Виды краткосрочного кредитования в Российских

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРАТКОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 6
1.1. Особенности современной системы кредитования 6
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитного процесса 13
1.3. Проблемные аспекты осуществления кредитных операций 19
ГЛАВА 2 ОРГАНИЗАЦИЯ КРАТКОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «ГАЗПРОМБАНК» 26
2.1. Общая организационно-экономическая характеристика АО «Газпромбанк» 26
2.2. Организация процесса кредитования в АО «Газпромбанк» 31
2.3. Анализ и оценка кредитного портфеля в АО «Газпромбанк» 38
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В АО «ГАЗПРОМБАНК» 44
3.1. Анализ и регулирование кредитного риска АО «Газпромбанк» 44
3.2. Пути совершенствования краткосрочного кредитования АО «Газпромбанк» 47
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЯ 69

Весь текст будет доступен после покупки

Рынок краткосрочного кредитования является одним из быстрорастущих в банковской деятельности в Российской Федерации благодаря тому, что кредитование пользуется широким спросом среди населения, что в свою очередь способствует удовлетворению их социальных потребностей и повышению платежеспособного спроса.
В современных условиях глобализации экономического пространства, что сопровождается частыми банковскими кризисами, одним из стратегических задач банка является не просто обеспечение финансовой устойчивости в определенном временном промежутке, а создание целого механизма, который гарантировал бы банкам иммунитет к глобальным экономическим вызовам и стабильность в общем.
Так, неотъемлемыми частями этого механизма являются стабильная клиентская база и совершенные процедуры эффективного осуществления операций (в том числе, кредитных), которые бы обеспечили банкам способность к быстрым изменениям, что требует современный меняющийся мир. В связи с этим необходимо на постоянной основе совершенствовать операции по краткосрочному кредитованию, разрабатывая конкретные мероприятия и методические советы, направленные на снижение уровня риска и повышение эффективности этих операций в банках.
Эффективность операций по предоставлению краткосрочных кредитов в банке характеризуется, в основном, уровнем их доходности, на что влияет ряд факторов, важнейшими из них являются: стоимость ресурсов, уровень процентного и комиссионного дохода, проблемная задолженность, операционные расходы.
Несмотря, на сложившиеся новые тенденции в банковском секторе краткосрочного кредитования перспективы для дальнейшего роста в этом направлении у коммерческих банков есть. Кредитный продукт на краткосрочный период должен стать доступным для большей части населения, что позволит дать определенный рост в социально-экономическом направлении общественных отношений.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРАТКОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
1.1. Особенности современной системы кредитования
Краткосрочное кредитование является приоритетным направлением работы большинства коммерческих банков РФ и выступает как взаимосвязанный комплекс экономических, юридических, организационных процедур, реализующийся как единый механизм взаимодействия коммерческого банка и физического лица по поводу предоставления ссуженной стоимости во временное пользование (рисунок 1.1) .













Рисунок 1.1 - Понятие краткосрочного кредитования

Краткосрочный кредит – это ссуда, выдаваемая заемщику сроком до 1 года и предназначенная для удовлетворения его потребительских нужд. Кредит выдается во временное пользование на основании договора кредитования и с условием уплаты процентов и возврата.
В современной экономике кредитованию уделяется важное значение, так про банковские операции пишут в своих трудах и вносят предложения по развитию как зарубежные, так и отечественные ученые.
Кредитование – это важная составляющая не только экономических процессов, но и обеспечение жизни и безопасности человека и общества. Так кредитование – это процедура по предоставлению средств в заем от кредитора к заемщику, предоставление, основанное на условиях срочности, платности, возвратности. Кредитование – это практически единственный способ легального получения средств в заем, на оговоренных условиях. То есть кредитование обеспечивает население необходимыми ресурсами, осуществляет решение ряда вопросов по обеспечению населения необходимыми ресурсами.
Краткосрочное кредитование, на сегодняшний день, занимает особое место в современной рыночной экономике, представляя собой быстрорастущую отрасль банковского сектора в Российской Федерации. На протяжении последних лет данный сектор кредитования является одной из главных услуг, предоставляемых кредитными организациями. В настоящее время не определена однозначно признанная классификация кредитов, выдаваемых на краткосрочный период. Отечественные и зарубежные авторы выделяют разное количество видов и набор классификационных признаков.
В законодательной практике США принято классифицировать краткосрочные кредиты по следующим признакам: целевое назначение, способ погашения, вид кредитора, тип ссужаемой стоимости. Отдельным видом краткосрочного кредита признается кредитование по банковским картам. Схематично западную классификацию краткосрочных кредитов можно интерпретировать в следующем виде, представленном на рисунках 1.2 и 1.3 .

Весь текст будет доступен после покупки

I. Законодательные и нормативные акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 14.04.2023) // Российская газета. № 238-239. 08.12.1994. // Консультант Плюс
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» // Консультант Плюс
3. Федеральный закон от 30.12.2004г. № 218-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О кредитных историях» // Консультант Плюс
4. Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (ред. 13.07.2020) // Консультант Плюс
5. Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (ред. от 13.06.2023) // Консультант Плюс
6. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 06.12.2021) // Консультант Плюс
7. Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (ред. от 05.12.2022) // Консультант Плюс
8. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 14.04.2023) // Консультант Плюс
9. Указанием Банка России от 20.04. 21 № 5782-У (ред. от 08.11.2022) «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала» // Консультант Плюс
10. Указание Банка России от 02.04.2019 № 5114-У «Об установлении экономических нормативов для микрокредитной компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами), и (или) юридических лиц в виде займов» // Консультант Плюс
11. Указание Банка России от 02.04.2019 № 5115-У «Об установлении экономических нормативов для микрофинансовой компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микрофинансовой компании, осуществляющей выпуск и размещение облигаций» // Консультант Плюс
12. Положение ЦБ РФ № 590-П от 28.06.2017 «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». // Консультант Плюс
13. Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». // Консультант Плюс

Весь текст будет доступен после покупки