Влияние кризиса в банковской сфере на систему национальной экономики

Введение…………………………………………………………………...……………...3
Глава 1. Основы формирования банковских кризисов ………….……….…….......................6
1.1. Понятие банковский кризис и причины его возникновения..................................................6
1.2. Классификация банковских кризисов ……………………….…………………..……...11
Глава 2. Финансовая политика кредитных организаций в кризисных условиях.........................15
2.1 Особенности формирования и реализации финансовой политики кредитной организации… 15
2.2 Совершенствование финансовой политики кредитной организации на основе инструментов антикризисного менеджмента…………………………………………………………………….……20
Заключение……………………………………………………………………....…........28
Библиографический список………...………………………………………...………...30

Весь текст будет доступен после покупки

За историю человечества наиболее разрушительным по своему влиянию на банковскую систему стал глобальный кризис 2008 года. Он вскрыл накопленные в мировой валютно-финансовой системе проблемы, касающиеся многих аспектов работы сектора. Благодаря мерам, принятым государством, удалось избежать краха банковской системы. Уже к концу 2009 года наиболее сильные последствия кризиса были устранены. Результатом кризиса стал ряд принятых в мировом сообществе решений и нормативов. Ключевым направлением реформы стало изменение международных стандартов банковского регулирования и надзора.
Россия активно участвует в глобальных экономических процессах, в том числе, является причиной некоторых из них. В связи с этим российская экономика оказалась в большой зависимости от конъюнктуры мировых рынков. В истории современной России было шесть масштабных экономических кризисов, особенности которых определены в данной работе. Зачастую кризисы были обусловлены как внешними, так и внутренними шоками. В экономиках развитых стран перекинулись в страны с формирующимся рынком, в том числе и Россию.
Банковская система неизбежно подвергается кризисам из-за специфики деятельности и зависимости от внешней среды. Также в системе периодически возникают внутрибанковские противоречия, накладывающийся на особенности функционирования кредитных организаций в современной действительности.
Кризисы обостряют проблемы, существующие в банковском секторе. Во время кризисов нормальное функционирование банков и предоставление банковских услуг изменяются. Если кризис приводит к массовому не проведению платежей, в экономике возникают огромные финансовые потери: срываются сроки договоров, падает оборачиваемость, что отражается на финансовые результаты участников рынка. Также кризисы приводят к нехватке ликвидных ресурсов, резкому сокращению межбанковских расчетов и платежей, ухудшению финансового состояния и банкротству банков, и коллапсу, что в итоге, способствует развитию депрессии в банковском секторе и экономике страны.
В 2020 году мир охватила пандемия коронавируса, которая частично заморозила экономику, из-за чего многие люди потеряли платежеспособность, что отразилось и на банках: клиенты перестали платить по обязательствам. Также резко упала стоимость нефти. Спасти систему от краха помогли своевременные действия Центробанка и правительства. В данной работе мы сравним влияние различных кризисов на экономику и банковский сектор, определим причины кризисов и особенности.
Кризис 2020 года принципиально отличается от предыдущих. Ключевая проблема, вызвавшая заморозку экономики, имела биологическую, а не экономическую природу.
Преодоление банковских кризисов диктуется объективной необходимостью эффективного функционирования и устойчивого развития банковского сектора. Это необходимо для кредитной поддержки и инвестирования хозяйствующих субъектов для обеспечения их деятельности, достижения поставленных целей. Восстановление, обновление и финансовая устойчивость банков, создают объективные условия для формирования современного, конкурентоспособного банковского сектора, соответствующего стратегическим интересам российской экономики.
В целях предотвращения банковских кризисов, локализации и нивелирования требуется четко отлаженный механизм антикризисного управления, заключающийся в выводе системы и ее компонентов из кризиса и недопущения влияния на нее.
Антикризисный менеджмент призван стать важным элементом банковского менеджмента и способствовать выявлению внутренних и внешних факторов риска, симптомов и причин кризисов и невозможности перехода определенных рисков в системный банковский кризис.
Актуальность работы: развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.
Цель курсовой работы: определить влияние банковских кризисов на изменение финансовой политики кредитной организации.
Задачи:
• Изучить банковские кризисы и выявить причины их возникновения в современной России.
• рассмотрены причины возникновения банковских кризисов и их влияние на экономику страны
• Определить методические подходы к формированию и реализации финансовой политики кредитной организации.
• Определить влияние банковских кризисов на финансовую политику ПАО КБ «УБРиР» и предложить способы совершенствования финансовой политики.
Новизна исследования:
• Систематизация причин возникновения банковских кризисов
• Обобщение характеристик современных банковских кризисов, характерных для кредитной системы России.
Практическая значимость исследования заключается в предложенных рекомендациях по выстраиванию финансовой политики «Уральского банка реконструкции и развития».
Объектом исследования является антикризисная банковская деятельность.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Основы формирования банковских кризисов

