Анализ системы дистанционного банковского обслуживания для частных лиц в ПАО «Сбербанк»

Введение 2
1 Теоретические аспекты системы дистанционного банковского обслуживания 5
1.1 Понятие, сущность и основные характеристики дистанционного банковского обслуживания частных лиц 5
1.2 Виды дистанционного банковского обслуживания, предоставляемого частным лицам 9
1.3 Правовое регулирование системы дистанционного банковского обслуживания 17
2 Анализ системы дистанционного банковского обслуживания для частных лиц в ПАО «Сбербанк» 22
2.1 Анализ и характеристика видов дистанционных банковских услуг, предоставляемых частным лицам в ПАО «Сбербанк» за 2020-2022 гг. 22
2.2 Проблемы и пути оптимизации услуг системы дистанционного банковского обслуживания, оказываемых частным лицам 29
Заключение 37
Библиографический список 38

Весь текст будет доступен после покупки

В связи с активным развитием цифровых технологий за последние несколько десятилетий значительно изменились потребности и ожидания пользователей финансовых услуг. В условиях пандемии со стороны потребителей увеличился спрос на удаленные сервисы, а участники финансового рынка ускорили переход к новым бизнес-моделям.
В экономически развитых странах устойчивые современные и динамичные банковские системы обеспечивают социально-экономическое развитие, формирование современной прогрессивной структуры и инновационную модернизацию экономических систем. Банковскую систему России пока нельзя считать устойчивой, в виду того, что она подвергается постоянным внешним «шокам».
В этих условиях, когда руководству банков необходимо прилагать все усилия для решения первоочередных задач: поддержание ликвидности и обеспечении конкурентоспособности на рынках банковских услуг (прежде всего, кредитов и вкладов), сложно изыскивать ресурсы для цифровизации бизнес-процессов банковской деятельности.

Весь текст будет доступен после покупки

Системы дистанционного банковского обслуживания являются относительно новым направлением работы банков с клиентами, позволяя клиентам банка удаленно пользоваться банковскими услугами, т.е. не посещая отделение банка. Данный метод оказания услуг дает банку возможность экономить свои ресурсы, а клиентам – экономить собственные силы и время, получая банковское обслуживание в любом удобном для них месте.
Дистанционное банковское обслуживание является результатом цифровизации банковского сектора.
Необходимость выживания в условиях жесткой конкуренции в банковском секторе диктует банкам свои условия, особенно на фоне возросшей культуры потребления физических лиц. Клиентам уже мало просто иметь возможность получить тот или иной продукт - сейчас их интересует качество предоставляемой услуги и временные затраты на ее получение. Разумеется, необходимость при совершении каждой банковской операции выбирать время для личного посещения отделения банка, негативно оценивается клиентами. В данной ситуации конкурентное преимущество получают банки, предоставляющие своим розничным клиентам услугу по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО).
ДБО – это предоставление клиентам возможности совершать банковские операции с использованием различных средств телекоммуникации, без посещения офиса банка.
В английском языке для описания технологий ДБО применяются разные виды пересекающихся по значению термины: onlinebanking, remotebanking, directbanking, homebanking, Internet-banking, PC-banking, phone-banking, mobilebanking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.
В зарубежной и отечественной практике часто используется также термин «home hanking», трактующийся как ведение банковских операций на дому.
Понятие «дистанционное банковское обслуживание» несколько шире и включает в себя обслуживание как населения, так и юридических лиц, причем не только «на дому», но и в любом удаленном от банковского офиса месте, где имеется соответствующий канал связи. В основе ДБО лежит принцип обмена информацией между банком и клиентом с обеспечением должного уровня безопасности и конфиденциальности. Клиентам предоставляется возможность получать информацию о состоянии своих счетов и управлять ими, не прибегая к специальным банковским терминалам, а используя имеющиеся у них под рукой средства телекоммуникации: телефон, компьютер с модемом, телефакс, пейджер и т.д.
При развитии информационных технологий, глобализации рынков и повышенной тяги потребителей к комфорту, предоставление банком своим клиентам таких услуг становится непременным условием сохранения конкурентоспособности банка. Широкое внедрение систем ДБО началось за рубежом еще с начала 80х годов, основываясь на развитии средств телекоммуникации и банковских компьютерных технологий. В системы предоставления банковских услуг по телефону и по модему, сейчас основное направление развитие систем банковского обслуживания через Интернет. К модификациям ДБО можно отнести предоставление банковских услуг с использованием телефаксов, пейджеров, сотовых телефонов и видеотелефонов. За рубежом уже имеются системы банковского обслуживания посредством интерактивного телевидения.
Так, корпорацией «Citi Corp» разработан домашний банковский терминал, оказывающий широкий спектр банковских услуг, в том числе выдачу кредитов. Он напоминает большой телефонный аппарат с экраном и клавиатурой и способен заменить персональный компьютер.

Весь текст будет доступен после покупки

1. О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года: указ Президента РФ от 21. 07. 2020 г. № 474 // Собрание законодательства РФ. ? 2020. ? № 34. ? Ст. 1697.
2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12. 1990 г. № 395-I (с изменениями от 30.12. 2021 г.) //Российская газета. – 2022. – № 2-3. – С. 2-3.
3. О национальной платежной системе: ФЗ РФ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 28.11.2020) // Собрание законодательства РФ. – 2011. – № 27. – Ст. 3872.
4. Об электронной подписи: ФЗ РФ от 6.04.2011 г. № 63-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2011. – № 15. – Ст. 2036.
5. О персональных данных: ФЗ РФ от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2006. – № 31. – Ст. 3451.
6. Абрамова, М. А. Денежный рынок «цифровой реальности» и проблемы потребительского поведения / М. А. Абрамова, С. В. Карпова // Банковские услуги. – 2021. – № 8. – С. 2-11.
7. Азоев, Г. Л. Краткосрочное прогнозирование спроса на новые цифровые продукты: опыт Института маркетинга ГУУ / Г. Л. Азоев, Е. В. Сумарокова // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2021. – № 4. – С. 248-257.
8. Астафьева, О. В. Цифровизация как фактор, влияющий на инновационное развитие экономики / О. В. Астафьева // РИСК: Ресурсы. Информация. Снабжение. Конкуренция. – 2021. – № 2. – С. 35-40.
9. Афонин, К. Ю. Цифровизация экономики России в условиях трансформации международной экономики / К. Ю. Афонин // Молодёжный вектор экономических и правовых исследований российского общества в условиях пандемии : сборник научных трудов по материалам XV Фестиваля науки, Москва, 10 октября 2020 года. – Казань: Общество с ограниченной ответственностью "Бук", 2021. – С. 38-45.

Весь текст будет доступен после покупки