Анализ состояния страхового портфеля по рисковым видам страхования в страховой компании «СОГАЗ».

ВВЕДЕНИЕ.................................................................................................................3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ.................................................................5
1.1Понятие и сущность страхового портфеля по рисковым видам
страхования........................................................................................................5
1.2Методика формирования страхового портфеля по рисковым видам
страхования......................................................................................................10
1.3Формирование сбалансированного страхового портфеля по
рисковым видам страхования.........................................................................13
ГЛАВА 2. Анализ состояния страхового портфеля по рисковым видам страхования в страховой компании «СОГАЗ»....................................................................................................................16
2.1Организационно-экономические особенности деятельности компании «СОГАЗ»........................................................................................16
2.2 Анализ и оценка страхового портфеля по рисковым видам
страхования «СОГАЗ»....................................................................................21
2.3Показатели сбалансированного страхового портфеля по рисковым
видам страхования «СОГАЗ»..........................................................................29
ГЛАВА 3.ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ ПО РИСКОВЫМ ВИДАМ СТРАХОВАНИЯ КОМПАНИИ «СОГАЗ»....................33
3.1Совершенствование системы страхования в компании « СОГАЗ».....33
3.2Рекомендации по улучшению страхового портфеля по рисковым
видам страхования в компании «СОГАЗ»...................................................44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................................................................................................56
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК .....................................................................58
ПРИЛОЖЕНИЕ.........................................................................................................61

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Сбыт страховой продукции представляет собой последовательность операций, выполнение которых необходимо для достижения общей цели предприятия - получения прибыли от осуществления страхования. Независимо от потребительского сегмента он включает в себя следующие основные этапы: подготовительная деятельность; продажа страхового продукта; послепродажное обслуживание и предложение дополнительного страхового по- крытия.
Цель исследования рассмотреть оценку и перспективы канала страхового сбыта на Российской страховом рынке.
В соответствии с целью диссертационного исследования поставлены и решены следующие основные задачи:
-определение понятие и сущность страхового портфеля по рисковым видам страхования;
-рассмотрение методики формирования страхового портфеля по рисковым видам страхования;
-формирование сбалансированного страхового портфеля по рисковым видам страхования;
-исследование экономической сущности обеспечения финансовой устойчивости страховой организации;
-дополнение теории обеспечения финансовой устойчивости страховой организации функциями страхового портфеля;
-разработка рекомендаций и оптимизации экономического механизма эффективного управления финансами страховой организации «СОГАЗ»;

Весь текст будет доступен после покупки

1.1Понятие и сущность страхового портфеля по рисковым видам страхования

Страховой портфель представляет собой основу, на которой базируется вся деятельность страховщика и которая определяет финансовую устойчивость страховой компании в целом. От величины, качества, структуры и динамики страхового портфеля зависят поступление страховых взносов, размер и колебание выплат страхового возмещения и страховых сумм, рентабельность страховых операций .
Главная цель формирования страхового портфеля — получить требуемый уровень доходности при низком уровне риска, т. е. в достижении оптимального соотношения между риском и доходом страховщика. Страховой портфель (или портфель страхования, портфель ответственности, insurance portfolio) — фактическое количество застрахованных объектов или действующих договоров страхования на данной территории, на чем базируется вся деятельность страховщика и что определяет финансовую устойчивость страховой компании в целом.
Если обобщить различные мнения, то понятие «страховой портфель» характеризует общий объем деятельности страховой компании и может включать в себя следующие определения:
- размер совокупной страховой суммы;
- фактическое число застрахованных объектов;
- совокупность принятых на страхование рисков;
- число действующих договоров страхования;
-сумма месячного страхового взноса по действующим договорам долгосрочного страхования жизни. Важно рассмотреть классификацию факторов, влияющих на устойчивость страхового портфеля: внешние и внутренние. К внешним факторам относятся: изменение общего и специализированного законодательства, налоговой системы, политическая обстановка в стране, экономическое положение в страховой отрасли, международные события, т.е. такие обстоятельства, которые неподвластны страховщику .
Сущность и необходимость финансовой устойчивости страхового портфеля проявляется в функциях управления им. Это функции отбора страховых услуг, изменение страхового портфеля, расчётная функция (себестоимость страхового портфеля), ревизионная функция, функция оптимизации "нового портфеля".
Все данные функции объединяются к формированию успешного страхового портфеля, достижению рационального соотношения среди доходов и уровень риска, в таком случае принимать только того, что в окончательном результате достаточно быть регулирующим фактором экономической стабильности страхового портфеля.
Функция отбора страховых услуг - подразумевает возможность страховой компании выбрать такого рода вид портфеля страхования, который обеспечивал бы определённое качество и выбор страховых услуг, соответствующих потребностям страхователей. С рассматриваемой функцией связан такого рода показатель, как размеры страхового портфеля, определяющий количество застрахованных объектов (число заключённых договоров страхования), так и объём страховой ответственности (страховая сумма).
Объём поступивших страховых платежей выражает размер текущих финансовых средств, которыми располагает страховая организация для ведения страховой деятельности. По своей экономической природе страховая премия олицетворяется с выручкой от реализации страховых услуг и представляет собой сумму денежных средств, поступивших на счёт организации за оказываемые услуги.
Объём поступлений страховых взносов в страховую компанию находится в зависимости от состава и структуры страхового портфеля, тарифной политики, рекламной стратегии, способов работы страховых организаций и прочих условий. С другой стороны, сбор страховых премий определяется объективными условиями, независящими от страховой компании: степенью формирования рынка, темпами инфляции, законодательной и нормативной основой, системой налогообложения, степенью монополизации страхового рынка, степенью формирования общегосударственной социальной охраны и иными условиями.
Ссылаясь на Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.12.2022) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
1. Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
2. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 01.04.2022) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
3. Федеральный закон № 40 -ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (ред. 26.07.2017 года)
4. Федеральный закон № 125 -ФЗ от 24.07.1998 года «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (ред. 07.03.2018 года)
5. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.12.2022) "Об организации страхового дела в Российской Федерации

Весь текст будет доступен после покупки