Организация работы банка с розничными клиентами в условиях внедрения финансовых технологий (на примере коммерческого банка ВТБ (ПАО)

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА С РОЗНИЧНЫМИ КЛИЕНТАМИ 5
1.1 Сущность, принципы организации работы с розничными клиентами 5
1.2 Сущность и специфика применения банковских технологий 12
1.3 Анализ кредитования розничных клиентов в Российской Федерации 20
2 АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА С РОЗНИЧНЫМИ КЛИЕНТАМИ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНК ВТБ») 29
2.1 Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка 29
2.2 Анализ финансового состояния коммерческого банка 34
2.3 Анализ действующих финансовых технологий в коммерческом банке 40
2.4 Анализ работы с розничными клиентами 44
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ВНЕДРЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 55
3.1 Проблемы и направления развития финансовых технологий в коммерческом банке 55
3.2 Расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 66
ПРИЛОЖЕНИЯ 69

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследования заключается в том, что организация работы банка с розничными клиентами является одной из ключевых составляющих успешной деятельности финансовых учреждений в современном мире. В условиях быстро меняющейся экономической среды, усиления конкуренции и цифровизации финансовых услуг, эффективное взаимодействие с клиентами становится критически важным для достижения устойчивого роста и повышения конкурентоспособности.
Коммерческие банки непрерывно ведут работу по созданию и улучшению предоставляемых банковских услуг, разрабатывают новые продукты, совершают механизм проведения существующих операций, тем самым добиваясь конкурентного положения на рынке банковских услуг. Рынoк бaнкoвскиx ycлyг динaмичнo paзвивaeтcя, пpeдoстaвляeт cвoим клиeнтaм вcё бoльшe вoзмoжнocтeй для выбopa пoдxoдящиx им пpoдyктoв.
Сегодня экономическая и политическая обстановка в России не характеризуется устойчивостью, что даёт возможность отслеживать деятельность коммерческих банков в посткризисный период. С теоретической позиции рынок кредитования физических лиц представляет собой сложную, но постоянно увеличивающуюся структуру. Кроме того, с практической точки зрения важно изучить стратегии банков в условиях изменчивости рынка банковских услуг.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА С РОЗНИЧНЫМИ КЛИЕНТАМИ

1.1 Сущность, принципы организации работы с розничными клиентами

Банковская система является одной из ключевых и неотъемлемых составляющих рыночной экономики. В качестве финансовых посредников банки привлекают капиталы хозяйственных организаций, сбережения граждан и другие свободные денежные средства, которые образуются в процессе экономической деятельности. Эти средства предоставляются заемщикам на временное использование, а также банки осуществляют денежные расчеты и предлагают множество других услуг для экономики, что, в свою очередь, оказывает прямое влияние на эффективность производства и оборот общественного продукта.
«Банк – это организация, которая действует на основании лицензии Центрального банка (ЦБ) с целью получения прибыли и имеет право осуществлять в совокупности банковские операции» [12, с.12]. Деятельность банков регламентируется законом No 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02 дек. 1990 г., Гражданским кодексом РФ и другими законодательными и нормативными актами.
Согласно Федеральному закону (ФЗ) «О банках и банковской деятельности» банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» [2].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ: (в ред. от 08 августа 2024 г.) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 08.08.2024) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система
3. Об информации, информационных технологиях и о защите информации [Электронный ресурс]: федер. закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ (в ред. от 01.10.2024) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система
4. О персональных данных [Электронный ресурс]: федер. закон от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ (в ред. от 08.08.2024) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система
5. О Центральном банке РФ (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 08.08.2024) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система
6. Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства РФ от 27 июля 2017 г. № 1632-р // «Консультант Плюс»: справочная правовая система
7. Вокес, И. В. Банковское дело : учебное пособие / И. В. Вокес. — Владивосток : ВГУЭС, 2020. — ISBN 978-5-9736-0496-7. — Текст : электронный // Лань : электронно-библиотечная система. — URL: https://e.lanbook.com/book/161400 (дата обращения: 07.10.2024). — Режим доступа: для авториз. пользователей.
8. Зайковский Б.Б., Корниенко М.В. Современные банковские технологии и перспективы развития электронного обслуживания клиентов // Социальные науки. 2017. № 4. С. 9–15.
9. Курманова Д.А. Финансовые технологии на розничном рынке банковских услуг // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика. – 2021. – № 1 (27). – с. 60-67.
10. Макарова О.Д. Эффективность банковской деятельности и применение современных информационных технологий // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. 2023. № 2. С. 267–269.
11. Мальцева В.В. Структура и особенности рынка банковских продуктов и услуг // Контентус. – 2019. – № 11(88). – с.18-22.

Весь текст будет доступен после покупки