Организация кредитного процесса и его оптимизация в коммерческом банке

Введение
1. Теоретические особенности организации кредитного процесса и его оптимизации
1.1 Сущность организации кредитного процесса
1.2 Нормативное регулирование кредитного процесса
1.3 Принципы кредитного процесса и сущность кредитной политики банков
2. Анализ организации процесса кредитования в ПАО «АК БАРС»
2.1 Общая характеристика ПАО «АК БАРС»
2.2 Оценка кредитного процесса и его организации в ПАО «АК БАРС»
2.3 Рекомендации по оптимизации кредитного процесса в ПАО «АК БАРС»
Заключение
Список использованных источников

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование физических и юридических лиц является одним из основных источников доходов коммерческого банка. Грамотная организация кредитного процесса помогает избежать возникновения многих рисков и обеспечить максимальную прибыль от выданных в кредит денежных средств. Кредитная деятельность является одним из важнейших признаков банка, а уровень организации кредитного процесса -показателем всей работы банка и качества его менеджмента. Неустойчивость международных финансовых рынков в последнее время оказывает непосредственное влияние на развитие бизнеса отечественных банков как финансовых посредников в контексте обеспечения роста всей российской экономики.
Данная курсовая работа направлена на изучение системы кредитного процесса, что отражается на многозначительных показателях производственной и коммерческой деятельности кредитных организаций.
Целью данной курсовой работы является общее исследование кредитного процесса в России через изучение теоретических особенностей основных принципов кредитования и путем использования анализа кредитного процесса и его оптимизации в ПАО «Ак Барс» Банк».
Для реализации поставленной цели в работе определены следующие основные задачи:
-дать характеристику теоретическим особенностям организации кредитного процесса;
- изучить сущность организации кредитного процесса;
- раскрыть принципы и направления организации кредитного процесса;
- дать общую характеристику ПАО «Ак Барс» Банк»;
- оценить организацию кредитного процесса в ПАО «Ак Барс» Банк»;
- дать рекомендации по совершенствованию кредитного процесса и его оптимизацию в ПАО «Ак Барс» Банк».
Данная работа состоит из двух разделов. Первый раздел содержит в себе основные понятия и нормативное регулирование и возможности развития кредитования в России. Во втором разделе рассматривается общая характеристика, оценка и рекомендации по совершенствованию организации кредитного процесса в ПАО «Ак Барс» Банк».
Объектом исследования выступает действующая практика организации коммерческими банками процесса кредитования.
Предметом исследования выступает совокупность принципов организации кредитования юридических и физических лиц.
Основой данной работы послужила дисциплина «Организация кредитной работы».

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические особенности организации кредитного процесса и его оптимизации
1.1 Сущность организации кредитного процесса

Кредитный процесс – это процесс организации кредитной деятельности банка. Приемы и способы реализации кредитных отношений, размещенных в определенной последовательности и принятых банком [12, с.286].
Содержание банковского кредитования – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу:
– предоставления заемщику необходимой суммы денег для целевого (как правило) использования, их своевременного возврата,
– получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами.
Кредитная операция – это организованная, внутренне согласованная совокупность действий, направленных на удовлетворение надобности клиента в кредите, действия кредитных работников банка в процессе кредитного обслуживания заемщиков, форма воплощения в реальность кредитного продукта.
Обычно выделяются следующие стадии (этапы) кредитного процесса:
– рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с потенциальным заемщиком;
– оценка кредитоспособности заявителя;
– изучение достаточности, приемлемости и ликвидности материальных и нематериальных ценностей в качестве обеспечения кредита;
– структурирование кредита и заключение кредитного договора; – предоставление кредита;
– обслуживание кредита;
– погашение кредита.
Кредитование юридических и физических лиц осуществляется центральным аппаратом, филиалами (территориальными банками, отделениями) и дополнительными офисами банка в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

Весь текст будет доступен после покупки

1. «Конституция Российской Федерации»(от 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (от 25.02.2022 с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09..2021)[Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа http://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ (ред.от 30.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.05.2022) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа http://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря1990г. № 395-I.(ред.от 14.07.2022) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа http://www.consultant.ru/
5. Банк и банковские операции : учебник / Н.Е. Бровкина, С.Б. Варламова, А.В. Гаврилин [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — Москва : КноРус, 2022. — 268 с. — ISBN 978-5-406-09359-7. — URL:https://book.ru/book/943048. — Текст : электронный.
6. Вавилова Е.М. Стратегически важные меры государственно-правового регулирования безналичных расчетов в России // Банковское право. - 2020. - № 1.
7. Ештокин, С.В., Экономическая безопасность банковской системы страны в контексте формирования цифрового суверенитета России : монография / С.В. Ештокин. — Москва : Русайнс, 2022. — 106 с. — ISBN 978-5-4365-9127-8. — URL:https://book.ru/book/943464 — Текст : электронный.
8. Ковалева, Н.А., Деятельность банка на рынке ценных бумаг. : учебное пособие / Н.А. Ковалева. — Москва : КноРус, 2022. — 222 с. — ISBN 978-5-406-09513-3. — URL:https://book.ru/book/943169. — Текст : электронный.

Весь текст будет доступен после покупки