Деятельность банков по привлечению средств населения и пути ее совершенствования.

Введение 6
1 Теоретические основы кредитования юридических лиц 8
1.1 Сущность кредитования и его принципы 8
1.2 Классификация и способы кредитования юридических лиц 8
2 Состояние операций коммерческих банков по кредитованию юридических лиц 9
2.1 Состояние рынка кредитования юридических лиц в Российской Федерации 9
2.2 Состояние и тенденции развития кредитования юридических лиц ПАО Сбербанк 9
2.3 Особенности кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк 9
3 Перспективы развития операций коммерческих банков по кредитованию юридических лиц 10
3.1 Проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками Российской Федерации 10
3.2 Пути совершенствования операций по кредитованию юридических лиц (на примере ПАО Сбербанк) 10
Заключение 11
Перечень использованных информационных ресурсов 12
Приложение А Консолидированный отчет о финансовом положении ПАО КБ «Центр-инвест» 13

Весь текст будет доступен после покупки

Данная выпускная квалификационная работа посвящена исследованию деятельности коммерческих банков, связанной с привлечением средств населения, и поиском решений по совершенствованию данного процесса. В настоящее время экономика находится в нестабильном состоянии из-за влияния множества различных, не совсем позитивных факторов. Ряд политических и экономических событий, произошедших в течение последних нескольких лет привел к снижению доходов населения, часть заемщиков не могут оплачивать платежи по кредитам в срок, но банки пытаются привлечь клиентов заманчивыми ставками по вкладам физических лиц.
Таким образом, в условиях нестабильной экономической ситуации актуальны меры, направленные на совершенствование системы управления привлченными средствами кредитной организации. Актуальность темы выпускной квалификационной работы объясняется необходимостью проведения планомерной работы по привлечению вкладов физических лиц, работиой с процентными ставками по вкладам. Каждый банк нуждается в качественном управлении привлеченными средствами с целью предотвращения негативных последствий для экономики, в целом.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Организация деятельности коммерческого банка по
привлечению средств населения


1.1 Общие вопросы организации деятельности коммерческого банка

Коммерческие банки следуют определенным особым нормам в соответствии с действующими законодательными актами. Монополия банков на проведение финансовых транзакций, таких как сбережения, проявляется в запрете для всех остальных организаций на выполнение подобных действий. Другие финансовые организации имеют право осуществлять определенные банковские действия на основе разрешения Центробанка РФ, исключая сбережения.
Обязательная узкая специализация финансовых учреждений, заключающаяся в ограничении их деятельности в области физического производства и обмена материальными активами, а также всех видов страховых услуг, кроме защиты от валютных и кредитных рисков.
Традиционно основным продуктом банка выступают кредиты, депозиты, инвестиции, к дополнительным банковским продуктам можно отнести инкассацию, конвертацию валюты, перемещение документов.
Нетрадиционные направления деятельности включают факторинг, форфейтинг, гарантии, хранение ценностей, консультирование и др. Каждому продукту соответствует услуга, которая представляет собой процесс создания банковского продукта. Услугами являются кредитование, организация расчетного процесса, депозитные услуги и др.
Деятельность коммерческих банков является реализацией финансовых услуг в действии. Работа коммерческого банка зависит от его формы его организации и вида (таблица 1.1).

Таблица 1.1 - Виды коммерческих банков и их характеристика
Вид банка Характеристика банка
По типу владельца
Частные
Банки, которые на 100% принадлежат частным лицам
Банки с государственным участием Банки, где доля государства или госкомпаний — до 50%.
По направлению бизнеса и типу обслуживания
Универсальные
Работают со всеми видами бизнеса и физическими лицами, предоставляют весь возможный перечень банковских услуг
Инвестиционные Основное направление деятельности - работа с ценными бумагами, фондами, инвестициями. Такие банки не проводят кредитование населения и не принимают деньги во вклады
Ипотечные Основной вид деятельности таких банков направлен на кредитование для приобретения жилья в новостройках или на вторичном рынке, а также под нужды бизнеса
Сберегательные
Предлагают населению и бизнесменам самые заманчивые условия по накоплению и сбережению капитала, а привлечённые средства отдают под кредитование частных лиц и коммерческих структур
Специализированные Выбирают в своей деятельности одно или два основных направления, например, кредитное и сберегательное

Сделаем небольшие комментарии к таблице 1.1. К частным банкам относятся «Альфа-банк», Т-Банк, «Совкомбанк», МКБ, «Русский стандарт» и др.Банки с государственным участием: «Банк Казани», «Зенит», «Заречье», «Сибсоцбанк», К государственным банкам относятся, например, Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», «Открытие» и «Дом-РФ и др.
В зависимости от владельцев коммерческие банки можно разделить на три группы (рисунок 1.1):


Рисунок 1.1 – Классификация коммерческих банков по критерию собственности
В пределах имеющихся ресурсов банк свободен в проведении своих активных операций (при соблюдении установленных экономических нормативов), т.е. объем его активных операций не может быть ограничен административными, волевыми методами. Административные ограничения могут иметь разовый, чрезвычайный характер. Систематическое их применение подрывает коммерческие основы деятельности банка, и поэтому приоритет в регулировании, в том числе, имеющем рестриктивную направленность, должен быть отдан экономическим мерам.
Любая банковская операция представляет собой одну или несколько гражданско-правовых сделок. Как правило, в понятие банковской операции включаются не только юридически значимые, но и целый ряд фактических действий, связанных с бухгалтерским оформлением таких сделок (рисунок 1.2).

Весь текст будет доступен после покупки

1. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 02 декабря 1990 г. №395-1 // Официальный сайт компании «КонсультантПлюс». URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.11.2022)
2. Об обязательных нормативах банков: инструкция Центрального банка Российской Федерации от 3 декабря 2012 г. № 139-И // Официальный сайт компании «КонсультантПлюс». URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.11.2022)
3. Официальный сайт Центрального Банка РФ - URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 25.12.2024)
4. Тосунян Г.А Банковская система России - URL:http://www.ru-90.ru/node/1211 (дата обращения: 25.12.2024)
5. О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания её достаточной для участия в системе страхования вкладов: указание ЦБ РФ от 11 июня 2014 г. №3277-У // Официальный сайт компании «КонсультантПлюс». URL: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.11.2022)Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 с учетом поправок от 1.07.2020 - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_2875/ (дата обращения: 25.12.2024)
6. Костерина, Т.М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т.М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2020. – 332 с.
7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)": фед.закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2022) -URL:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_331082/ (дата обращения: 25.12.2024)
8. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. – 7-е изд. – Москва : Дашков и К°, 2021. – 380 с. : табл. – (Учебные издания для бакалавров).

Весь текст будет доступен после покупки