ПОНЯТИЕ, ОЦЕНКА, МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1. Понятие и сущность управления ликвидностью коммерческого банка 6
1.2. Методы управления ликвидностью коммерческого банка 12
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК» 23
2.1. Краткая характеристика ПАО «Сбербанк» 23
2.2. Анализ состава, структуры и динамики активов ПАО «Сбербанк» 31
2.3. Анализ ликвидности активов ПАО «Сбербанк» 35
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 45

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность курсовой работы обусловлена многообразием и сложностью изменений, которые происходят в банковской системе России на современном этапе, появлением многочисленных новелл в организации коммерческих банков, формах обслуживания, методах их управления, а также, необходимостью разработки стратегии повышения эффективности функционирования.
К особенностям функционирования банковской системы РФ следует отнести ухудшение финансового состояния ряда коммерческих банков, а также, рост числа их банкротства, что ведет к снижению уровня доверия со стороны населения к банковской системе. Данные неблагоприятные изменения в банковском секторе связаны с экономическими санкциями, а также, внутренними кризисными проблемами, которые приводят снижению ликвидности в банковской системе; обесценению банковских активов в результате девальвационных процессов; снижению прибыли банков и потребности в докапитализации. Растущая конкуренция привела к снижению доходности основных финансовых инструментов.
В связи с этим, для преодоления трудностей, вызванных кризисными явлениями в экономике, политике и общественной жизни, от коммерческих банков требуется применение наиболее эффективных способов управления ликвидностью.
Функционирование коммерческого банка направлено, главным образом, на получение прибыли и максимизацию дохода при поддержании необходимого уровня ликвидности, а также, оптимального распределения рисков по конкретным операциям.
Управление ликвидностью коммерческого банка представляет собой один из ключевых процессов управления банковской деятельностью. Связано это с тем, что получение максимальных доходов коммерческим банком возможно лишь в случае эффективного использования мобилизованных им денежных ресурсов. Это обеспечивается благодаря рациональному использованию и размещению средств коммерческого банка, то есть, благодаря осуществлению банком активных операций, которые представляют собой операции по размещению привлеченных и собственных средств с целью получения максимальной прибыли и создания благоприятных условий для осуществления банковских операций.
Данные аспекты свидетельствуют о необходимости изучения специфики управления ликвидностью коммерческого банка, разработки новых подходов к механизму реализации функций коммерческих банков в системе рыночных отношений с учётом качественного управления ликвидностью для достижения эффективной деятельности банка.
Объектом курсовой работы является ПАО «Сбербанк».
Предметом курсовой работы являются процесс управления ликвидностью коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк».
Целью курсовой работы является рассмотрение понятия, оценки, методов управления ликвидностью коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк».
В соответствии с поставленной целью задачами выпускной квалификационной работы являются:
? раскрыть понятие и сущность управления ликвидностью коммерческого банка;
? рассмотреть методы управления ликвидностью коммерческого банка;
? дать организационно-правовую характеристику коммерческого банка ПАО «Сбербанк»;
? провести анализ действующей системы управления ликвидностью коммерческого банка ПАО «Сбербанк»;
? разработать мероприятия, направленные на совершенствование системы управления ликвидностью коммерческого банка ПАО «Сбербанк».
Информационными источниками работы являются:
? нормативно-правовые акты: Федеральный закон от 02.12.1990 г № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.04.2022 г); Федеральный закон от 26.12.1995 г № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 29.04.2022 г);
? специальная литература по анализируемой проблеме таких известных авторов, как Г.Н. Белоглазова, Ю.Г. Вешкин, Е.Б. Стародубцева, О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева и др.;
? периодические издания «Экономика и социум», «Финансы и кредит», «Экономика», «Проблемы экономики и менеджмента», «Управление в кредитной организации» и другие таких авторов, как Л.С. Аброкова, Е.Е. Дульнева, Т.Н. Керанчук, М.А. Лоншакова, Е.В. Зверева, С.Л. Ермаков и др.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1. Понятие и сущность управления ликвидностью коммерческого банка

Сегодня в экономической литературе можно встретить большое разнообразие понятий «активы коммерческого банка» и «активные операции коммерческих банков» в интерпретации различных авторов. Однако не следует путать данные определения.
По словам В.В. Ковалёва активы коммерческого банка являются средствами собственного капитала, а также, средствами вкладчиков, которые размещены с целью получения прибыли [18, C.166].
Активы, по мнению Ю.С. Артамоновой, представляют собой разные объекты, в которые коммерческий банк размещает собственные и заемные ресурсы [30, C.1].
В свою очередь, активные операции в интерпретации Л.С. Аброковой, являются операциями, с помощью которых коммерческие банки осуществляют размещение имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли, а также, поддержания необходимого уровня ликвидности [28, C.2].
В.А. Боровкова даёт аналогичное определение, согласно которого активные операции коммерческого банка являются деятельностью по размещению привлеченных и собственных средств с целью получения дохода, а также, обеспечения своей ликвидности и создания условий для проведения других банковских операций [9, C.134].

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты
1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г № 395-1 (ред. от 26.04.2022 г) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 6. - ст.492.
2. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 26.12.1995 г № 208-ФЗ (ред. от 29.04.2022 г) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 1. - ст. 1.
Специальная литература
3. Агеева Н.А. Основы банковского дела / Н.А. Агеева. – М.: РИОР, 2020. – 273 с.
4. Аксёнов А.П. Экономика предприятия / А.П. Аксёнов. - М.: КноРус, 2020. – 875 с.
5. Астрелина В.В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке / В.В. Астрелина, П.К. Бондарчук, П.С. Шальнов. - М.: Инфра-М, 2021. – 176 с.
6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2020. - 628 с.
7. Беспалов М.В. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности) / И.Т. Абдукаримов, М.В. Беспалов. - М.: КноРус, 2019. - 987 с.
8. Богачева М.Ю. Организация деятельности коммерческого банка / Е.А. Звонова, М.А. Белецкий, М.Ю. Богачева, О.Ю. Дадашева. - М.: Инфра-М, 2021. -632 с.
9. Боровкова В.А. Банковское дело / В.А. Боровкова. – М.: Юрайт, 2021. – 435 с.
10. Букато В.П. Банки и банковские операции в России / В.П. Букато, М.X. Лапидус. - М.: Финансы и статистика, 2019. - 467 с.
11. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю.Г. Вешкин. - М.: Магистр, 2021. – 352 с.
12. Врублевская О.В. Финансы, денежное обращение и кредит / О.В. Врублёвская. – М.: Проспект, 2020. – 480 с.
13. Горелая Н.В. Основы банковского дела / Н.В. Горелая, А.М. Карминский. – М.: Инфра-М, 2022. – 463 с.
14. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка / С.Л. Ермаков, Ю.Н. Юденков. – М.: КноРус, 2022. – 435 с.
15. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка / Е.П. Жарсковская. – М.: Омега-Л, 2020. – 447 с.

Весь текст будет доступен после покупки