НАДЗОР ЗА ИСПОЛНЕНИЕМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………....6
ГЛАВА 1: ПРАВОВЫЕ И ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНОВ ПРОКУРАТУРЫ ПО НАДЗОРУ ЗА ИСПОЛНЕНИЕМЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ…………………………………………………………...…...11
1.1 История развития законодательства о банках и банковской деятельности в России и зарубежных странах………………………………………………...11
1.2 Понятие банка и характеристика банковской деятельности…………….25
1.3 Предмет, цель, приоритетные задачи и направления прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности……………………………………………………………………..33
ГЛАВА 2: АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПРОКУРОРСКОГО НАДЗОРА ЗА ИСПОЛНЕНИЕМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О БАНКАХ И БАНКОВСОКЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ………………………………………..………………………40
2.1 Защита прав граждан в сфере потребительского кредитования средствами прокурорского надзора…………………………………………….40
2.2 Противодействие искажению информации об условиях кредитования транслируемой банком и иные нарушения законодательства банками……..47
2.3 Взаимодействие органов прокуратуры с другими контролирующими органами в банковской сфере…………………………………………………...50
ГЛАВА 3: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ НАДЗОРА ЗА ИСПОЛНЕНИЕМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ………………………………………………………………..56
3.1 Характерные причины возникновения нарушений законодательства в банковской сфере………………………………………………………………...56
3.2 Пути повышения эффективности регулирования и надзора за банковской деятельностью……………………………………………………………………60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...67
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………..………………………………….68

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская система государства — это основа финансового обеспечения экономической, административно-управленческой и социальной сфер жизнедеятельности. Стабильное функционирование банковской системы может быть подорвана в силу некоторых объективных и субъективных факторов, накопление которых угрожает экономической безопасности страны, нарушая права значительного числа граждан. На сегодняшний день существует система контрольно-надзорных органов, задачей которых, является противодействие криминализации экономики страны, и как следствие обеспечение стабильного развития государства. Особую роль принимают на себя органы прокуратуры, задачей которых, является предотвратить наиболее тяжкие последствия для финансовой сферы и государства.
Актуальность выбранной темы состоит в том, что в текущей ситуации в экономике нашей страны, в том числе банковской системе наблюдаются существенные проблемы и перемены. Обусловлены они различными факторами. Как внешними: высокая мировая и внутригосударственная инфляция, общая экономическая и политическая нестабильность, влияние западных санкций, внедрение новых технологий, низкая финансовая и правовая грамотность населения. Так и внутренним: низкая эффективность корпоративного управления, несовершенство российского законодательства в данной сфере, «слабость» в действиях контрольно-надзорных органов, рост числа коллекторских организаций.
Каждая из обозначенных проблем является тяжелым грузом для развития экономики нашей страны. Грамотно избранные тактика и методы борьбы позволят разрешить некоторые из них. Именно поэтому подходы и способы противодействия нарушениям в банковские сферы со стороны контрольно-надзорных и правоохранительных органов остаются актуальной темой для исследования.
Степень научной разработанности темы: надзора за банковской сферой с акцентом на деятельность органов прокуратуры не слишком высока, однако данным вопросом активно занимались: Паламарчук А.В., Казарина А.Х., Боброва О.В. Савельева А. В., Коваль Н. В., Карпов Н. Н., Субанова, Н.В., Курдюмова С.А., Морозов И.П
Объектом исследования являются общественные отношения возникающие в процессе осуществления контроля и надзора специальными органами в банковской сфере.
Предмет исследования составляют нормы российского законодательства, непосредственно регулирующие деятельность контрольно-надзорных органов, осуществляющих надзор в банковской сфере.
Целью работы является комплексное исследование и совершенствование особенностей осуществления контроля и надзора в банковской сфере.
Определенная нами цель позволила выделить ряд следующих задач:
- провести исторический анализ развития законодательства о банках и банковской деятельности в России и зарубежных странах;
- выявить правовые и теоретические основы деятельности банков, органов прокуратуры и иных органов по надзору за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности;
- обозначить перечень актуальных проблемы прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.
- выявить причины возникновения нарушения законодательства в банковской сфере;
- предложить пути повышения эффективности регулирования и надзора за банковской деятельностью.
