Особенности розничного кредитования в коммерческих банках

ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические и нормативные основы розничного кредита в коммерческих банках России. 5
1.1 Понятие, особенности розничного кредитования и история его формирования. 5
1.2 Специфика розничного кредитования и его виды. 9
1.3. Роль розничного кредитования в деятельности коммерческих банков России. 17
2 Организация розничного кредитования в коммерческих банках. 24
2.1 Современные методы и инструменты розничного кредитования. 24
2.2 Порядок организации розничного кредитования в российских коммерческих банках. 32
2.3 Основные проблемы и перспективы розничного кредитования в коммерческих банках России. 37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 42

Весь текст будет доступен после покупки

Цель курсовой работы – исследовать направление розничного кредитования в практике современных коммерческих банков.
Достижение указанной цели обуславливает постановку и решение следующих задач:
1. Рассмотреть классификацию кредитов, предоставляемых физическим лицам;
2. Оценить текущее состояние розничного кредитного рынка в России;
3. Проанализировать основные розничные кредитные продукты коммерческого банка;
4. Выявить основные возможные направления развития розничного кредитования в коммерческом банке.
Предмет исследования – экономические отношения, которые складываются между кредитной организацией и физическими лицами в процессе предоставления банковских кредитных продуктов.
Объектом исследования выступает процесс розничного кредитования в банках России и России в целом.

Розничное кредитование занимает особое место в общей системе кредитных отношений и играет значимую роль в современной рыночной экономике. Многими специалистами было неоднократно отмечено, что кредитование физических лиц способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг, вследствие чего интенсификация работы кредитных организаций в сфере розничного кредитования приводит к росту производства, а также улучшению качества и уровня жизни населения. В настоящее время розничное кредитование представляет собой одно из наиболее динамично развивающихся направлений банковского сектора. Потребность банков в прибыльных кредитных продуктах и стремительно меняющиеся условия предоставления банковских услуг обуславливают необходимость постоянного совершенствования методов и стандартов внедрения и продвижения банковских продуктов, в том числе в сфере розничного банковского бизнеса. В этой связи все большую значимость и актуальность приобретают вопросы организации эффективной работы коммерческих банков в области кредитования физических лиц. При эффективном розничном кредитовании оптимально сочетаются и учитываются интересы участников кредитных отношений – государства, банков и заемщиков. Исследуемая тема постоянно находилась и находится во внимании ученых и практиков, о чем свидетельствует большое количество научных работ, учебных изданий и статей.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические и нормативные основы розничного кредита в коммерческих банках России.

1.1 Понятие, особенности розничного кредитования и история его формирования.


Нередко у физических лиц возникают потребности в заемных денежных средствах, которые в основном удовлетворяются с помощью банковского кредитования. Банковское кредитование представляет собой самостоятельную предпринимательскую банковскую деятельность, которая осуществляется на свой риск, является лицензируемой, направленной на извлечение прибыли, и состоит в том, чтобы банк предоставил клиентам и иным лицам во временное пользование свои денежные средства за плату, выраженную в виде процентного дохода. С экономической точки зрения, банковское кредитование является активной банковской операцией, направленной на получение процентного дохода. В России кредиты предоставляются на всех уровнях банковской системы: банки кредитуются (рефинансируются) Банком России, а сами банки предоставляют клиентам кредиты. Исходя из этого, под банковским кредитованием понимается кредитная деятельность в рамках банковской системы. Кредитные операции самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов. В связи с этим тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, за способностью погасить кредит, являются одной из основополагающих составляющих финансового благополучия банков. Объективную необходимость кредитования населения обусловливают два взаимосвязанных факта: потребность населения в приобретении тех или иных товаров и услуг часто опережает возможности их денежного обеспечения, т.е. существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования или дорогостоящими услугами; субъекты, владеющие свободными денежными ресурсами, благодаря их передаче заемщику на условиях срочности, платности, возвратности имеют возможность получить дополнительные доходы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 08.01.2020) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 08.01.2020.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 23.01.2020) // Справочноправовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 23.01.2020.
3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353 - ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс] // Справочноправовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 30.01.2020.
4. Абдюкова Э. И., Сысоева А. А. Проблемные аспекты системы банковского инвестиционного кредитования в России на макро-, микро- и наноэкономическом уровнях // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2019
5.Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П. — М.: КНОРУС, 2019. — 416 c.
6. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва : КноРус, 2020. — 630 с. — (бакалавриат).

Весь текст будет доступен после покупки