ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ В БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЯХ

Введение………………………………………………………………….. 6
Теоретические основы защиты прав потребителей в банковских правоотношениях…………………………………………………………
1.1 Понятие и виды потребительских банковских правоотношений….
1.2 Субъекты потребительских банковских правоотношений..………
11
11
20
Правовое регулирование потребительских банковских правоотношений...................................................................................
31
2.1 Система нормативных правовых актов, регулирующих потребительские банковские правоотношения…………………………
31
2.2 Особенности правового регулирования и судебная практика по отдельным видам потребительских банковских правоотношений……
40
Гражданско–правовые средства защиты прав потребителей в банковских правоотношениях…………………………………………...
3.1 Внесудебная и судебная защита прав потребителей в банковских правоотношениях……………………………………………………….
3.2 Ответственность за нарушение прав потребителей в банковских правоотношениях…………………………………………………………
54


54

63
Заключение………………………………………………………………. 69
Перечень использованных информационных ресурсов………………. 74

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы магистерской диссертации обусловлена особенностями потребительских банковских правоотношений, их распространенностью, сложностью и высокими требованиями к безопасности и стабильности. В настоящее время наблюдается рост объема привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц, ежегодно увеличивается количество счетов, открытых учреждениями банковской системы России физическим лицам. Вместе с тем в финансовой сфере имеет место и негативные явления, такие как увеличение сумм задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам. Объем несанкционированных операций с использованием платежных карт, мошеннические действия в отношении граждан – потребителей финансовых услуг вызывает обоснованную тревогу у правоохранительных и банковских органов. Низкая финансовая грамотность потребителей банковских услуг порождает злоупотребления со стороны банковских организаций и проблемы в правоприменительной практике.
Особый правовой статус потребителя как физического лица, как правило, не обладающего специальными познаниями свидетельствует о необходимости дальнейшего повышения финансовой грамотности населения. Данное обстоятельство требует особого подхода в правовом регулировании потребительских банковских правоотношений, что в настоящее время в недостаточной степени учтено в законодательстве Российской Федерации и слабо исследовано наукой. В исследованиях по банковскому праву первоочередное внимание уделяется публично–правовой части банковского права – банковскому регулированию и надзору. Как справедливо отмечает А.А. Вишневский: «сравнительно–правовые исследования, относящиеся к частноправовой сфере банковского права, рассматривающие договорные и регулятивные аспекты оказания банковских услуг, пока представлены в явно недостаточном количестве» .

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы защиты прав потребителей в банковских правоотношениях


1.1 Понятие и виды потребительских банковских правоотношений


Правовые отношения – это общественные отношения, урегулированные нормами права . Закон РФ «О защите прав потребителей» позволяет нам сформулировать понятие потребительских правоотношений. Из анализа преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что потребительские отношения – это правовые отношения, одной из сторон которых является физическое лицо (потребитель), действующий в целях (для нужд), не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, вступающий в гражданско–правовые преддоговорные и договорные отношения, связанные с продажей товаров, выполнением работ или оказанием услуг, а в качестве противоположной стороны отношений выступают коммерческие организации или индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность, либо некоммерческие организации, осуществляющие деятельность, приносящую доход .
Банковские правоотношения, как справедливо указывает О.М. Олейник, представляют собой общественные отношения, которые регулируются нормами публичного и частного права и возникают из деятельности банков и прочих кредитных организаций, применяющие свой особый правовой статус и использующих деньги и иные финансовые активы как средства сбережения, обращения и товар .