Методологическую основу исследования составляют такие методы как системный, структурно-функциональный и исторический. Также в работе были использованы частные методы познания, такие как, сравнительно-правовой, формально-юридический и другие
Нормативную базу работы составляют: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, а также ряд Федеральных законов Российской Федерации, Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации», Федеральный Закон «О прокуратуре Российской федерации», Федеральный Закон «О банках и банковской длительности», Закон РФ «О защите прав потребителей», Федеральный Закон «О защите конкуренции»
Эмпирическую базу работы составили результаты правовых исследований, результаты исследования, проведённого автором, а также статьи учёных, связанные с тематикой изучения особенностей надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.
Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в том, что в ходе работы были выявлены и даны теоретические обоснования таким понятиям как «прокурорский надзор», «банковская деятельность», «кредитная организация», «банковский контроль» Проанализирована деятельность контрольных и надзорных органов в банковской сфере.
Основные положения, выносимые на защиту:
1. Постоянно изменяющиеся экономическая ситуация в нашем государстве, рост числа коммерческих банков, молодая нормативно правовая база, не удовлетворяющая потребности все более прогрессивно меняющейся рыночной экономики, финансовая нестабильность, внедрение новых технологий в банковской сфере. Все эти факторы влекут за собой определенные риски для государства, банков и разумеется клиентов банков. В таких условиях, как никогда необходимо формирование сбалансированной, четкой нормативно-правовой базы в данной сфере, а также осуществление грамотного надзора и контроля со стороны правоохранительных органов.
2. Исходя из особенностей банковской системы России, а также, характера полномочий, которыми наделен прокурор в исследуемой области. Надзор условно характеризуется возможностью осуществления надзора как за деятельностью должностных лиц коммерческих организаций, так и за деятельностью руководителей и органов управления таких организаций, однако, узкий предмет прокурорской проверки, в который входит исключительно проверка законности деятельности коммерческих организаций, так как прокурор не вправе оценивать целесообразность осуществления той или иной деятельности осуществляемой кредитными организациями.
3. Специфичные предмет прокурорского надзора в банковской сфере, широкий перечень правоотношений, охватываемых направлением прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, наличие характерных целей и задач, все это говорит о, необходимости издания отдельного организационно-распорядительного документа, регулирующего данное направление деятельности прокуроров. Это позволит акцентировать внимание прокуроров на особенно важных участках работы, повысив ее эффективность.
4. Анализируя прокурорскую практику в сфере потребительского кредитования наблюдается характерная проблематика, заключающаяся в ряде неправомерных действий, совершаемых банковскими организациями с целью получения дополнительной прибыли. Наиболее распространённые из них: непредоставление, искажение информации о кредите, навязывание дополнительных, сопутствующих услуг, допустимость одностороннего изменения банком условий договора, привлечение коллекториских организаций.
5. Анализируя практику правонарушений и преступлений в банковской сфере являются основными причинами их возникновения видятся: отсутствие или несовершенство правовых регуляторов, низкоэффективная система контроля, низкий уровень финансовой и юридической грамотности.
6. На основании проанализированных причин правонарушений и преступлений в банковской сфере, опираясь на труды и идеи теоретиков, работы которых связаны с темой надзора за банковской деятельностью, видится, что совершенствование регулирования и надзора банковской деятельности, достижимо за счет организации усиленного контроля за соблюдением прав требования, обеспеченным залогом, обеспечения усиленного надзора за соблюдением правовых механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций, укрепления правовых механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере, а так же повышении общего уровня финансовой грамотности населения за счет проведения обучающих консультаций и семинаров надзорными и контролирующими органами.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1: ПРАВОВЫЕ И ТЕОРИТЧИЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНОВ ПРОКУРАТУРЫ ЗА ИСПОЛНЕНИЕМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
1.1 История развитие законодательства о банках и банковской деятельности в России и зарубежных странах.
