Развитие международного страхования на Российском рынке (на примере СПАО "Ингосстрах")

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИНТЕГРАЦИИ НАЦИОНАЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ РЫНКОВ 7
1.1 Страховая деятельность как вид экономической деятельности: понятия, структура, сущность 7
1.2 Факторы и условия функционирования и развития страховой деятельности в стране 17
1.3 Торговля страховыми услугами и ее изменения под влиянием преференциальных торговых соглашений 21
ГЛАВА 2. МЕТОДЫ АНАЛИЗА ВЛИЯНИЯ ИНТЕГРАЦИОННЫХ ОБЪЕДИНЕНИЙ НА РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЭФФЕКТИВНОСТЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ 33
2.1 Оценка страхового рынка в России 33
2.2 Анализ субъектов страховой деятельности на территории РФ 45
2.3 Разработка методов анализа влияния международной интеграции и либерализации торговли услугами на показатели эффективности страховых компаний 52
ГЛАВА 3. Проблемы и перспективы развития страхового рынка (на примере СПАО «Ингосстрах») 55
3.1 Основные события и тенденции на российском страховом рынке в 2020 году 55
3.2 Приоритетные направления деятельности 65
3.3 Основные финансово-экономические показатели деятельности Результаты деятельности 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 96

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях усиления процессов глобализации возникает необходимость сотрудничества между странами для повышения устойчивости национальных финансовых систем ввиду их растущей подверженности внешним шокам. Интеграция благоприятно сказывается на экономике каждой страны-участницы в отдельности в связи с ростом объемов взаимной торговли, снижением цен на ряд товаров и услуг, увеличением диапазона выбора потребителей, появлением стимулов к инновациям (в результате усиления конкуренции) и расширением рынков сбыта.
Актуальность темы исследования. В современных условиях развитие мировой экономики связано с интеграционными процессами, которые охватывают все сектора экономики, в том числе и страховой. Однако наряду с положительными сторонами интеграции имеются и отрицательные. Интеграционные объединения являются важной формой интеграционных процессов и играют существенную роль в современных экономических процессах. Поскольку не все страны и компании получают одинаковую выгоду от интеграционных процессов, эффекты и риски, связанные с влиянием интеграционных объединений на национальные страховые компании стран-участниц, могут и должны быть детально рассмотрены и верифицированы (или фальсифицированы) эмпирически, с помощью сбора и анализа данных и применения методов математической статистики.
Оценка влияния участия в интеграционных объединениях на показатели деятельности страховых компаний способствует выявлению потенциальных негативных последствий интеграции для национальных страховых компаний. Данная оценка помогла бы странам разработать более выгодные условия интеграции в страховом секторе. Такие меры способствовали бы углублению экономических взаимосвязей и развитию национальных страховых рынков, и впоследствии – развитию экономик стран-участниц, поскольку наличие устойчивого и развитого страхового сектора является существенным фактором роста и стабильности экономики.
Степень разработанности проблемы. Интеграцию и развитие страховых рынков в своих работах в той или иной мере рассматривали как российские (К.Е. Турбина, Н.Г. Адамчук, Н.П. Кузнецова, Ж.В. Писаренко, Г.В. Чернова), так и зарубежные авторы (С. Козаревич (S. Kozarevic), Л. Перессин (L. Peressin) и Г. Валентинуз (G. Valentinuz)). Перспективы формирования общего страхового рынка на Евразийском пространстве исследовали Ж.Г. Голодова, Е.В. Небольсина, О.Н. Марганова и А.Р. Мустафина. Проблемам развития национальных страховых рынков под воздействиями глобализации занимались И.Н. Жук, И.Б. Котлобовский, А.К. Сембеков, К.Е. Турбина, Л.И. Цветкова, А.А. Цыганов.
Влияние интеграционных процессов на показатели эффективности страховых компаний анализируют Д. Камминс (J.D. Cummins), Б. Малберг (B. Mahlberg), А. Рейна (А. Reyna), М. Рубио-Мисас (M. Rubio-Misas), Т. Урл (T. Url) и У. Фуэнтес (H. Fuentes). Оценку влияния либерализации на результаты деятельности страховых компаний производили Ф. Ди (P. Dee), Х. Динг (H. Ding), Х. Жу (Н. Zhou), Дж. Леверти (J.T. Leverty) и И. Лин (Y. Lin).
Теоретическую базу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов, посвященные анализу деятельности страховых компаний как на национальных рынках, так и на рынках интеграционных объединений, и влиянию интеграции на национальные страховые рынки, а также законодательные и нормативные акты стран-участниц НАФТА и ЕАЭС в области страхования.
Теоретико-методологической основой исследования являются такие методы, как функциональный анализ, сравнительный анализ, общенаучные методы (синтез, индукция, дедукция) и инструменты экономико-статистического анализа, включая корреляционный анализ, регрессионный анализ и анализ по методу «охвата данных».
Информационная и статистическая база исследования. В работе использовались данные по торговле страховыми услугами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Всемирной торговой организации (ВТО), Конференции ООН по Торговле и развитию (ЮНКТАД), данные Международного валютного фонда (МВФ), отчеты ОЭСР и Swiss Re о состоянии мирового страхового рынка и страховых рынков различных стран, данные регуляторов страхового рынка стран бывшего Североамериканского соглашения о свободной торговле (НАФТА, ныне ЮСМКА) и Евразийского экономического союза (ЕАЭС), данные базы Compustat по показателям деятельности страховых компаний, а также аналитические отчеты, обзоры, комментарии, публикуемые консалтинговыми компаниями, рейтинговыми агентствами и страховыми компаниями. Сбор данных и представление их в необходимом для построения моделей виде были осуществлены автором.
Целью исследования является оценка влияния интеграции национальных страховых рынков на результаты деятельности страховых компаний.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты интеграции национальных страховых рынков;
- исследовать методы анализа влияния интеграционных объединений на результаты деятельности и эффективность страховых компаний;
- провести оценку эффективности деятельности страховых компаний в условиях интеграционных объединений;
- разработать рекомендации по применению предложенной методики в практической деятельности участников страхового рынка государств ЕАЭС;
- проанализировать проблемы и перспективы развития страхового рынка (на примере СПАО «Ингосстрах»;
- выявить приоритетные направления деятельности СПАО «Ингосстрах»;
- обобщить разработку методов анализа влияния международной интеграции и либерализации торговли услугами на показатели эффективности страховых компаний;
- дать оценку основных финансово-экономическим показателям деятельности СПАО «Ингосстрах»;
- разобрать факторы и условия функционирования и развития страховой деятельности в стране.
Объект исследования - СПАО «Ингосстрах».
Предмет исследования - международная интеграция страховых компаний.
Научная новизна исследования заключается в применении усовершенствованных методов анализа для оценки влияния экономической интеграции на результаты деятельности национальных страховых компаний для актуализации методов регулирования страхового рынка государств ЕАЭС, а также полученные с использованием этих методов результаты.
Теоретическая значимость работы. Теоретическая значимость исследования состоит в усовершенствовании методов оценки влияния интеграции на эффективность и другие показатели деятельности страховых компаний на рынках интеграционных объединений, в том числе в предложении методов оценки степени интеграции в рамках эконометрических моделей, а также в разработке индекса развития страховых рынков, основанного на абсолютных и относительных показателях его развития, для оценки относительного развития страховых рынков в рамках интеграционных объединений.
Практическая значимость работы. Результаты и выводы данного исследования могут быть использованы субъектами страхового дела в контексте обеспечения эффективной интеграции.
Структура работы: введение, три главы, заключение, список использованных источников.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИНТЕГРАЦИИ НАЦИОНАЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ РЫНКОВ

