерческий банк, выдавая потребительский кредит, способствует, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.
Вопросы теории и практики потребительского кредитования находят широкое отражение в научных монографиях и статьях западных и российских ученых и банковских работников.
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяется экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмом хозяйствования. Каждому этапу историко-экономического развития народного хозяйства соответствуют свой тип организации кредитного дела, своя структура кредитной системы, отвечающие соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. Теоретические основы потребительского кредитования физических лиц финансовыми организациями
1.1. Понятие и сущность потребительского кредитования физических лиц
Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ред. от 24.07.2023:(с изм. и доп. вступ. в силу с 21.01.2024) «потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования» .
Одним из основных законов, регулирующих кредитные отношения, является Закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (с изм. и доп. вступ. в силу с 21.01.2024Данным законом устанавливаются операции банков, включая размещение собственных средств и предоставление кредитов юридическим и физическим лицам. Также закон определяет правила и требования к деятельности кредитных организаций, типам и порядку банковских операций, защите интересов клиентов кредитных организаций. .
В литературе можно найти множество толкований понятия "кредит".Кредит представляет собой механизм экономических связей, который предполагает передачу ценностей от одного владельца другому на временной основе с условиями возврата, срочности и вознаграждения.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты
1. Устав Российской Федерации" (утвержден путем всеобщего голосования 12.12.1993. обновленная информация от 04.10.2022 года доступна в справочно-правовой системе "Консультант Плюс" от компании "Консультант Плюс".
2 Civil Code of the Russian Federation N 51-ФЗ от 30.11.1994 ред. от 24.04.2023 (согласно изменениям и дополнениям, вступающим в силу с 1 октября 2023 года, информация доступна в справочно-правовой системе "Консультант Плюс" от компании "Консультант Плюс".
3 Закон о банках и банковской деятельности, принятый 02.12.1990 года под номером 395-1 Федерального закона.с изм. и доп. вступ. в силу с 21.01.2024)Информационно-правовая платформа "Консультант Плюс" от компании "Консультант Плюс" предоставляет доступ к справочно-правовой информации.
Федеральный закон "О кредитных отчетах" от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ (в последней редакции от 4 августа 2023 года)// Система «Консультант Плюс» от компании «Консультант Плюс» - это справочно-правовой ресурс, представленный в электронном формате.».
5 Федеральный закон "Статья о займе для потребителей, опубликованная 21 декабря 2013 года. N 353-ФЗ ред. от 24.07.2023:(с изм. и доп. вступ. в силу с 21.01.2024)// Информационно-правовой ресурс "Консультант Плюс" от компании "Консультант Плюс".
6 Письмо Центрального банка РФ от 05.05.08 № 52-Т// Сервис правовой поддержки "Консультант Плюс" : [Электронный источник] / Организация "Консультант Плюс".
Научная литература
Учебное пособие "Деньги, кредит, банки" авторства Г. Л. Авагян, Т. М. Ханиной и Т. П. Носовой, изданное в 2021 году в Москве Издательством "Инфра-М", состоит из 416 страниц.
В статье "Состав риска при выдаче кредитов физическим лицам в коммерческом банке" автором Андрющенко А.А. рассматривается проблема рисков, связанных с кредитованием частных лиц в банковской сфере. Исследование представлено в сборнике научных трудов "Развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований" за 2020 год.
Баско, О.В. Кредитование как основной процесс в деятельности банков / О.В. Баско. – М.: АзовПечать, 2015. – 130 стр.
10 Тавасиев А.М. Банковское дело: учебное пособие. Издательство М-Юрайт, 2021 год, объем 322 страницы.
Исследование Зерновой Л.Е. и Ильиной С.И. о кредитовании частных лиц в коммерческих банках: аспекты и принципы. Публикация в журнале "Инновационное развитие" за 2020 год, выпуск №4 (21), страницы 97-99.
12 Казимагомедов, А. А. Банковское дело. Организация и регулирование: Учебное пособие / А. А. Казимагомедов. – М. : Академия, 2022. – 272 с.
13 Голдовский, И.М. Платежные карты: учебное пособие. — М.: КНОРУС : ЦИПСиР, 2014. – 560 с.
14 Кобелев, О.А. Электронная коммерция. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2014. – 692 с.
15 Даниленко С.М. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Litres, 2020. 520 с.

Весь текст будет доступен после покупки