Влияние финтеха на совершенствование деятельности коммерческого банка по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем.

Введение 4
1. Основы применения финтеха в деятельности коммерческого банка по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем 7
1.1. Сущность и содержание деятельности банка по противодействии легализации доходов, полученных в результате незаконной деятельности 7
1.2. Правовое регулирование деятельности банка, связанной с противодействием легализации доходов 14
1.3 Финансовые технологии в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем 31
2. Опыт применения финансовых технологий коммерческими банками в деятельности по противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем 39
2.1. Международная практика противодействия коммерческими банками легализации доходов, полученных незаконным путем 39
2.2. Особенности российского опыта применения финансовых технологий банками для противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем 43
2.3 Оценка эффективности проведения процедур противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, в условиях цифровизации 57
3. Совершенствование деятельности российских банков по противодействию легализации доходов, полученных в результате незаконной деятельности 64
3.1. Развитие регулирования деятельности российских банков по противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем 64
3.2. Оценка влияния финансовых технологий на деятельность российских банков по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем 66
Заключение 70
Список литературы 73

Весь текст будет доступен после покупки

В эпоху активного развития и внедрения инновационных финансовых технологий, проблема легализации доходов, полученных преступным путем, не утрачивает свою актуальность. Напротив, с появлением новых цифровых валют и платформ для онлайн-транзакций, механизмы отмывания денег становятся все более сложными и изощренными. Это требует от правительств и финансовых институтов разработки более эффективных мер контроля и мониторинга, а также внедрения инновационных технологий для выявления подозрительных операций. Существенную роль играет и повышение уровня осведомленности среди граждан относительно использования финансовых технологий, в том числе, для борьбы с незаконными денежными операциями.
Актуальность исследования обусловлена тем, что в современном мире легализация незаконно полученных доходов является серьезной угрозой для экономической стабильности и безопасности государства. Финансовые технологии стремительно развиваются, предлагая новые инструменты и платформы для осуществления финансовых операций. Это создает как возможности, так и вызовы для банков в сфере противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ). Преступные организации используют современные технологии для усложнения схем легализации доходов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Основы применения финтеха в деятельности коммерческого банка по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем
1.1. Сущность и содержание деятельности банка по противодействии легализации доходов, полученных в результате незаконной деятельности
ПОД/ФТ/ФРОМУ — это система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения. Данная система включает ряд процедур и мер, направленных на предотвращение использования финансовых операций для криминальных целей.
Легализация преступных доходов представляет собой процесс, при котором незаконно полученные средства получают видимость законных, что позволяет их использованию без привлечения внимания правоохранительных органов.
Эффективная борьба с легализацией является критически важной задачей для государства. Без перекрытия финансовых потоков преступников невозможно успешно противодействовать криминальным явлениям. Именно поэтому вопросы правового регулирования и правоприменительной практики в сфере противодействия проведению незаконных денежных операций приобретают особую актуальность и требуют постоянного совершенствования.
Проблематика противодействия легализации и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) является важным аспектом деятельности банков и тесно связана с основными функциями банков в экономике. Основные функции коммерческого банка показаны на рисунке 1.1.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/799a726d990f4e000b31703cf3be49fa16cb180d/?ysclid=m62qhv62js771747281 (дата обращения: 17.01.2025)
2. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 25.04.2024)
3. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ (последняя редакция) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/ (дата обращения: 25.04.2024)
4. Комитет АРБ ПОД/ФТ. РЕКОМЕНДАЦИИ "О реализации требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части выявления и контроля операций иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ)" // URL: https://arb.ru/b2b/docs/komitet_arb_pod_ft_rekomendatsii_quot_o_realizatsii_trebovaniy_federalnogo_zakon-411960/?ysclid=m5o7d17rqn326728593 (дата обращения: 22.11.2024)
5. Комитет АРБ ПОД/ФТ. Типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации // URL: https://arb.ru/b2b/docs/komitet_arb_pod_ft_tipovye_pravila_vnutrennego_kontrolya_v_kreditnoy_organizatsi-412159/?ysclid=m5o6yf97mg152123364 (дата обращения: 22.11.2024)
6. Методические рекомендации Банка России от 29 февраля 2024 г. № 4-МР “По усилению контроля за отдельными операциями клиентов - физических лиц” // URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/408526025/?ysclid=m4bgat8krh421362098 (дата обращения: 20.12.2024)
7. Письмо Банка России от 15.02.2001 N 24-Т "О Вольфсбергских принципах" (вместе со "Всеобщими директивами по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе (Вольфсбергскими принципами)" от 30.10.2000) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_30425/?ysclid=lx4ola867749390953 (дата обращения: 22.04.2024)
8. Письмо Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_57386/?ysclid=m5rvz7rm6k8603058 (дата обращения: 28.11.2024)

Весь текст будет доступен после покупки