Цифровые технологии в страховании

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы цифровых технологий в страховании 6
1.1. Понятие и классификация цифровых технологий в страховой отрасли 6
1.2. Роль цифровизации в развитии страхового бизнеса и рынка 11
1.3. Основные инновационные технологии: Big Data, ИИ, блокчейн, телематика и их применение в страховании 23
Выводы по 1 главе: 27
Глава 2. Практическое исследование использования цифровых технологий в СПАО «Ингосстрах» 29
2.1. Общая характеристика компании СПАО «Ингосстрах» и анализ цифровой стратегии 29
2.2. Обзор и оценка цифровых сервисов и продуктов, внедрённых в компании…………………………………………………………………………36
2.3. Анализ эффективности применения цифровых инструментов на примере конкретных процессов (оценка рисков, урегулирование убытков и обслуживание клиентов) 42
2.4. Анализ финансового состояния СПАО «Ингосстрах» в условиях цифровизации 48
Выводы по 2 главе: 60
Глава 3. Перспективы и направления развития цифровизации в страховании………………………………………………………………………61
3.1. Тренды и вызовы цифровой трансформации страховой сферы 61
3.2. Рекомендации по дальнейшему развитию цифровых технологий в страховых компаниях на примере СПАО «Ингосстрах» 66
3.3. Проблемы информационной безопасности и управления рисками в условиях цифровизации страхования 71
Выводы по 3 главе: 78
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ А 86
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 87
ПРИЛОЖЕНИЕ В 88

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. В современном мире цифровые технологии играют ключевую роль практически во всех сферах экономики и бизнеса, в том числе и в страховании. Актуальность темы исследования «Цифровые технологии в страховании» обусловлена тем, что цифровизация становится главным фактором повышения эффективности, конкурентоспособности и качества услуг страховых компаний. Рост объема данных, развитие искусственного интеллекта, появление новых инструментов анализа и автоматизации меняют традиционные модели страхования, что требует глубокого научного изучения и практического осмысления.
Степень изученности темы достаточно высока. Российские и зарубежные ученые уделяют значительное внимание цифровой трансформации страхового рынка. Среди российских исследователей можно выделить работы А.И. Ильина, который анализирует влияние Big Data и искусственного интеллекта на страховые процессы, а также публикации Е.С. Смирнова, посвященные Blockchain и телематике в страховании. В зарубежной литературе большое значение имеют труды Дж. Смит и К. Брауна, рассматривающих концептуальные основы InsurTech и инновационных цифровых платформ. Вместе с тем, несмотря на широкий исследовательский контекст, вопрос практического внедрения цифровых технологий в российских страховых компаниях требует дополнительного изучения и оценки эффективности.
Объектом исследования выступают цифровые технологии и их применение в страховании.
Предметом исследования являются процессы цифровой трансформации и внедрение инновационных цифровых инструментов в деятельность страховой компании СПАО «Ингосстрах».
Цель исследования — провести комплексный анализ цифровых технологий в страховании, оценить их влияние на процессы страховой деятельности на примере СПАО «Ингосстрах» и определить перспективы развития цифровой трансформации.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы цифровых технологий в страховании

1.1. Понятие и классификация цифровых технологий в страховой отрасли

Цифровые технологии в страховании представляют собой совокупность информационно-коммуникационных систем, программных средств и инновационных инструментов, направленных на автоматизацию и оптимизацию различных бизнес-процессов страховых компаний .
По мнению В.О. Шокина, цифровизация страхового рынка – это интеграция традиционных страховых механизмов с передовыми ИТ-решениями, обеспечивающими эффективное управление рисками, повышение качества сервисов и снижение операционных издержек . В исследовании Д.В. Спицина выделены ключевые цифровые технологии, трансформирующие страхование: Big Data, искусственный интеллект (ИИ), блокчейн, телематика, облачные вычисления и Интернет вещей. Эти технологии способствуют улучшению рисковой оценки, автоматизации урегулирования убытков и персонализации страховых продуктов .
Классификация цифровых технологий в страховой отрасли может строиться по нескольким критериям. По функциональному назначению выделяют технологии для:
-андеррайтинга и оценки рисков (использование Big Data и ИИ для прогнозирования вероятности страховых случаев и формирования тарифов);
-урегулирования убытков (автоматизация рассмотрения претензий с использованием алгоритмов машинного обучения);
-обслуживания клиентов (цифровые платформы, мобильные приложения, чат-боты для интерактивного взаимодействия);
-управления данными и безопасности (блокчейн для защиты информации и обеспечения прозрачности сделок).
Другой подход – разделение на базовые технологии (облачные вычисления, программные интерфейсы API, IoT) и прикладные решения (InsurTech-приложения, встроенное страхование, телематика)
Классификация цифровых технологий в страховой отрасли отражает многообразие технических и программных решений, направленных на автоматизацию, оптимизацию и инновационное развитие страховых процессов. По мнению Бердышева А. В., современные цифровые технологии можно разделить на следующие основные группы по функциональному назначению:

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 08.08.2024) // СПС «КонсультантПлюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 27.12.2025).
2. Федеральный закон от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 08.08.2024) // СПС «КонсультантПлюс». URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/ (дата обращения: 27.12.2025).
3. Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (ред. от 08.08.2024) // Собрание законодательства РФ. 2010. № 49 (ч. 1). Ст. 6420.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 08.08.2024) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
5. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (ред. от 08.08.2024) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 17. Ст. 1918.
6. Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ...» (ред. от 08.08.2024) // Собрание законодательства РФ. 2019. № 32. Ст. 4650.
7. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 № 81-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1999. № 18. Ст. 2207.

Весь текст будет доступен после покупки