Залог как способ обеспечения возвратности кредита в современных условиях

Введение ……………………………………………………………………….. 3
1 Теоретическая основа залогового обеспечения банковских кредитов. 6
1.1 Понятие, сущность и правовая природа залога…………………………. 6
1.2 Основные виды залогового обеспечения…...…………………………… 11
1.3 Содержание и порядок составления договора залога………………….. 15
1.4 Страхование залогового обеспечения…………………………………… 18
2 Влияние залоговых операций на финансовые результаты на примере
ПАО «Совкомбанк»…………………………………………………………
22
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО «Совкомбанк»………….. 22
2.2 Анализ кредитного портфеля банка и степени обеспеченности его
залогом…………………………………………………………………….
23
2.3 Проблемы и предложения по совершенствованию залогового
обеспечения банковских продуктов……………………………………..
33
Заключение ……………………………………………………………………. 38
Библиографический список…………………………………………………. 41
Приложения……………………………………………………………………. 44

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Банковский кредит является неотъемлемой частью рыночной экономики страны. Для коммерческих банков данный вид операций является основным видом деятельности. Выдача кредитов ведет к получению основных доходов, повышает устойчивость и надежность банков, однако, если кредиты выданы неудачно, это может привести к разорению и банкротству. Огромную роль играет обеспечение возвратности кредита, т.е. своевременное и полное погашение заемщиками кредита, а также процентов за пользование заемными средствами.
Возвратность – один из основополагающих принципов при кредитовании. Кредитная сделка предполагает возникновение обязательства со стороны заемщика вернуть соответствующий долг. Возврат кредита зависит: от заемщика (от его кредитоспособности и добросовестности); от кредитора (от правильно выбранного им метода кредитования, от приемлемого размера ссуды и разумности кредитных условий); от возникновения негативных процессов в экономике (увеличение темпов инфляции, стагнация производства и др.). Всё это может оказать негативное влияние на финансовое положение заемщика, а, следовательно, способствовать нарушению сроков возврата кредита.
Банкам необходим защитный механизм против недобросовестных заёмщиков, увеличения просроченной задолженности и возникновения угроз всех типов банковских рисков. Оформление обеспечения кредитов даёт уверенность кредитору в возврате заёмщиком выданных ему кредитных средств. В свою очередь одним из надёжных способов обеспечения является залог.
Залог, особенно его имущественные формы, является одним из древних способов кредиторов обеспечить возврат своих средств, выданных заёмщику, который не теряет свою актуальность и в настоящее время.
Несмотря на интенсивное развитие в последние годы российского законодательства, связанного с залогом; использование результатов, полученных учеными и на практике работниками банков, существует потребность в изыскании новых требований к функционированию залогового механизма. В частности, в поиске новых приемов и методов оценки качества предметов залога; с методикой и правовым регулированием залогового обеспечения кредитных операций; проведением мониторинга текущей стоимости залога в период действия кредитного договора.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы обеспечения возвратности кредитов


1.1 Понятие, сущность и правовая природа залога


Для избежания или снижения числа рисков по несвоевременному погашению кредитной задолженности либо невозврату кредита в настоящее время банки предоставляют кредитование при одновременном установлении его обеспечения.
Кредит может быть обеспечен залогом различного имущества заемщика или третьих лиц, оформленной банковской гарантией, осуществлением поручительства третьего лица, а также гарантиями и поручительством органов власти РФ .
Способы обеспечения исполнения обязательств подразделяются на акцессорные (дополнительные) и неакцессорные. Поручительство и залог являются акцессорными способами обеспечения возвратности кредита .
Залог является одной из наиболее распространённых форм обеспечения возвратности кредита.
Прямого определения залога в Гражданском Кодексе Российской Федерации не закреплено, но в статье 334 содержится описание сущности залогового обязательства. «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) ».

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51ФЗ // СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 334
2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12. 1990 г. № 395-I (с изменениями от 30.12. 2021 г.) //Российская газета. – 2022. – № 2-3. – С. 2-3.
3. Об ипотеке (залоге недвижимости): ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (с изм. и доп. от 26.03.2022 № 71-ФЗ) // СЗ РФ. – 1998. – № 29. – Ст. 3400; 2022. – № 13. – Ст. 1960.
4. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М.: Издательство Юрайт, 2023. – 128 с.
5. Байрамдурдыев, Б. Т. Банковская гарантия как форма обеспечения кредита / Б. Т. Байрамдурдыев // Интернаука. – 2022. – № 11-3(234). – С. 52-53.
6. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2021. – 592 с.
7. Бычков, В.П. Банковское дело. Практикум : учебное пособие / Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. – М. : КноРус, 2021. – 260 с.
8. Васильев, И.И. Модели и технологии банковской деятельности : учебник / Васильев И.И., Лаврушин О.И., Ушанов А.Е. – М. : КноРус, 2020. – 179 с.
9. Вербицкая, Л. М. Анализ кредитоспособности клиентов банка на основе методов машинного обучения / Л. М. Вербицкая // Студенческий вестник. – 2022. – № 3-6(195). – С. 7-9.
10. Верещагина, Ю. П. Классификация и способы управления кредитными рисками в коммерческом банке / Ю. П. Верещагина // . – 2021. – № 36-3(63). – С. 11-14.
11. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2019. – 208 с.

Весь текст будет доступен после покупки