Увеличение процентных и комиссионных доходов банка за счет расширения линейки розничных продуктов (на примере ПАО «Банк ПСБ»)

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты увеличения процентных и комиссионных доходов банка 6
1.1. Розничные банковские кредитные и страховые продукты: понятие, виды, особенности 6
1.2. Рынок банковских продуктов для военнослужащих, особенности их обслуживания.. 14
1.3. Методы увеличения процентных и комиссионных доходов банка 19
Способы повышения комиссионных доходов банка 21
1.4. Влияние расширения линейки розничных кредитных и страховых продуктов на финансовые показатели банка 22
Глава 2. Характеристика и анализ результатов деятельности ПАО «Банк ПСБ» 27
2.1. Характеристика деятельности ПАО «Банк ПСБ» 27
2.2. Анализ результатов деятельности ПАО «Банк ПСБ» 36
2.3. Анализ факторов, влияющих на изменение результатов деятельности банка и выявление резервов их увеличения 42
Глава 3. Мероприятия по увеличению процентных и комиссионных доходов банка за счет внедрения и расширения банковских продуктов и услуг, предназначенных для военнослужащих 48
3.1. Разработка мероприятий по повышению процентных и комиссионных доходов банка 48
3.2. Оценка эффективности предложенных мероприятий 52
Заключение 58
Список использованных ресурсов 61
Приложение

Весь текст будет доступен после покупки

Тема данной выпускной квалификационной работы является «Увеличение процентных и комиссионных доходов банка за счет расширения линейки розничных продуктов (на примере ПАО “ Банк ПСБ ”)».
Все коммерческие организации стремятся к получению прибыли, в том числе и банки, это является их главной целью. Для её достижения необходимо увеличивать рыночную стоимость банка и повышать эффективность деятельности.
Актуальность выбранной темы данной выпускной квалификационной работы определяется современными реалиями рыночной экономики, где постоянные изменения и нарастающая конкуренция требуют от коммерческих организаций, включая банки, активного поиска путей повышения эффективности своей деятельности. В условиях, когда каждый день появляются новые технологии, организации сталкиваются как с усилением конкурентного давления, так и с возникновением новых возможностей для увеличения доходов.
Особое внимание в этом контексте уделяется военнослужащим, которые являются значительной целевой аудиторией для банковских услуг. Банки в нынешних реалиях активно обслуживают большое количество военнослужащих, на которых делается акцент в продажах различных финансовых продуктов. Это связано с тем, что военнослужащие часто имеют стабильный доход и потребность в специализированных услугах, таких как кредиты, ипотека и страхование. Внедрение инновационных продуктов и услуг для этой категории клиентов будет способствовать привлечению новых клиентов и улучшению финансовых показателей банка, что является особенно важным для успешного функционирования любой коммерческой структуры.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты увеличения процентных и комиссионных доходов банка
1.1. Розничные банковские кредитные и страховые продукты: понятие, виды, особенности
В настоящее время в процессе осуществления своей деятельности любое юридическое или физическое лицо связано правовыми отношениями, в том числе и с кредитными организациями. Более того, любой человек по той или иной причине соприкасается с деятельностью банков. В следствии этого, банковская сфера является сложноорганизованной структурой, в которую обязательно входит Центральный банк.
Роль банковской сферы заключается в осуществлении платежей, привлечении и распределении сбережений физических и юридических лиц. Банки выступают финансовыми посредниками в перемещении денежных средств от кредитора к заёмщику и от продавца к покупателю.
Для физических лиц банковская сфера предоставляет, например, привлечение денежных средств во вклады, открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов денежных средств, инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание.
Для юридических лиц банковская сфера помогает в обслуживании текущей производственной деятельности предприятий, а также в долгосрочном кредитовании их развития.
История развития банковского дела связана с такими древними государствами, как Вавилон, Египет, Греция, Рим. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учёту обязательств до наступления сроков, приёму вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Первый банк в современном понимании этого термина был основан в 1407 году — им стал Банк Генуи.
Развитие розничного банковского бизнеса является стратегическим направлением деятельности, как самого коммерческого банка, так и экономики РФ, поскольку это непосредственно влияет на темпы роста экономики и социальную сферу страны.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с изм. от 05.02.2014 № 2-ФКЗ) // «Собрание законодательства РФ», 14.04.2014, № 15, ст. 1691.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 в ред. от 15.02.2009г. № 11–ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024) // www.consultant.ru.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002. (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2024) // www.consultant.ru
4. Богданова, А.А. Банкострахование в развитии финансового рынка в России / А.А. Богданова, В.М. Бондаренко // Актуальные социально-экономические проблемы развития общества в России и за рубежом: Материалы IV Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, Волгоград, 30 ноября 2022 года. Том 1. — Волгоград: ООО Амирит, 2022. — С. 696–700. — EDN JMEXKA.
5. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2021. - 408 c.
6. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2020. - 687 c.
7. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2022. - 96 c.
8. Белоглазова Г. Н. Банковское дело / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой – М. : Высшее образование, 2023. – 422 с.
9. Вагайцева В.П., Шмырева А.И. Современные банковские продукты: анализ тенденций развития в России и за рубежом // Идеи и идеалы. – 2023. – Т. 15, № 2, ч. 2. – С. 261–276. – DOI: 10.17212/2075-0862-2023-15.2.2-261-276.
10. Валенцева Н. И. Банковские операции: учеб. пособие / Н. И. Валенцева, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова. – М. : КноРус, 2022. – 384 с.
11. Верезубова, Т.А. Банкострахование в условиях развития цифровой экономики / Т.А. Верезубова, Н.М. Филипченко, Ю. Цай // Трансформация страховой индустрии для устойчивого развития в новых условиях: сборник трудов XXII Международной научно-практической конференции, Москва, 02–03 июня 2021 года / Всероссийский союз страховщиков МГИМО Университет МИД России. — Москва: ООО «Анкил», 2021. — С. 177–186. — EDN OGUDAO.

Весь текст будет доступен после покупки