Работа с проблемными кредитами в рамках совершенствования кредитной политики

Введение 3
1. Теоретические основы диверсификации кредитного портфеля 5
1.1 Сущность кредитной политики коммерческого банка 5
1.2 Понятие и сущность работы с проблемными кредитами 8
1.2 Методы управления проблемными кредитами Ошибка! Закладка не определена.
2. Анализ работы банков с проблемными задолженностями 14
2.1 Характеристика банка 14
2.2 Анализ работы с проблемными задолженностями 17
2.3 Пути совершенствования работы с проблемными задолженностями 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСТЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 30

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования заключается в том, что основу процентных доходов коммерческих банков составляет кредитный портфель – одно из самых рискованных направлений. Главной целью банка является эффективное управление и оптимизация кредитного портфеля для обеспечения максимальной прибыли при минимальном уровне риска. Одним из важнейших требований в управлении кредитной деятельностью банка считается разработка правильной стратегии и проведение банком правильно выстроенной кредитной политики.
Основной задачей кредитного риск-менеджмента в разрезе оптимизации кредитного портфеля банка должна стать профилактика возникновения кредитных рисков, минимизация негативных последствий. Причиненных рисками, увеличение прибыли, полученной в следствие эффективного управления кредитным портфелем.
Одним из принципов банковской деятельности была и остается ликвидность активов банков, которая в традиционном банковском деле достигалась за счет диверсификации, структуризации, обеспечения и страхования. Они, в свою очередь, являются инструментами управления кредитным риском.
Несмотря на то, что кредитование является основной доходообразующей операцией для банков, у данного явления есть и обратная сторона: банк вынужден на постоянной основе преодолевать риск невозврата кредитов, невозможность минимизации которого в конечном итоге влечет за собой банкротство самого банка-кредитора. В этой связи принятие мер по администрированию кредитного портфеля банка представляет собой важнейшую часть его кредитной стратегии.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы диверсификации кредитного портфеля
1.1 Сущность кредитной политики коммерческого банка
Когда потребители и предприятия могут занимать деньги, экономические операции могут осуществляться эффективно, и экономика может расти. Кредит позволяет компаниям получить доступ к инструментам, которые им необходимы для производства товаров, которые мы покупаем. Бизнес, который не мог брать кредиты, может быть не в состоянии покупать машины и сырье или платить работникам, которые ему необходимы для производства продукции и получения прибыли. Кредит также позволяет потребителям приобретать необходимые им вещи.
Кредитная политика банка – это совокупность мер по организации процесса оформления, выдачи и обслуживания кредитов физических и юридических лиц.
Кредитная политика основываясь на внешних (макроэкономических) и внутренних (микроэкономических) факторах.
К первым можно отнести: состояние экономики страны; политическую ситуацию; размер ключевой ставки и ставки рефинансирования; уровень инфляции, размер внешнего долга; другие факторы, лежащие вне сферы влияния банка.
На микроэкономические факторы учреждение, наоборот, может влиять. Вот в чем они заключаются: размер резервной базы; стоимость привлечения ресурсов; клиентская база банка; опыт и квалификация сотрудников учреждения; выполнение нормативов ликвидности.
Функции, которые выполняет кредитная политика, показаны на рисунке 1.1.


Рис. 1.1 – Функции кредитной политики коммерческого банка

Источник: составлено автором по данным [Кифер, А. А. Диверсификация кредитного портфеля коммерческого Банка как метод снижения кредитного риска / А. А. Кифер // Современные аспекты экономики и управления: материалы IV научно-практической конференции студентов Новосибирского ГАУ, Новосибирск, 01 декабря 2022 года / Новосибирский государственный аграрный университет. – Новосибирск: Новосибирский государственный аграрный университет, 2022. – С. 130-134., Куншигарова, Л. Ш. Кредитный риск-менеджмент и надежность коммерческого банка / Л. Ш. Куншигарова, А. С. Елубаева, Ж. Б. Елешева // Colloquium-Journal. – 2020. – № 9-7(61). – С. 82-85., Мололкина, О. Л. Моделирование кредитных рисков финансовой организации / О. Л. Мололкина, Е. П. Юдинцева // Молодой ученый. – 2021. – № 42(384). – С. 19-21.]

Общими функциями кредитной политики являются:
1. Коммерческая. Получение прибыли от всех видов операций. Банк как коммерческая организация, ставит перед собой много целей, основной из которых является получение прибыли. Проводя ежедневно операции, необходимо чтобы они приносили доход. К таким операциям относят кредитование, инвестирование, осуществление платежей и другие.
2. Контрольная. Кредитная политика контролирует процесс распределения и привлечения кредитных средств. Каждый банк устанавливает приоритеты использования имеющихся денежных средств. Одни банки направляют их на кредитование определенных отраслей экономики, другие кредитуют только физических лиц. С помощью контрольной функции банк распределяет средства согласно своей кредитной политике.
3. Стимулирующая. Кредитная политика стимулирует аккумуляцию и помогает рационально использовать временно свободные денежные средства. Банк стремится привлечь дешевые ресурсы для дальнейшего их размещения с наибольшей выгодой на более длительный срок. Клиент получает дополнительный доход от средств, которые разместил на банковском вкладе. Клиент старается оплатить кредит в максимально короткий срок, чтобы заплатить меньше процентов за пользование кредитом [24].
Итоговым показателем эффективности кредитной политики банка является качество его кредитного портфеля.

Весь текст будет доступен после покупки

1. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12. 1990 г. № 395-I (с изменениями от 30.12. 2021 г.) //Российская газета. – 2022. – № 2-3. – С. 2-3.
2. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
3. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2021. – 592 с.
4. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учебное пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – М.: Флинта, 2023. – 128 с.
5. Бухарбаев, Ш. М. Факторы кредитного риска и анализ кредитного портфеля коммерческих банков РК / Ш. М. Бухарбаев, З. О. Иманбаева, Ж. Б. Барышева // Статистика, учет и аудит. – 2020. – № 1(76). – С. 217-222.
6. Верещагина, Ю. П. Классификация и способы управления кредитными рисками в коммерческом банке / Ю. П. Верещагина // . – 2021. – № 36-3(63). – С. 11-14.
7. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2019. – 208 с.
8. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / А.Е. Дворецкая. — М.: Юрайт, 2020. — 473 c.
9. Егигян, Г. С. Связь кредитного риска и риска ликвидности банка / Г. С. Егигян, Д. О. Аджиев // . – 2021. – № 4-3. – С. 100-104.
10. Жилкина, А. Н. Финансовая диверсификация банковской деятельности / А. Н. Жилкина, Е. П. Бондарович, О. А. Ревзон // Экономика и предпринимательство. – 2021. – № 11(136). – С. 1138-1142.
11. Кифер, А. А. Диверсификация кредитного портфеля коммерческого Банка как метод снижения кредитного риска / А. А. Кифер // Современные аспекты экономики и управления: материалы IV научно-практической конференции студентов Новосибирского ГАУ, Новосибирск, 01 декабря 2022 года / Новосибирский государственный аграрный университет. – Новосибирск: Новосибирский государственный аграрный университет, 2022. – С. 130-134.

Весь текст будет доступен после покупки