АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: СОВРЕМЕННЫЕ СПОСОБЫ И ТЕХНОЛОГИИ. НА ПРИМЕРЕ БАНКА ВТБ(ПАО)

Введение…………………………………………………………………………….4
Глава 1 Теоретико-методологические вопросы оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц 6
1.1 Кредитование физических лиц и его роль в экономике 6
1.2 Понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее влияющие……………………………………………………………………….10
Глава 2 Оценка кредитоспособности заемщиков - физических лиц
2.1Современные методы оценки кредитоспособности 17
2.2 Кредитный скоринг……………………………………………………….24
Глава 3 Организация работы банков по анализу и оценке кредитоспособности физических лиц 32
3.1 Группа ВТБ, Банк «ВТБ» (ПАО), организационная структура, основные параметры банковской деятельности 32
3.2Основные направления развития методов оценки кредитоспособности физических лиц 61
Заключение…………………………………………………………………….67
Приложение А 81
Приложение Б 82

Весь текст будет доступен после покупки

В России розничный кредитный сектор последние годы стремительно развивается и является одним из наиболее динамичных сегментов банковской деятельности. По данным Банка России [45], за первые три месяца 2023 года объем предоставленных банками населению ссуд достиг 5.1 трлн рублей, что на 14% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, и на 335% больше, чем в 2021 году после пандемии. Наибольший рост кредитования был зафиксирован в марте 2023 года, когда задолженность по потребительским кредитам составляла 2059.9 млрд рублей.
Возникновение проблем с платежами по кредитам и ухудшение платежеспособности заемщиков заставляют задуматься о необходимости улучшения методов оценки кредитных рисков. Развитие бюро кредитных историй и накопление статистических данных о потребительском кредитовании в настоящее время позволяют использовать зарубежные подходы в отечественной практике розничного кредитования, с целью приближения к международным стандартам оценки кредитных рисков и улучшения качества кредитных портфелей банков.
Объектом исследования в данной работе является кредитование физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Анализ существующих подходов к оценке кредитоспособности физических лиц и возможных направлений их улучшения на примере Банка ВТБ (ПАО) является целью данного исследования. Выбор данной темы обусловлен повышением актуальности вопросов совершенствования методов оценки кредитоспособности заемщиков. Это, в свою очередь, вызывает необходимость проведения дальнейших исследований по этим вопросам. Важными ключевыми словами в данном контексте являются кредитование, кредитоспособность, управление кредитными рисками, система оценки кредитоспособности заемщиков, физические лица, юридические лица, кредитный портфель и кредитный скоринг.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Теоретико-методологические вопросы оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц
1.1 Кредитование физических лиц и его роль в экономике
В отечественной экономической литературе отсутствует единое толкование понятий «потребительское кредитование» и «розничное кредитование», которые используются как синонимы или различаются разными авторами. Это создает путаницу и затрудняет использование статистических и аналитических материалов для оценки роли кредитования физических лиц в отечественных банках. Понятия «розничные банковские услуги» и «розничный кредит» происходят из зарубежной банковской практики, где принято разделение банковского бизнеса на розничный и корпоративный.
Целевое назначение услуги, включая кредит, является формальным критерием для их разделения. В данном случае, слово "корпоративный" относится к услугам, связанным с хозяйственной деятельностью, а слово "розничный" - ко всем остальным целям. Розничное кредитование представляет собой предоставление кредитов физическим лицам на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Логика такого разделения кредитов заключается в том, что
Источником выполнения обязательств по кредиту заемщиком служит создание добавочной стоимости производственной и корпоративной группой кредитов. В свою очередь, погашение кредита и процентов по потребительской и розничной группе кредитов осуществляется за счет источников, не связанных с использованием кредита. Ипотечные кредиты, кредиты на строительство, ремонт и приобретение жилья относятся к производственной группе и учитываются отдельно от потребительских кредитов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Консультант Плюс: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 21 октября 1994 г. №51-ФЗ [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=198259 2023. 06 апреля (дата обращения 10.06.2023).
2. Консультант Плюс: О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в ред. от 21.06.2023) " [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения 10.06.2023).
3. Консультант Плюс: О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон от 30. 12. 2004 N 218-ФЗ (в ред. от 30.05.2023) " [Электронный ресурс] //Консультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения 20.07.2023).
4. Консультант Плюс: Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_47597/ (дата обращения 09.07.2023).
5. Афанасьев Э.В., Ярощенко В.Н. Эффективность информационного обеспечения управления. М.: Экономика. 2018. 109 c.
6. Аудиторское заключение о консолидированной финансовой отчетности Банка ВТБ (публичное акционерное общество) и его дочерних организаций за 2021 год.: Банк ВТБ 24, 2022. 96 с.// [Электронный ресурс] // URL: http://www.vtb24.ru/about/info/results/documents/vtb24_quarterly _report_ 15 q2_add3.pdf// (дата обращения 06.07.2023)
7. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 3-е изд., доп. М.: КНОРУС, 2021. 264 с.
8. Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра-М. 2020. 247 с.
9. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ ДИС, 2019. 288 с.
10. Банковское дело / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой, Л.П. СПб.: 2019.с.78.
11. Банковское кредитование / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ИНФРА- М, 2021. 656 с.
12. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие. М.: КноРус, 2021. 234 с.
13. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, М, 2020. 347с.
14. Коробов М.Я. Финансово-экономический анализ деятельности предприятий. М.: Учебник. Обществознание, КОО, 2019. 378 с.
15. Ленская Н.В., Чернышева Т.Ю. методы оценки кредитоспособности заемщика банком / Современные технологии поддержки принятия решений в экономике: сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых/ Юргинский технологический институт. Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2018. 238 с.

Весь текст будет доступен после покупки