Современный термин «банк» берет свое начало от итальянского слова «банко», что в дословном переводе означает лавка, скамья, контора в которой меняла оказывал услуги ростовщика. Оно, ростовщичество, имеет значительно более древние корни по сравнению с классическим понимаем банка и банковского дела. Потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов. Доминирует мнение, что первые признаки банковского дела, ростовщичества существовали еще в древнем Вавилоне. Так, нормальной практикой были обменные и вкладные операции.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

1.1 "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Российская газета. 25 декабря 1993 г. № 237; Российская газета. 4 июля 2020 г. № 8198.
1.2 Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности и о финансировании терроризма (Варшава, 16 мая 2005 г.), ратифицирована Федеральным законом РФ от 28 мая 2001 года N 62-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 4 июня 2001 г. N 23 ст. 2280
1.3 Договор государств - участников Содружества Независимых Государств о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма, ратифицирован
Федеральным законом от 27 декабря 2009 года N 349-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 28 декабря 2009 г. N 52 (часть I) ст. 6425
1.4. "Договор о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при перемещении наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через таможенную границу Таможенного союза" (Москва, 19 декабря 2011 г.) // Собрании законодательства Российской Федерации от 31 декабря 2012 г. N 53 (часть I) ст. 7574
1.5. Гражданский кодекс Российской Федерации (с изменениями и дополнениями по состоянию на 09.01.2018 г. (ред. 07.10.2022) // Собрание законодательства РФ. 29.01.1996. N 5. Ст. 410; 03.04.2017. N 14. Ст. 1998.
1.6 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 29.03.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 24.09.2022) // «Собрание законодательства РФ», 17.06.1996, № 25, ст. 2954., 26. 09. 2022 г. N 39 ст. 6535
1.7. Федеральный закон "О прокуратуре Российской Федерации" от 17.01.1992 N 2202-1 9 (ред. 20.10.2022) // Собрание законодательства РФ. - 20.11.1995. - № 47. - ст. 4472., Российская газета, 24 октября 2022 г. N 240
1.8. Федеральный закон "О Центральном банке Российской федерации" от 10.07.2002 N 86 ФЗ (ред. 14.07.2022), // Собрании законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790, 18 июля 2022 г. N 29 (часть III) ст. 5286
1.9. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", (ред. 20.10.2022) // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. - № 6. - ст. 492., Российская газета, 24.10.2022 г. N 240
1.10. Федеральный закон "О противодействии коррупции" от 25.12.2008 N 273-ФЗ (ред. от 07.04.2022) // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. N 52 (часть I) ст. 6228, 10 октября 2022 г. N 41 ст. 6941
1.11. Федеральный закон «О рекламе» №487-ФЗ от 30.12.2021 (ред. от 14.07.2022) // Собрании законодательства Российской Федерации от 20 марта 2006 г. N 12 ст. 1232, 18 июля 2022 г. N 29 (часть III) ст. 5253
1.12. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 14.07.2022) "О защите прав потребителей" // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. № 15. Ст. 766.Собрание законодательства Российской Федерации, 18 июля 2022 г. N 29 (часть III) ст. 5233
1.13. Федеральный закон "О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 11.06.2022) // Собрание законодательства Российской Федерации от 31 июля 2006 г. N 31 (часть I) ст. 3434, 13 июня 2022 г. N 24 ст. 3928
1.14. Указание Генеральной прокуратуры РФ от 11 марта 2022 г. N 140/20 “Об усилении прокурорского надзора за исполнением законов, соблюдением прав граждан в связи с принимаемыми в Российской Федерации мерами по поддержке экономики и социальной сферы, а также в связи с введением отдельных ограничений на осуществление финансово-хозяйственной и иной деятельности»
1.15. <Письмо> Генпрокуратуры РФ от 02.12.2009 N 73/1-1391-09 <О правомерности включения в кредитные договоры с физическими лицами условия о возможности одностороннего изменения кредитной организацией процентных ставок по кредитам>
1.16 <Письмо> Генпрокуратуры РФ от 02.12.2009 N 73/1-1391-09 <О правомерности включения в кредитные договоры с физическими лицами условия о возможности одностороннего изменения кредитной организацией процентных ставок по кредитам
1.17 Решение № 2[1]-1061/2020 2[1]-1061/2020~М-727/2020 М-727/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 2[1]-1061/2020

Весь текст будет доступен после покупки