Влияние внешних санкций на экономическую безопасность крупного банка (на примере ПАО «Сбербанк»)

Введение 3
1 Теоретические основы обеспечения экономической безопасности банка в условиях влияния внешних санкций 6
1.1 Понятие и характеристика обеспечения экономической безопасности банка 6
1.2 Роль внешних санкций в международных отношениях 12
1.3 Влияние внешних санкций на экономическую безопасность банковского сектора 17
2 Оценка влияния внешних санкций на экономическую безопасность крупного банка на примере ПАО «Сбербанк» 25
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 25
2.2 Анализ финансовых показателей ПАО «Сбербанк» до и после введения санкций 29
2.3 Оценка рисков и уязвимостей банка, связанных с внешними санкциями 39
3 Меры по снижению влияния санкций на экономическую безопасность ПАО «Сбербанк» 45
3.1 Направления оптимизации финансовых показателей направленных на повышение экономической безопасности банка 45
3.2 Оценка эффективности рекомендуемых мероприятий 48
Заключение 55
Библиографический список 57
Приложения 64

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность проблемы исследования обусловлена тем, что с 2014 года на российский финансовый сектор постепенно накладываются внешние санкции, происходит разрыв связей с глобальными финансовыми институтами – от международных платежных систем до поставщиков рыночной информации. Сложившаяся ситуация принципиально изменила внешние условия для развития отечественного финансового сектора.
На эффективность экономики государства большое влияние оказывает развитость и конкурентоспособность банковского сектора. Именно он управляет системой платежей и расчетов, перераспределяет денежные средства, реализует денежно-кредитную политику. Однако под давлением целой серии достаточно масштабных, жестких по характеру внешних экономических санкций российским банкам пришлось работать в условиях ограниченного доступа к мировому рынку капитала и международной платежно-расчетной инфраструктуре, что в целом могло негативно сказать на внешней торговле России.
В настоящее время крупные банки вынуждены тратить дополнительные средства на адаптацию текущей работы и бизнес-модели к изменившимся геополитическим условиям, что негативно влияет на их экономическую безопасность. Они делают все возможное для своей экономической стабильности, способствуя при этом поддержанию экономики страны в целом, совершенствуют свои финансовые продукты, разрабатывают новые меры снижения рисков, тем самым поддерживая экономическую безопасность.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы обеспечения экономической безопасности банка в условиях влияния внешних санкций

