Международное регулирование и надзор за банковской деятельностью

Введение 3
Глава 1. Становление и развитие законодательства, регулирующего банковскую деятельность 6
1.1. Формирование законодательства, регулирующего банковскую деятельность в зарубежных странах 6
1.2. Международное регулирование банковской деятельности: участие Базельского комитета в регулировании деятельности
коммерческих банков 22
Глава 2. Анализ цифровой трансформации банковского сектора
(на примере Российской Федерации) 28
2.1. Банковский сектор и его регулирование в современной России 28
2.2. Правовые проблемы развития банковской системы в Российской Федерации 38
Глава 3. Пути трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий 55
3.1. Перспективные направления развития цифровой трансформации в банковском секторе 55
3.2. Предложения по трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий в России 63
Заключение 76
Библиографический список 80

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. В условиях инновационного развития экономики России особая роль отводится организациям, осуществляющим банковскую деятельность. Вместе с тем, в настоящее время российская банковская сфера испытывает негативное воздействие как внешних, так и внутренних факторов, связанных с оттоком капитала из страны, запретом кредитования на внешних финансовых рынках, спекулятивных операций на внутреннем валютном рынке, способствующих обесцениванию рубля к основным иностранным валютам и т.д.
Наблюдаются уменьшение объемов банковского кредитования, сокращение банковских вкладов и как следствие изменение финансовой устойчивости кредитных организаций, переоценка ценных бумаг и резкое ухудшение качества кредитных портфелей, что негативно сказывается на развитии банковской деятельности.
Принимаемые Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации в последние годы и в настоящее время меры, направленные на совершенствование банковской системы являются недостаточными. Неустойчивость банковского сектора, его недостаточная капитализация негативно влияют на способность банковских организаций оказывать необходимые финансовые услуги гражданам и организациям. Как следствие, банковская деятельность, являясь сложной и важной сферой предпринимательства, в силу своего значения для экономики и наличия в себе социальной составляющей, остается недостаточно развитой.
Реформирование банковской сферы, в частности нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность в соответствии с современными социально-экономическими реалиями и требованиями, не произошло. Изменения в законодательстве, регулирующем банковскую деятельность, в силу недостаточной теоретической разработанности отдельных категорий, носят ограниченный и фрагментарный характер, в частности, в нем:
- отсутствует законодательное закрепление понятий «банковская деятельность», «инновационная банковская деятельность», что приводит к различному их толкованию при правовом регулировании;
- используемые в банковской деятельности финансовые инструменты недостаточно развиты, а правовые механизмы, применяемые участниками банковских отношений, недостаточно эффективны;
- процедура отзыва лицензий у кредитных организаций содержит коррупционные риски, в силу отсутствия у последних эффективного гражданско-правового механизма защиты от субъективных усмотрений уполномоченных лиц.
Вышесказанное свидетельствует об актуальности темы представленного диссертационного исследования, т.к. совершенствование нормативного правового регулирования банковской деятельности, взаимосвязано со сферой банковских финансовых услуг, обеспечивающих функционирование различных субъектов, в том числе и субъектов предпринимательской деятельности.
Объектом исследования является правовые аспекты банковской деятельности. Предмет исследования – международное регулирование и надзор за банковской деятельностью
Цель работы – изучить, обобщить и упорядочить правовые аспекты международное регулирование и надзор за банковской деятельностью для разработки рекомендаций по трансформации банковской системы в РФ.
Задачи работы:
? рассмотреть формирование законодательства, регулирующего банковскую деятельность в зарубежных странах;
? изучить международное регулирование банковской деятельности: участие Базельского комитета в регулировании деятельности коммерческих банков;
? проанализировать банковский сектор и его регулирование в современной России;
? выделить правовые проблемы развития банковской системы в Российской Федерации;
? обозначить перспективные направления развития цифровой трансформации в банковском секторе;
? разработать предложения по трансформации банковского регулирования в условиях развития цифровых технологий в России.
Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, разделенных по два параграфа, заключения, библиографического списка. Объем работы составляет 85 страниц.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА, РЕГУЛИРУЮЩЕГО БАНКОВСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

1.1. Формирование законодательства, регулирующего банковскую деятельность в зарубежных странах

