Совершенствование работы коммерческого банка по привлечению вкладов физических лиц

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ИССЛЕДОВАНИЕ СОВРЕМЕННОГО ОПЫТА ОРГАНИЗАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 5
1.1 Сущность, нормативное и правовое регулирование деятельности коммерческих банков по привлечению во вклады денежных средств физических лиц 5
1.2 Отечественный и зарубежный опыт законодательного регулирования деятельности банка по работе с вкладами для физических лиц 12
1.3 Стратегия банка по разработке новых продуктов для вкладов физических лиц 18
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «ГАЗПРОМБАНК» ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 28
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Газпромбанк» 28
2.2 Сравнительный анализ вкладов, предлагаемых физическим лицам АО «Газпромбанк» 35
2.3 Анализ политики банка по привлечению денежных средств физических лиц во вклады 41
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ВО ВКЛАДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 45
3.1 Разработка новых банковских продуктов для привлечения денежных средств физических лиц во вклады 45
3.2 Оценка эффективности предложенных рекомендаций 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 74

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования заключается в том, что на данный мо-мент все банки, для улучшения своей ликвидности и повышения денежного оборота, привлекают на депозиты денежные средства у физических и юридических лиц.
Банков очень много, что формирует огромную конкуренцию. Банки при такой огромной конкуренции пытаются привлечь клиентов разными способами: повышенной процентной ставкой, ежемесячной выплатой процентов, возможностью пополнения и т.п.
В устойчивом развитии и достижения долгосрочных целей кредитных организаций особую роль играют депозитные операции, благодаря которым банкам удается сформировать наиболее стабильную часть ресурсной базы, которая позволяет банку наращивать объемы средне- и долгосрочных кредитных операций и удовлетворять потребность экономики в инвестициях.
Масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располага-ют, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.
В этих условиях банкам необходимо активизировать работу по привлечению финансовых ресурсов. Для этого важно совершенствовать свою депозитную политику, разрабатывать новые виды вкладов для физических и юридических лиц.
Вкладные операции банка являются основой по привлечению заемных средств, составляющих значительную часть финансовых ресурсов банка.
Объектом исследования является АО «Газпромбанк».

Весь текст будет доступен после покупки

1 ИССЛЕДОВАНИЕ СОВРЕМЕННОГО ОПЫТА ОРГАНИЗАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1 Сущность, нормативное и правовое регулирование деятельности коммерческих банков по привлечению во вклады денежных средств физических лиц
Современная экономика не может существовать без специализированных институтов, опосредующих движение денежных потоков. Эти институты называются кредитными организациями. Главным среди них является банк. Отождествлять понятия «банк» и «кредитная организация» не следует, хотя они и близки [7, с. 34].
В банковских системах большинства стран сложилась практика функционирования банка преимущественно за счет привлеченных средств. У некоторых банков объем привлеченных средств может составлять около 90 %, и, соответственно, на капитал приходится 10 %. Среди российских банков на долю привлеченных ресурсов приходится 70–90 %, а остальную часть занимает капитал, зарубежные банки формируют свои пассивы в объеме 85–90 % привлеченных ресурсов [7, с. 97].
Привлеченные ресурсы формируются исходя из следующих банковский операций:
? открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, а также открытие и ведение счетов физических лиц;
? вклады до востребования, срочные депозиты и межбанковские кредиты;
? выпуск банком собственных долговых обязательств [7, с. 98].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банков-ской деятельности».
3. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
5. Положение ЦБ РФ от 19 августа 2004 г. N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях проти-водействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
6. Положение ЦБ РФ от 16 июля 2012 г. N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на террито-рии Российской Федерации».
7. М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской. Банковское дело и банковские операции : учебник; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург : Издательство Уральского университета, 2021. – 567 с.
8. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учеб-ник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. ? Москва : Издательство Юрайт, 2019. ? 243 с.
9. Гурова, М. С. Ведение операций по банковским вкладам (депозитам) : учеб. пособие / М. С. Гурова, Н. О. Бабаджанян, Э. В. Кирсанова ? Шахты : ИСОиП (филиал) ДГТУ в г. Шахты, 2019. ? 98 c.
10. Ручкина, Г. Ф. Банковское право : учебник и практикум для бака-лавриата и магистратуры / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. ? 4-е изд., перераб. и доп. ? Москва : Издательство Юрайт, 2019. ? 471 с. ? (Серия: Бакалавр и магистр. Академический курс).
11. Марамыгин, М. С., Прокофьева Е. Н. Деньги, кредит, банки : учеб-ник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Издательствово Уральского университета, 2019. – 384 с.
12. Лаврушина, О. И. Банковские операции : учебное пособие / под ред. О. И. Лаврушина ? 3-е изд., перераб. ? Москва : КноРус, 2018. ? 384 с.
13. Куприн, А. А. и др. Экономика: учебное пособие / А.В. Буга, И.И. Грозаву, Т.В. Данилова, Л.В. Дорофеева, В.С. Кудряшов, А.А. Куприн, А.Д. Шматко; под ред. А.А. Куприна; Сосновоборский филиал РАНХиГС. – Санкт-Петербург: Астерион, 2018. – 456 с.
14. Гурулёва, О. С. Система страхования вкладов в Российской Федера-ции. Проблемы и перспективы развития / О. С. Гурулёва. — Текст : непосред-ственный // Молодой ученый. — 2018. — № 16 (202). — С. 200-203. — URL: https://moluch.ru/archive/202/49648/
15. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учеб. пособие для СПО / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 243 с.
16. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Частно-правовое регулиро-вание : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 157 с

Весь текст будет доступен после покупки