1.1 Понятие и характеристика обеспечения экономической безопасности банка

Понятие экономической безопасности рассматривается исследователями в ряде многих отраслей.
По мнению Л.А. Абалкина «понятие экономической безопасности следует рассматривать как комплекс условий и факторов, направленных на обеспечение независимости национальной экономики, ее стабильности и устойчивости, а также способности к постоянному обновлению и самосовершенствованию» ?5, с.10-10?.
По мнению Е.С. Вечканова «безопасность как экономическая категория предполагает поддержание системы на том уровне развития, который обеспечивал бы нормальную жизнедеятельность населения, в частности, его занятость, возможности дальнейшего экономического роста, поддержание в рабочем состоянии всех систем, необходимых для успешного развития и создания условий жизни населения» ?13, с.17-17?.
Рассматривая понятие «экономическая безопасность» с позиции банковской безопасности можно представить его следующим образом: экономическая безопасность банка представляет собой процесс обеспечения его устойчивого развития и максимального использования экономического потенциала в агрессивных условиях окружающей среды.
Д.В. Смирнов определяет экономическую безопасность банковской работы как «состояние банка, когда при наилучшем применении корпоративных резервов достигается устранение, падение, либо защита от имеющихся опасностей и угроз» ?42, с.109-109?. Основным критерием экономической безопасности, по мнению автора, является степень достижения целей банка ?42, с.109-109?.
В.А. Гамза определяет безопасность банковской системы как «определенные действия в ходе исследования совокупности показателей, определяющих основательное и безопасное состояние, направленные на преодоление возможных финансовых угроз внешней среды» ?14, с.17-17?.
Согласно Г.А. Брагиной «банковская экономическая безопасность представляет собой положение безопасности финансово-кредитного института от нечестной конкуренции, незаконной деятельности различных криминальных организаций и отдельных индивидуумов, отрицательного влияния угроз разного вида и масштаба, деструктивных факторов, при котором гарантируется постоянное развитие банковской организации, осуществление важнейших функций ее уставной деятельности, в частности, предоставление различных услуг в сфере финансовой деятельности как юридическим, так физическим лицам с целью получения и максимизации своего дохода» ?11, с.5-5?.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что понятие «экономическая безопасность» в контексте деятельности банка означает обеспечение стабильности и надежности его финансовых операций, защиту от экономических рисков и угроз. Это понятие включает в себя меры и политики, направленные на предотвращение и минимизацию убытков, связанных с финансовыми преступлениями, мошенничеством, кредитным риском, инсайдерской торговлей и другими финансовыми нарушениями.
По мнению А.А. Поповкина «важность и значимость экономической безопасности банка характеризуется совокупностью факторов» ?35, с.331-331?.
Во-первых, по мнению автора «первоочередной важностью является поддержание степени экономической безопасности, с учетом различных интересов, присутствующих в области предоставления банковских услуг» ?35, с.311-311?. Во-вторых, банки ограничены финансовыми ресурсами и возможностями их создания.
В-третьих А.А. Поповкин отмечает, что «учитывая весьма неустойчивую экономическую обстановку и непредсказуемые резкие изменения, банку необходимо быть готовым работать в условиях, приближенных к кризисным, где высокий уровень риска иногда может привести к потере ликвидности ?35, с.311-312?.
Кроме того, автор отмечает, что «в связи с возрастающим числом экономических преступлений, особенно в области кредитно-финансовой деятельности, банковские операции становятся очень рисковыми. Это влечет за собой большую ответственность банков перед своими клиентами, вкладчиками и акционерами» ?35, с. 312-312?.
Важно отметить, что вопрос экономической безопасности банка включает в себя множество аспектов, которые связаны с деятельностью различных банковских структур как внутри самого банка (внутренние факторы), так и во внешней среде (внешние факторы).
Необходимо отметить, что экономическая безопасность банка также включает в себя совокупность факторов, которые связанны непосредственно с деятельностью различных банковских структур во внутренней и внешней среде. При этом, банковские структуры непрерывно взаимодействуют и способны изменять свои характеристики, а также способ и уровень их воздействия на экономическую безопасность банковской системы.
К факторам экономической безопасности банка, по мнению С.П. Сазонова относятся «банковский надзор, международные стандарты банковской деятельности, управление мотивацией менеджмента, финансовый мониторинг, методы контроля и планирования, направление повышения качества» ?36, с.44-44?.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. О специальных экономических мерах и принудительных мерах : Федеральный закон № 281-ФЗ : редакция от 04.08.2023 года : принят 30.12.2006 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс» ?сайт?. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64883/ (дата обращения: 05.04.2024).
2. Российская Федерация. Законы. О безопасности : Федеральный закон № 390-ФЗ : редакция от 10.07.2023 года : принят 28.12.2010 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс» [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_108546/ (дата обращения : 07.04.2024).
3. Российская Федерация. Законы. О стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2023 года : Указ Президента Российской Федерации : № 208 от 13.05.2017 года. – Текст : электронный // СПС «Консультант Плюс» ?сайт?. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_216629/ (дата обращения : 05.04.2024).
4. Российская Федерация. Законы. Устав Организации Объединенный Наций : редакция от 20.12.1971 года : принят 26.06.1945 года. – Текст: электронный // СПС «Консультант Плюс» ?сайт?. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_121087/ (дата обращения : 05.04.2024).
5. Абалкин, Л.А. Экономическая безопасность России : угрозы и их отражение / Л.А. Абалкин. – Текст : непосредственный // Вопросы экономики. - 2021. - № 12. - С. 10-29.
6. Агарков, А.П. Экономика и управление на предприятии : учебник / А.П. Агарков. – Москва : Дашков и К, 2023. – 360 с. – ISBN 978-5-394-02159-6. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/2085953 (дата обращения : 22.04.2024).
7. Алиев, Р.З. Цели и особенности экономических санкций в международном праве. – Текст : непосредственный // Проблемы и перспективы реализации междисциплинарных исследований : сборник научных трудов. – Ижевск : Агентство международных исследований, 2021. – С. 77–80.

Весь текст будет доступен после покупки