Правовое положение кредитных организаций

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 5
1.1. Понятие кредитных организаций и их правового статуса 5
1.2. Функции кредитных организаций 10
1.3. Классификация кредитных организаций 11
ГЛАВА 2. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 18
2.1. Создание, регистрация и ликвидация кредитных организаций 18
2.2. Особенности правового регулирования деятельности кредитных организаций 24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 28

Весь текст будет доступен после покупки

В системе экономических отношений современного общества кредитные организации занимают одно из ведущих мест.
Все кредитные организации условно можно разделить на три неравные группы.
Во-первых, Центральный банк России, который формально хоть и не считается кредитной организацией, но выполняет большинство банковских операций, в том числе выдает кредиты, и составляет первый уровень банковской системы.
Во-вторых, можно выделить те кредитные организации, которые входят в банковскую систему Российской Федерации, составляя ее второй уровень. Они поднадзорны и подконтрольны Центральному банку России. На них распространяется Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и нормативные акты Банка России, следовательно, они легально признаются кредитными организациями.
В-третьих, имеется достаточно большое число различных организаций, которые по экономической сути своей деятельности являются кредитными, но действуют вне банковской системы Российской Федерации. Если взглянуть на них с точки зрения их правового статуса, они ничем не отличаются от обычной некредитной организации, их деятельность регулируется не Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», а иными общими и специальными нормативными актами, они не подконтрольны Центральному банку России и официально не рассматриваются законодателем в качестве кредитных. К ним можно отнести, например, кредитные кооперативы, действующие на основании общих норм ГК РФ и занимающиеся деятельностью по предоставлению займов своим членам. Сюда же можно отнести ломбарды, которые, как многие знают, специализируются на предоставлении кредитов гражданам под заклад принадлежащего им движимого имущества, различные фонды и т.п. Причем число организаций, которые выполняют отдельные банковские операции, но не рассматриваются законодателем в качестве кредитных и не входят в банковскую систему Российской Федерации, постоянно увеличивается (кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и пр.).

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1.1. Понятие кредитных организаций и их правового статуса
В ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» закреплено понятия кредитной организации. В нем содержатсяосновные признакилегального определения кредитной организации.
В целях исследования кредитной организации есть смысл объединить все ее признаки, которые содержатся не только в еелегальном определении, но и в других статьях Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Для начала рассмотрим легальное определение кредитной организации, которое включает несколько признаков, а затем – другие признаки, т.е. элементы понятия кредитной организации.
Предварительно, хотелось бы обратить внимание на следующий момент - банк -это разновидность кредитной организации, поэтому понятие "кредитная организация" является более общим для банков и некредитных организаций. Когда-то в банковском законодательстве употреблялось понятие "кредитное учреждение".Сегодня такое понятие к кредитной организации не применимо, поскольку ее организационно-правовая форма для этого не подходит. Кстати, понятие "кредитное учреждение" может быть применимо к Банку России, и то только когда речь идет о его системе, потому что его филиалы на местах называются "территориальными учреждениями Банка России". Но понятие "кредитная организация" вообще не применимо к Банку России, поскольку он не является хозяйственным обществом.
В ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» определено, что "кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество". В этом определении кредитной организации содержится несколько существенных признаков:
1)кредитная организация – это юридическое лицо.Согласно ст. 48 ГК РФ как юридическое лицо кредитная организация имеет в собственности обособленное имущество, которым и отвечает по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде;
2)цель кредитной организации – извлечение прибыли.Поскольку кредитная организация обладает не только банковским статусом, но и гражданско-правовым статусом хозяйственного общества, то цель получения прибыли логична. Но она логична для гражданско-правового статуса. Кредитная организация является коммерческой организацией, поскольку основной целью деятельности коммерческой организации является извлечение прибыли (п. 1 ст. 50 ГК РФ).

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно – правовые акты.
1) Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
2) Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.03.2022)
3) Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ
4) "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 26.03.2022)
5) Федеральный закон "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" от 08.08.2001 N 129-ФЗ (последняя редакция)
6) Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

Специальная литература.
7) Актуальные проблемы финансового и налогового права. Учебное пособие / отв. ред. Карасева М.В. — М:. Проспект, 2020. 272 с.
8) Финансовое право : учебник для вузов / Е. М. Ашмарина [и др.] ; под редакцией Е. М. Ашмариной. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 370 с.

Весь текст будет доступен после покупки