Перспективы развития системы электронных платежей в России

Введение 3
1. Теоретические особенности деятельности электронных платежных систем 5
1.1 Платежная система Банка России 5
1.2 Законодательное регулирование платежной системы в России 10
1.3 Законодательное регулирование электронных денежных средств 13
2. Практические особенности изучения электронных платежных систем 33
2.1 Сравнительный анализ эффективности платежей с помощью электронных и безналичных денег 33
2.2 Определение оптимальной системы приема электронных денег 41
Заключение 59
Список использованной литературы 61

Весь текст будет доступен после покупки

Интернет стремительно проникает в нашу повседневную жизнь. Согласно различным статистическим отчетам, в развитых странах уже до 80-90 процентов людей являются активными пользователями интернета. Глобальная сеть предоставляет людям множество возможностей, в частности, позволяет совершать многие рутинные операции быстрее и дешевле.
Одна из таких возможностей – функция оплаты товаров и услуг не отходя от домашнего компьютера. Это позволяет экономить время при покупке товаров в набравших популярность в последние годы интернет-магазинах, оплачивать регулярные платежи по коммунальным услугам, а также приобретать различный контент (музыка, фильмы и т.д.). Такие широкие возможности появились в результате активного становления электронных платежных систем, которым удалось создать быстрый, относительно дешевый и безопасный способ платежа.
Вместе с тем, электронные платежные системы являются относительно новым кредитным институтом, который нуждается в подробном анализе и рассмотрении. Кроме того, современные системы электронных денег предоставляют так много возможностей, что значительная часть этой информации нуждается в систематизации.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические особенности деятельности электронных платежных систем
1.1 Платежная система Банка России

Платежную систему Российской Федерации структурно можно разделить на две части. Первая - это платежная система Банка России (ПСБР) и множество так называемых розничных платежных систем. В конечном счете функции обеих групп платежных систем одинаковы - способствовать переводу денежных средств от одного лица (юридического или физического) к другому. Однако в первом случае платеж проходит через систему Банка России, в которой и у банка-плательщика и у банка-получателя открыт корреспондентский счет. Во втором случае платеж осуществляется, минуя систему Банка России, посредством прямых расчетов между банком-получателем и банка-плательщиком (либо, в случае электронных денег, платежная система взаимодействует напрямую и с плательщиком, и с получателем). [9]
У каждого из способов организации расчетов есть как свои достоинства, так и недостатки. В случае включения Банка России в схему осуществления платежа возрастает число участников сделки (посредников) между плательщиком и получателем денежных средств, соответственно, возрастает срок проведения платежа. Вместе с тем, участие Банка России обеспечивает надежность проведения платежа. Кроме того, зачастую отсутствует возможность заключить корреспондентский договор со всеми банками (это накладно как с точки зрения операционных издержек, так и в связи с необходимостью поддерживать остатки денежных средств на корреспондентских счетах в множестве банков, особенно в тех, взаимодействие с которыми носит разовый, зачастую случайный характер). [9]
Проанализируем платежную систему Банка России более подробно. Оператором (то есть организацией, формирующей правила платежной системы и занимающейся её текущим управлением) ПСБР является, разумеется, Банк России в лице своих различных подразделений (в том числе региональных).
Платежная система Банка России включает в себя четыре составляющих:
Во-первых, это система внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР). Как следует из названия, в рамках данной системы расчеты осуществляются между плательщиками и получателями (в лице их банков), ведущими свою деятельность на территории одного географического региона. Оператором платежа в таком случае является Территориальное подразделение Банка России (и Расчетно-кассовый центр), созданный при нем. Как правило, территория, за которую отвечает данное подразделение, совпадает по своим географическим границам с границами субъектов Российской Федерации (хотя есть и исключения, когда одно территориальное подразделение отвечает за операции по нескольким субъектам). Необходимость создания системы ВЭР вызвана стремление увеличить скорость прохождения платежей, так как значительная доля платежей осуществляется между фирмами и физическими лицами из одного географического региона и нет необходимости обрабатывать их централизованно за пределами данного региона. Расчеты в рамках системы ВЭР осуществляются с помощью электронных документов (электронных платежных документов и электронных служебно-информационных документов), заверенных электронной цифровой подписью. [14]

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации
2. Налоговый кодекс Российской Федерации
3. Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 22.06.2011
4. Федеральный закон № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и по внесению изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 29.12.2006
5. Федеральный закон № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990
6. Общероссийский классификатор видов экономической деятельности
7. Положение Банка России №383-П «О правилах перевода денежных средств» от 19.06.2012
8. Афонина С.В. Электронные деньги – СПб.: Питер, 2021. – 128 с.
9. Достов В.Л. Person-to-person займы в Интернете: игры, в которые играют люди / В.Л. Достов, П.М. Шуст – М.: Микроfinance, №2, 2022. - 7 с.
10. Достов В.Л. Влияние Федерального закона «О национальной платежной системе» на платежные инновации – М.: Микроfinance, №3, 2021. – 7 с.
11. Достов В.Л. Гибридизация как новая тенденция в эволюции платежных инструментов / В.Л. Достов, П.М. Шуст – М.: Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, №2, 2022. – 6 с.
12. Достов В.Л. Меры по надлежащей проверке клиента: новые подходы к повышению эффективности / В.Л. Достов, П.М. Шуст – М.: Банковское дело, №5, 2022. – 8 с.
13. Достов В.Л. Организация операций с электронными деньгами – общие и частные проблемы реализации / В.Л. Достов, П.М. Шуст – М.: Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, №1, 2013. – 7 с.
14. Достов В.Л. Электронные деньги: конкурент или новая возможность для розничного финансового сектора / В.Л. Достов, П.М. Шуст – М.: Банковское дело, №12, 2022. – 10 с.

Весь текст будет доступен после покупки