1.1 Понятие банковский кризис и причины его возникновения

Чтобы эффективно готовиться к неизбежным банковским кризисам необходимо понимать, почему они появляются. В период своего становления и развития банковского сектора Российская Федерация пережила кризисы в 1995 г., экономический и системный банковский кризис 1998 г., 2004 г., глобальный финансово-экономический кризис 2008-2009 гг. Часть современных проблем можно сопоставить с предыдущими кризисами, часть их в чем-то превосходит.
На возникновение кризиса в 1998 г., 2008-2009 гг. сильное влияние оказало неблагоприятное состояние международных финансовых рынках, в то время как кризисы 1995 и 2004 г. были результатом экономических процессов, происходящих непосредственно в Российской Федерации.
Особенностью кризиса 1995 года является: отсутствие ликвидности, в результате приостановления межбанковского кредитования, денежно- кредитной политики Банка России и значительного оттока вкладов населения.
Для кризиса 1998 года характерно банкротство крупных многофилиальных банков, значительное сужение ресурсной базы, в результате денежно-кредитной политики Банка России по абсорбированию избыточной ликвидности, так наибольшее значение ставки рефинансирования - 60% в 1998 году, что вызвало, увеличение стоимости заемных ресурсов, а также снижение объемов кредитование реального сектора экономики. Банк России в 2004 и 2008 годах активно предоставлял ликвидность в банковскую систему, что способствовало быстрому преодолению кризисных явлений. В 2008 году активное вливание ликвидности в банковскую систему и наблюдалось и со стороны правительства. В 2015 основной проблемой оказался валютный кризис, поэтому ЦБ проводил активную валютную интервенцию.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Альтергот В.Р. Анализ кризисных явлений в банковской сфере в современных российских условиях // Государственное и муниципальное управление в XXI веке: теория, методология, практика, 2014. – №12. – С.147- 151.
2. Антикризисное управление кредитными организациями: Учебно- практическое пособие / Под ред. Е.В. Назаровой. – М.: Изд. центр ЕАОИ. 2007. 237 с.
3. Банк России. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: информационно аналитический комментарий // Банк России, 2021. - №1 (59). - 20 с.
4. Банк России. Ускоренный рост потребительских кредитов в структуре банковского кредитования // Банк России, 2019. - 22 с.
5. Белоглазова Г.Н. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: Учебное пособие. Стандарт третьего поколения / Г.Белоглазова, Л. Кроливецкая. – СПб: Питер, 2013. – 384 с.
6. Буряк О. П. Основные факторы возникновения банковских кризисов // Austrian Journal of Humanities and Social Sciences, 2014. – №9-10. – С.285-288.
7. Воронова Т. Пятая часть реструктурированных кредитов может стать проблемной для банков - ЦБ РФ / Т. Воронова, 2010. URL: https://www.finam.ru/analysis/newsitem/pyataya-chast-restrukturirovannyx-kreditov- mozhet-stat-problemnoiy-dlya-bankov-cb-rf-20200929-18589/ (дата обращения: 05.06.2021).
8. Глухова О.С. Щесняк К.Е. Деятельность российских коммерческих банков в условиях мирового финансового кризиса // Современные проблемы науки и образования, 2015. – №1-2. – С.1-11.
9. Ермаков С. Л. Банковские кризисы: факторы, сценарии и политика противодействия // Известия Иркутской государственной экономической академии, 2010. – №4. – С.109-114.
10. Зернова Л.Е. Финансовая политика коммерческого банка и ее особенности // Е.Л. Зернова. М.: РГУ им. А.Н. Косыгина, 2021. – С 23.

Весь текст будет доступен после покупки