КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕ-ГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: ТЕНДЕНЦИИ И ИННОВАЦИИ

Введение 3
1. Теоретические основы кредитования МСП 7
1.1. Сущность и критерии МСП 7
1.2. Система кредитования МСП в коммерческом банке 13
2. Методические подходы к управлению кредитным продуктом в коммерческом банке 27
2.1. Методы и методология правления кредитными продуктами в коммерческом банке 27
2.2. Методики оценки кредитных рисков при кредитовании субъектов МСП 31
3. Анализ кредитных продуктов для МСБ и тенденции их развития на примере коммерческого банка «Евроальянс» 42
3.1. Краткая характеристика коммерческого банка 42
3.2. Анализ и оценка кредитных продуктов коммерческого банка «Евроальянс» 48
3.2. Анализ кредитной политики и кредитных продуктов для МСП 55
Заключение 78
Список используемых источников 82

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в современ-ных социально-экономических и политических условиях роль малого бизнеса в устойчивом экономическом развитии государства и его отдельных регионов возрастает, поэтому изучение развития и актуальности кредитных продуктов для субъектов МСП важно знать для развития бизнеса и своевременного решения их проблем.
Малые компании, являясь незаменимым элементом рыночной эконо-мики, способствуют перестройке экономики, укрепляют экономическую базу регионов, увеличивают общий объем производства и розничные доходы, создают благоприятные условия для развития конкуренции, обеспечивают занятость для значительной части населения, стимулирование осуществления научно-технического прогресса.
Долгое время Россия сталкивалась со многими проблемами рационального и эффективного развития малого бизнеса: сложные административные барьеры, нехватка высококвалифицированных работников и информации, отставание в технологиях, высокие процентные ставки по кредитам, трудности в сфере поддержки. они не поддерживают реальные налоговые сборы, сильную конкуренцию с иностранными производителями.
Субъектом малых и средних предприятий может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, называемый микро, средними и малыми предприятиями в соответствии с условиями, установленными законом.
В условиях обострения конкуренции в банковском бизнесе, как в сек-торе кредитования крупных корпоративных клиентов, так и в секторе кредитования физических лиц, банки начали активно выходить на рынок, предлагая кредитные ресурсы малому и среднему бизнесу. Анализ кредитных предложений банков малым и средним компаниям показывает, что развитие этого сегмента идет от простого к сложному. От предложения на начальных этапах проникновения на кредитный рынок и кредитных линий до организации индивидуальных или комплексных услуг с разработкой и коммерциализацией специализированных кредитных продуктов для удовлетворения конкретных потребностей клиентов малых и средних компаний.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы кредитования МСП
1.1. Сущность и критерии МСП
В современном мире субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) обеспечивают рабочим местами более половины населения стран с наиболее развитой экономикой, способствуют поддержанию «здоровой» конкуренции, что приводит к насыщению рынка более качественными товарами.
В развитых европейских странах доля малых и средних предприятий в ВВП доходит до 80—90%. В России доля малого и среднего бизнеса в основных экономических показателях колеблется на уровне 18—20%.
Арустамов Э.А. в своих трудах дает характерные черты свойственные для МСП.
Для малого бизнеса характерно:
– юридическая независимость;
– управление предприятием собственником капитала или партнерами собственниками с целью получения предпринимательского дохода;
– небольшие размеры по основным показателям деятельности субъекта хозяйствования: уставный капитал, величина активов, объем оборота (прибыли, дохода);
– численность персонала.
В настоящее время в литературе понятие малое предпринимательство одновременно определяют и как сектор экономики, и как экономическую категорию, и как хозяйственную систему, например, Романенко Е.В. дает определение, что сектор малого бизнеса функционирует и развивается на основе взаимодействия совокупности разнообразных вертикальных и горизонтальных связей, обусловливающих эффективность процесса использования природных, производственных, финансовых и трудовых ресурсов. Складывающаяся при этом сложная совокупность взаимосвязей и взаимозависимостей хозяйствующих субъектов отражает то обстоятельство, что эти субъекты различаются местом в общественном разделении труда и в социально-экономической структуре, располагаемыми ресурсами, ценностями, потребностями и интересами и относит понятие к сектору экономики.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020) Режим доступа: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=320455&fld=134&dst=101486,0&rnd=0.04235723718286355#09044684754585641 СПС КонсультантПлюс, (Дата обращения 24.05.2022)
2. "О развитии малого и среднего предпринимательства в Россий-ской Федерации" Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 01.04.2020) Статья 4. Категории субъектов малого и среднего предпринимательства Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/08b3ecbcdc9a360ad1dc314150a6328886703356/ СПС КонсультантПлюс, (Дата обращения 24.05.2022)
3. "О банках и банковской деятельности" Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ СПС Консультант-Плюс, (Дата обращения 24.05.2022)
4. "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П
(ред. от 16.10.2019)
(Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) Режим доступа: http://www.consultant.ru/law/podborki/kreditnyj_portfel/ СПС Консультант-Плюс, (Дата обращения 24.05.2022)
5. " Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам доста-точности капитала банков с универсальной лицензией " Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383) Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220206/ СПС Консуль-тантПлюс, (Дата обращения 24.05.2022.
6. «Серия «Банковское дело»: в 5 т. Том 1. Деньги, кредит, банки. Учебник» - Под ред. Ровенского Ю.А., Бунич://Экономика//Издательство «Проспект» 2016//ISBN: 9785392225064,190 с.
7. Small and Medium Entrepreneurship in Russia / European Investment Bank / 03/2014 © EIB GraphicTeam [Электронный ресурс] https://www.eib.org/attachments/efs/econ_study_small_and_medium_entrepreneurship_in_russia_en.pdf .
8. Азрилиян, А.Н. Большой экономический словарь / А.Н. Азрилиян. – М.: Институт новой экономики, 2002. – 1280 с.
9. Алавердов А. Р. 1997. Управление персоналом в коммерческом банке. М.: СОМИНТЕК.
10. Алескеров, Ф.Т. Анализ эффективности издержек и распределе-ния влияния между акционерами банка / Ф.Т. Алескеров // Управление в кредитной организации. – 2010. – № 3. – С. 30-38.
11. Ахматов, Х.А. Методика оценки эффективности деятельности многофилиального банка / Х.А. Ахматов, С.Е. Дубова // Известия высших учебных заведений. Серия: экономика, финансы и управление производ-ством. – 2012.
12. Банки и Банковское дело. Учебное пособие / Под ред. И.Т. Бала-банова. - Спб. Питер, 2015.-15 с.
13. Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности: 12-й Междунар. банковский конгресс: [Монография] / Под ред. Н.А. Савинской, Г.Н. Белоглазовой. - СПб.: Изд-во С.-Петерб..) - 215 с.: ил., табл.; ISBN 5-7310-1664-X (в обл.).

Весь текст будет доступен после покупки