1.1 Понятия и структура финансовой грамотности.
В наше время существует множество различных образовательных учреждений, различных познавательных передач, информация доступна каждому обычному человеку, но проблема грамотности существует и по се-годняшний день. П.И. Фролова в своих исследованиях представляет генезис научных преставлений о грамотности, в своих трудах она показывает, как исторически менялось содержание понятия грамотность. Изначально понятие грамотность использовалось для определения уровня владения навыками чтения и письма согласно нормам родного языка. В современном же мире это понятие приобрело более широкое значение и теперь употребляется для обозначения знаний высокой степени в других сферах деятельности.
Как отмечают В.Г. Онушкин и Е.И. Огарев, «грамотность – это свое-образное ядро или некий концентрат, вокруг которого группируются, объ-единяются, вступают во взаимодействие и активизируются все другие состав-ные элементы личностной структуры». Они же предлагают определение об-щей грамотности, которое носит универсальный характер и отражает общие признаки всех видов грамотности, а именно грамотность - «результат обуче-ния, выраженный в способности человека действовать в соответствии с объ-ективной логикой предметного мира».
Далее рассмотрим видовое разнообразие понятия «грамотность». К настоящему времени, как показывает изучение ряда источников, выделяют следующие виды грамотности, которые показаны на Рис. 1.
Рис. 1. Виды грамотности
Одним из востребованных видов грамотности в современных условиях стала финансовая грамотность. Так, аналитики Организации экономического развития и сотрудничества (ОЭСР) на страницах официальных публикаций высказывают следующее мнение: «На сегодняшний день всеми признано, что в результате развития финансовых рынков, а также демографических, эко-номических и политических изменений финансовая грамотность стала жиз-ненно важным навыком».
Миллионы Россиян находятся в так называемой «долговой яме», фак-тически по кредитам не могут платить около семи миллионов человек. Тех, чья зарплата ниже 20 тысяч рублей, в стране, по данным Росстата, около 40%. При этом у семи миллионов из них средний долг составляет 300 тысяч рублей. Люди берут кредиты в первых попавшихся банках, не рассматривая процентную ставку в других, не рассматривают более выгодные условия кредитования, и не задумываются в состоянии ли они, будут потом, распла-тится по данному кредиту. Все это происходит из-за финансовой неграмот-ности населения нашей страны. Разберемся что же такое финансовая грамот-ность и для чего она нужна людям в современном мире.
Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) опре-деляет финансовое образование как процесс, в котором потребители финан-совых услуг совершенствуют свои знания о финансовых продуктах и поня-тиях, и, благодаря информации и/ или объективным советам и рекомендаци-ям, развивают свои навыки и уверенность в себе. Такие знания помогают им повысить умения делать обоснованный выбор, принимать меры по повыше-нию своего финансового благосостояния.
М.Э. Паатова, М.Ш. Даурова формулируют следующее определение: «Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, умений и установок в финансовой сфере и личностных социально-психологических характеристик, сформированность которых определяет способность и готов-ность человека продуктивно выполнять различные социальноэкономические роли».
Базовые знания и умения в области финансовой грамотности помогают уверенно распоряжаться личными доходами, управлять и использовать раз-нообразные финансовые продукты и услуги. На сегодняшний день граждане России обладают низкой финансовой грамотностью. Из-за незнания в обла-сти финансов многие не доверяют банкам, хранят свои сбережения дома и боятся инвестировать свои средства в ценные бумаги. Так же многие тратят больше чем зарабатывают, берут кредиты и имеют трудности в выплате обя-зательных платежей, это приводи к образованию персональных долговых обязательств. Нежелание людей изучать финансовые инструменты приводит их к совершению ошибок. Многие обращаются за советами не к специали-стам, а к знакомым, которые имеют мало представлений о функционирова-нии финансовых институтов. Все это ведет к негативному распространению знаний и низкому уровню финансовой грамотности.
Финансовая грамотность полезна не только для конкретного человека, но и для государства в целом. А главные барьеры в повышении собственной финансовой грамотности – отсутствие самоконтроля и лень.
Еврокомиссия так определила конечную цель финансового образова-ния: «развить способность потребителя и собственника маленькой фирмы понимать суть финансового продукта и принимать квалифицированные, продуманные решения».
Приведем определения рассматриваемого понятия зарубежных авто-ров.
«Личная финансовая грамотность – это умение читать, анализировать, управлять и обеспечивать взаимодействие личными финансовыми условия-ми, которые влияют на материальное благополучие» (W. L. Anthes, 2004).
«Способность оценивать новые, комплексные финансовые инструменты и принимать обоснованные решения как в выборе инструментов, так и в сте-пени их использования, обеспечивающей оптимальную реализацию наилуч-ших долгосрочных прибылей» (L.Mandell, 2007).
«Знание основных финансовых понятий, таких как работа со сложными процентами, разница между номинальными и реальными значениями, а так-же основы диверсификации рисков» (A.Lusardi, 2008)
«Совокупность финансовой осведомленности, знаний, навыков, устано-вок и моделей поведения, необходимых для принятия обоснованных финан-совых решений и, в конечном счете, способность достичь индивидуального финансового благополучия» (A.Atkinson, F.A.Messy, 2012).
Весь текст будет доступен после покупки
