Вклады населения как источник ресурсной базы ПАО Сбербанк

Введение 3
1 Теоретические основы использования вкладов населения, как источника формирования ресурсной базы коммерческого банка 5
1.1 Состав ресурсной базы коммерческого банка 5
1.2 Вклады населения в ресурсной базе коммерческих банков 12
1.3 Нормативно – правовая база привлечения банками средств населения во вклады 20
2 Анализ вкладов населения, как источника банковских ресурсов 28
2.1 Анализ динамики и структура вкладов населения в РФ 28
2.2 Анализ вкладов населения на примере ПАО «Сбербанк» 36
3 Развитие операций ПАО «Сбербанк» по привлечению вкладов населения 52
3.1 Проблемы привлечения вкладов населения в ПАО «Сбербанк» 52
3.2 Оценка экономической эффективности предлагаемых мероприятий 61
Заключение 70
Библиографический список 72

Весь текст будет доступен после покупки

Для коммерческих банков депозиты являются основным видом ресурсов. Кроме того, виды кредитных операций, а следовательно, и размер дохода банка, зависят от характера депозитов. Депозиты (вклады) представляют собой определенную сумму денежных средств, внесенную в кредитную организацию на имя частного или юридического лица, с которого взимается определенный процент за пользование этими суммами.
Важнейшей частью всей банковской политики является политика создания ресурсной базы. Основная часть банковских ресурсов, как известно, формируется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых, в конечном счете, зависит стабильность функционирования кредитной организации.
Депозиты являются наиболее непредсказуемым финансовым инструментом, поэтому их высокая доля в ресурсной базе может ослабить ликвидность банка. Срочные депозиты считаются наиболее стабильной частью привлеченных ресурсов.
Увеличение доли срочных депозитов в ресурсной базе способствует повышению устойчивости банка, позволяет осуществлять эффективное управление ликвидностью и платежеспособностью банка.
Актуальность выбора темы преддипломной практики обусловлена огромным значением депозитов в экономике региона, поскольку они составляют значительную долю ресурсов коммерческих банков, которые затем размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций и населения, нуждающихся в денежных ресурсах.
Целью работы является разработка предложений по развитию ресурсной базы ПАО Сбербанк посредством привлечения вкладов населения.
В связи с поставленной целью в работе необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические основы использования вкладов населения, как источника формирования ресурсной базы коммерческого банка.
2. Провести анализ вкладов населения, как источника банковских ресурсов.
3. Разработать рекомендации по развитию операций ПАО «Сбербанк» по привлечению вкладов населения.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы использования вкладов населения, как источника формирования ресурсной базы коммерческого банка

1.1 Состав ресурсной базы коммерческого банка
Коммерческие банки являются институтами, которые специализируют ‘свою деятельность на кредитование населения и юридических лиц, а также занимаются привлечением свободных денежных средств.
Зачастую роль в структуре баланса коммерческого банка играет пассив, который имеет свой характер как источник, именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть состав и структуру активов.
Пассивные операции играют определяющую роль по отношению к активным операциям, ведь главным условием для существования активных операций является достаточность средств банка, указанных в пассиве. Из этого следует, то именно пассивные операции, в результате которых образуются ресурсы банка, по мнению Тавасиева А.М. играют первичную определяющую роль по отношениям к операциям активным, логически и фактически предшествуют им и определяют объем и масштабы доходных операций [31, с.127].
Таким образом, коммерческий банк для полного обеспечения своей деятельности должен располагать суммой денежных средне и материальными активами, ведь именно они и составляют его ресурсы. По происхождению эти ресурсы состоят из собственного капитала банка и заемных средств, привлекаемых банком со стороны на время.
Определим понятие ресурсов и ресурсной базы коммерческих банков. Термин ресурсы имеет французские корни и произошел от слова «ressourses», что означает средства, запасы, возможности, источники чего-либо.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ, от 01.07.2020 №1-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 03.07.2020, N 31, ст. 4412. – Текст: электронный // СПС «Гарант». – Режим доступа: по подписке.
2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30 ноября 1994 года № 51–ФЗ. (в ред. с изм. и доп. от 07.09.2020 № 12–ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.12.94 - №32 - ст. 3301. – Текст: электронный // СПС «Гарант». – Режим доступа: по подписке.
3. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26 января 1996 года № 14–ФЗ (в ред. с изм. и доп. от 23.05.2020 № 146–ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 29.01.96. - №5 - ст. 410. – Текст: электронный // СПС «Гарант». – Режим доступа: по подписке.
4. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон N 395-1 от 02.12.1990 : редакция от 01 апреля 2022 " – Текст: электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: по подписке.
5. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 02.07.2021) Принят Государственной Думой 28 ноября 2003 года. Одобрен Советом Федерации 10 декабря 2003 года // – Текст: электронный // СПС «Гарант». – Режим доступа: по подписке.
6. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» [Электронный ресурс] // URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&ts=168534486908527861104452779&cacheid=7287B1DF8BE25F581F3A02A5AEB807BE&mode=splus&base=LAW&n=342089&rnd=7C4FF892C3588DEE5BEF83 9A8606F534#2d1zuqpirp. – Текст: электронный // СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: по подписке.
7. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 02.02.2021) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813). – Текст: электронный // СПС «Гарант». – Режим доступа: по подписке.
8. Положение Банка России от 04.07.2018 N 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)» в ред. от 6.06.2019. – Текст: электронный // СПС «Гарант». – Режим доступа: по подписке.
9. Положение Банка России от 26.07.2017 N 596-П «О порядке расчета системно значимыми кредитными организациями норматива структурной ликвидности (норматива чистого стабильного фондирования) (Базель III)». – Текст: электронный // СПС «Гарант». – Режим доступа: по подписке.
10. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - Москва : Издательство Юрайт, 2020. - 243 с. - (Профессиональное образование). - ISBN 978-5-534-11414-0. - URL : https://urait.ru/bcode/457097
11. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. - 2-е изд., испр. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 217 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-08398-9. - URL : https://urait.ru/bcode/490823
12. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. - 2-е изд., испр. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 368 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-08470-2. - URL : https://urait.ru/bcode/490824
13. Банковское право : учебник и практикум для вузов / В. Ф. Попондопуло [и др.] ; под редакцией В. Ф. Попондопуло, Д. А. Петрова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 405 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-04868-1. - URL : https://urait.ru/bcode/489290
14. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 455 с. - (Профессиональное образование). - ISBN 978-5-534-13988-4. - URL : https://urait.ru/bcode/495519
15. Гамза, В. А. Безопасность банковской деятельности : учебник для вузов / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 455 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-13582-4. - URL : https://urait.ru/bcode/489071
16. Гладковская, Е. Н. Финансы : учебное пособие / Е. Н. Гладковская. - Санкт-Петербург : Питер, 2012. - 320 с. - Стандарт третьего поколения. - ISBN 978-5-459-01190-6. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1813219 (дата обращения: 05.01.2023). – Режим доступа: по подписке.
17. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. - 3-е изд., испр. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 424 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-14503-8. - URL : https://urait.ru/bcode/489467

Весь текст будет доступен после покупки