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993) [с учетом поправок, внесённых законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6–ФКЗ, от 30 декабря 2008 № 7–ФКЗ, от 21 апреля 2014 № 11–ФКЗ, от 14 апреля 2020 № 1–ФКЗ ]. – Российская газета. – 25 декабря 1993 № 237. Доступ из справ. правовой системы «Гарант».
2. Вишневский, А.А. Современное банковское право: банковско–клиентские отношения: Сравнительно–правовые очерки. – М.: Статут, 2013. – 349 с. Доступ из справ.–правовой системы «КонсультантПлюс».
3. О потребительском кредите (займе) : ФЗ : текст с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.07.2023 : [принят Государственной Думой РФ 13.12.2013 г., одобрен Советом Федерации 18.12.2013 г.] : Собрание законодательства РФ. – 2013. – № 51. – ст. 6673. Доступ из справ.–правовой системы «КонсультантПлюс».
4. О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» : ФЗ : текст с изменениями и дополнениями по состоянию на 10.07.2023 г. : [принят Государственной Думой 21.06.2016 г., одобрен Советом Федерации РФ 29.06.2016 г.] : Собрание законодательства РФ. – 2016. – № 27 (Часть I). – Ст. 4163. Доступ из справ.–правовой системы «Гарант».
5. Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг : ФЗ : текст с изменениями и дополнениями по состоянию на 10.07.2023 : [принят Государственной Думой РФ 24.05.2018 г., одобрен Советом Федерации РФ 30.05.2018 г.] : Собрание законодательства РФ. – 2018. – № 24. – Ст. 3390. Доступ из справ.–правовой системы «КонсультантПлюс».
6. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: ФЗ : текст с изменениями и дополнениями по состоянию на 04.08.2023 : [принят Государственной Думой РФ 18.06.2010 г., одобрен Советом Федерации РФ 23.06.2010 г.] : Собрание законодательства РФ. – 2010. – № 27. – Ст. 3435. Доступ из справ.–правовой системы «КонсультантПлюс».
7. Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг : [утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017] : Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2018. – № 10. Доступ из справ.–правовой системы «КонсультантПлюс».
8. Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита : [утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019 г.] : Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2019. – № 11. Доступ из справ.–правовой системы «КонсультантПлюс».
9. Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа) : информационное письмо Банка России от 04.08.2020 № ИН–06–59/116. – Вестник Банка России. – 2020. – № 61. Доступ из справ.–правовой системы «Гарант».
10. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. I: Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права / Отв. ред. Е.А. Суханов. –2–е изд., стереотип. – М: Статут, 2011. –958 c.
11. О защите прав потребителей : закон Российской Федерации : текст с изменениями и дополнениями по состоянию на 04.08.2023 года : [подписан ] : Собрание законодательства. – 1996. – № 3. – Ст. 140. Доступ из справ.–правовой системы «Гарант».
12. Олейник, О.М. Основы банковского права: Курс лекций. / О.М.Олейник. – М.:Юристь, 1997. – с. 424.
13. Белых, В.С. Правоотношения, возникающие в сфере банковской деятельности // Банковское право. – 2012. – № 3. – С. 42 – 48. Доступ из справ.–правовой системы «Консультант–Плюс».
14. Курбатов, А.Я. Защита прав потребителей финансовых услуг: монография. – М.: Юстицинформ, 2023. – 168 с. Доступ из справ.–правовой системы «КонсультантПлюс».
15. О банках и банковской деятельности : ФЗ : текст с изменениями и дополнениями по состоянию на 04.08.2023 г. : [подписан председателем Верховного Совета РСФСР Б.Н. Ельциным 2.12.1990 года] : Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492. Доступ из справ.–правовой системы «Гарант».
16. Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации : Постановление Правительства Российской Федерации от 26.06.2007 № 409. – Собрание законодательства. – 2007. – № 27. – Ст. 3296. Доступ из справ.–правовой системы «Гарант».
17. Викулин, А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства: автореф. дис. ... докт. юрид. наук /А.Ю.Викулин. – М., 2001. – 46 с.
18. Усков, О.Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2007. – № 2. Доступ из справ. – системы «КонсультантПлюс».
19. Лысова–Бахарева, Ю.В. Обеспечение равенства прав заемщиков–потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика // Имущественные отношения в Российской Федерации. – 2021. – № 12. Доступ из справ.–правовой системы «Консультант.Плюс».
20. Ерохина, М.Г., Кузнецов, С.В. Споры с участием потребителей банковских услуг: некоторые аспекты // Мировой судья. – 2017. – № 8. – С. 32 – 35.
21. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием : [утверждено Банком России 24.12.2004 № 266–П] : Вестник Банка России. – 2005. – № 17. Доступ из справ.–правовой системы «Гарант».
22. Даниленко, С.А., Комиссарова, М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно–практическое пособие. – М.: Юстицинформ, 2011. – 384 с. Доступ из справ.–правовой системы «Консультант.Плюс».

Весь текст будет доступен после покупки