Анализ влияния макроэкономических факторов на потребительское кредитование коммерческого банка

Введение 2
1. Теоретические аспекты создания банковской экосистемы 4
1.1. Обзор исследований по проблеме формирования банковской экосистемы 4
1.2. Нормативно-правовая база регулирования экосистема банка 11
2. Оценка эффективности создания экосистемы «Почта Банк» 16
2.1. Корреляционно-регрессионный анализ доходов от нефинансового сектора «Почта Банк» 16
2.2. Оценка качества регрессионной модели 18
2.3. Прогнозная оценка эффективности проекта экосистемы «Почта Банк» 23
Заключение 26
Список использованных источников 27

Весь текст будет доступен после покупки

Банки столкнулись с замедлением роста. Они ищут новую модель построения отношений с клиентами. Данное переосмысление должно основываться на понимании того, что для этого нужно. Чтобы поддерживать отношения с клиентами, банкам необходимо развиваться. Не только выполнять чисто транзакционные требования, но и удовлетворять нефинансовые и даже эмоциональные потребности. Ключом к успеху для банков, рассматривающих экосистемы, ориентированные на клиента, это поиск правильной операционной модели. До начала проекта банки разрабатывают стратегию, для каких сегментов клиентов вы должны сосредоточиться и на том, сколько будет стоить его создание, и работоспособность модели. Сегодня банковский сектор находится в процессе становления экосистем вокруг собственных брендов.
Сформулировать единое определение термина пока не получается: каждый банк вкладывает в него собственное понимание. Например, Оливер Хьюз, председатель правления Тинькофф Банка, считает [1]: «Экосистема – это современные технологии, общий бренд, использование данных, быстрое масштабирование сервисов, снижение стоимости привлечения за счет экосистемного эффекта и масштаба. Это много сервисов, и не только в одной области».
Банковские экосистемы будут важным способом взаимодействия с клиентами в будущем. Сочетание финансовых и нефинансовых услуг через экосистемы становится необходимым условием в конкурентной борьбе за клиента. Банки, которые предлагают данные интегрированные услуги, выходят за рамки предоставления классических экономических услуг и удовлетворяют большие потребности клиентов.

Цель исследования – оценить эффективность проекта развития экосистемы «Почта Банк»
Задачи исследования:
– определить сущность и содержание экосистемы коммерческого банка как современной модели его развития;
– выявить элементы экосистемы коммерческого банка;
– систематизировать показатели оценки эффективности проекта банковской экосистемы;
– оценить взаимосвязь доходов банка от нефинансового сектора от различных параметров;
– оценить качество полученной регрессионной модели;
– оценить эффективность разработки проекта экосистемы «Почта Банк»

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические аспекты создания банковской экосистемы
1.1. Обзор исследований по проблеме формирования банковской экосистемы


За последние несколько десятилетий банковская индустрия пережила фундаментальные изменения, вызванные стремительной цифровизацией в данной отрасли. Интернет практически изменил способ ведения бизнеса. Банки как создают свои собственные цифровые экосистемы, так и участвуют в интеграции своих продуктов в другие экосистемы. Вот почему возникла эта категория, как «открытый банк» (Open banking, англ.).
Open banking – это новая концепция, в основе которой лежит использование открытого доступа к данным о клиентах, об их операциях со стороны как специализированных банковских, так и не банковских организаций, финтех-компаний.
Идеологами концепции open banking в Европейском союзе была утверждена вторая платежная директива Revised Directive on Payment Services (PSD2) [2]. Она вступила в действие с 13 января 2016 г.1 Директива вводит в европейское регулятивное поле новые типы институтов – финансовых посредников, финтех-компании.
Новые лицензии предназначены не для развития старой банковской системы, а ими создается новая институциональная иерархия – на первый план выдвигают провайдеров услуг, финтех-компании, а систему договорных отношений меняют на кибернетическим образом закрепленные правила взаимодействия, устанавливаемые законодательно.
Банковские экосистемы часто работают вне традиционных отраслевых границ, при этом различные игроки работают в одном пространстве, чтобы предоставлять клиентам банковские услуги, в которых они нуждаются и которые они ценят.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Косарев В.Е. Экосистема как новая модель развития банка / В.Е. Косарев, Г.М. Иараджули // Финансовые рынки и банки. – 2020. – № 1. – С. 58-62.
2. Береза О.В. Оценка эффективности банковской экосистемы / О.В. Береза // Финансовые рынки и банки. – 2022. – № 3. – С. 51-57.
3. Андрюшин С.А. Экосистемные банки: формы, риски и методы регулирования / С.А. Андрюшин, Р.А. Григорьев // Terra Economicus. – 2021. – № 19 (4). – С. 51-65.
4. Нурмухаметов Р.К. Банковские экосистемы в России: сущность, виды, регулирование / Р.К. Нурмухаметов, Л.Н. Воскресенская, Е.Б. Мясникова // Финансовые рынки и банки. – 2021. – № 8. – С. 33-38.
5. Быканова Н.И. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства / Н.И. Быканова // Экономика. Информатика. – Т. 47. – № 1. – С. 91-100.

Весь текст будет доступен после покупки