Процесс возникновения и развития общественных отношений в сфере банковской деятельности для каждого отдельного государства индивидуален и отличается самобытностью, в зависимости от тех экономических и политических факторов, которые в определенные периоды влияли на построение хозяйственных связей как внутри государства, так и между странами. Тем не менее, общие предпосылки развития законодательства, регулирующего банковскую деятельность, довольно схожи, особенно если речь идет о центральной Европе.
Если не брать во внимание период, когда банком называлось место со столом или скамейкой , где совершались обменные операции и в, некоторых случаях, выдавались заемные средства, то началом формирования законодательства, регулирующего деятельность, которую в настоящий момент определяют как банковскую, следует считать время начала регулярного денежного оборота.
Необходимо отметить, что детерминантами начала активного развития банковских отношений стали, во-первых, переход от натурального обмена к денежным формам расчета, и, во-вторых, развитие внутреннего и внешнего торгового оборота, особенно в европейских странах. Развитие общественного производства потребовало создания финансового механизма и системы его реализации, способного аккумулировать свободные денежные средства государственных учреждений, юридических лиц, населения и дальнейшего их перераспределения, посредством расчетов между вкладчиками и выдачи займов нуждающимся в них. Указанный экономический институт требовал регулирования, «облачения» в правовую форму. Это и послужило началом создания и развития нормативной основы деятельности банков. Данный период знаменуется началом активного влияния банков на социально-экономическое развитие государств. Банковская система становится значимой и неотъемлемой структурой, встроенной в экономику относительно развитых для того времени стран.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Ellinger E.P., Lomnicka E. Modern Banking Law. Second Edition. Oxford, 1994. P. 70.
2. Gesetz uber die integrierte Finanzdienstleistungsaufsicht vom 22 April 2002, BGBI. I. 1310
3. Grundsatze fur die Ausubung der Rechts- und Fachaufsicht des Bundesministeriums der Finanzen (BMF) uber die BAFin / Режим доступа: http://www.bafin.de.
4. Woods v. Martins Bank Ltd (1959) I QB 55.
5. Авдийский В.И. Роль государства и права в становлении и развитии банковской системы: исторический опыт Западной Европы и России. М., 2003. С. 8.
6. Андрюшин С.А. Банковские системы Великобритании, Франции и Германии: история и современность: Очерки. М.: ИЭ РАН. 2008. С. 10
7. Антроповцева И.О. Правовой статус Банка России: финансово-правовой аспект: Автореф. дис. ... к.ю.н. М., 2006. С. 16
8. Асадов А.М. Банковское право (административно-правовой аспект). Екатеринбург. 1997. С. 3–4.
9. Ассоциации российских банков: http://arb.ru/b2c/abuse/documents/
10. Базельский комитет и его роль в формировании системы регулирования деятельности коммерческих банков. Электронный учебник. [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://uchebnikionline.com/strahovoe-delo/strahuvannya_-_bazilevich_vd/bazelskiy_komitet_yogo_rol_formuvanni_sistemi_regulyuvannya_diyalnosti_ komertsiynih_bankiv.htm
11. Базельский комитет по банковскому надзору. [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://insiders.com.ua/spravochnik/bankovskie-terminy/bazelskij-komitet-pobankovskomu-nadzoru.
12. Базельский комитет по банковскому надзору. Электронный учебник[электронный ресурс]. - Режим доступа: http://economics.studio/finansy-kredit/bazelskiy-komitetbankovskomu-68063.html.
13. Базельский комитет по банковскому надзору. Информационно-аналитический портал. [электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/ wikibank/ bazelskiy_komitet.
14. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2000. с 177.
15. Блиндер А.С. Система сломалась, надо ее укрепить: переосмысление финансового регулирования // Банки: мировой опыт. 2011. № 1. С.92-99
16. Бочкарева Т. США требуют от Швейцарии раскрытия банковской тайны // Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=4108025).
17. Братко А. Г. Банковские системы/ А.Г. Братко// Публичное право. - 2019. - №3. - С 10-16.
18. Брык Ю.А. Краткая характеристика общих положений банковского права Федеративной Республики Германия // Сравнительное право и проблемы административного и финансового регулирования: Материалы научной конференции аспирантов кафедры административного и финансового права юридического факультета РУДН / Отв. ред. В.А. Белов, А.Б. Зеленцов. М.: МАКС Пресс. 2006. С. 79 - 82.
19. Вартапетян В.А. Зарождение банковского дела в Древнем мире // Банковское право. 2006. № 3. С.62-63.
20. Васильева Е.Е. Ретроспектива подходов ук оценке кредитного риска: Базель I,II,III // Проблемы современной экономики. - 2015. - №2(54). - С.175-179.

Весь текст будет доступен после покупки