1.1 Страховая деятельность как вид экономической деятельности: понятия, структура, сущность

В период существенных рыночных изменений в экономике принципиально меняются характер и функции страхования. В России возрастает его значение как эффективного средства защиты социальных и имущественных интересов граждан. В условиях преобладания государственной формы собственности случайный ущерб, причиненный объектам собственности, возмещался напрямую из государственного бюджета.
В таких условиях институт страхования играл лишь вспомогательную роль. С переходом к системе рыночных отношений роль страхования существенно меняется. Государство в подобных условиях не заинтересовано финансировать убытки, нанесенные субъектам хозяйствования в результате наступления чрезвычайных событий природного и техногенного характера, и перекладывает их на страховую отрасль, тем самым вызывая необходимость развития обязательных видов страхования [10].
Новые экономические условия характеризуются множественностью рисков, к которым относятся риски природных и техногенных катастроф, политической нестабильности и террористических угроз, а также и других рисков, не укладывающихся в известные стандартные схемы.
Феномен страхования чрезвычайно многогранен. Элементы страховых отношений сопутствовали хозяйственной деятельности человека на всем протяжении исторического развития. Страхование как экономическая категория в том виде, в котором оно существует сейчас, прошло довольно большой путь становления от простейшей совокупности предупредительных мероприятий до сложнейшей системы инвестиционных, накопительных и гарантийных отношений между участниками страховых правоотношений.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2020) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 (последняя редакция) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Распоряжение от 22 июля 2013 года № 1293-р «Об утверждении Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Аксютина С. В. Страховой рынок РФ: проблемы и перспективы [Текст] // С. В. Аксютина // Проблемы развития территории. – 2017. – № 2 (70). – С. 115–126.
5. Архипов А.П. Основы страхового дела [Текст]: Учебное пособие / А.П. Архипов, В.Б. Гомелля. – М., 2016.
6. Басаков М.И. Страховое дело в вопросах и ответах [Текст]: Учебное пособие. – Ростов н/Д., 2017.
7. Быканова, Н. И. Страховой рынок России: проблемы и направления развития [Текст] / Н. И. Быканова, А. С. Черкашина // Молодой ученый. – 2017. – № 10 (144). – С. 204-207.
8. Верезубова, Т. А. Страхование: Особенности развития [Текст] / Т. А. Верезубова // Финансы. Учет. Аудит. – 2016. – № 12. – С. 18–22.
9. Верезубова, Т. А. Анализ страхового рынка [Текст] / Т. А. Верезубова // Бух. учет и анализ. – 2017. – № 5 (209). – С. 15–26.
10. Красников, В. А. Перспективы развития рынка страхования на современном этапе [Текст]/ В. А. Красников // Молодой ученый. – 2019. – № 22 (260). – С. 319-321.
11. Лошманова Е.В., Яблочкина Е.Е. Роль страхования в рыночной экономике [Текст] / // Материалы VIII Международной студенческой научной конференции «Студенческий научный форум» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://scienceforum.ru/2016/article/2016026464
12. Мамаева А. С. Перспективы развития страхового рынка в 2015 году [Текст] / А. С. Мамаева // Сборник студенческого научного форума. – 2017. – № 8. – С. 37-41.
13. Мазаева, М. В. Страхование[Текст] : учеб. пособие для вузов / М. В. Мазаева. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 136 с.
14. Миропольская, Н. В. Основы социального страхования [Текст]: учеб. пособие для СПО / Н. В. Миропольская, Л. М. Сафина. – 2-е изд., испр. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2019. – 149 с.
15. Миропольская, Н. В. Социальное страхование [Текст]: учеб. пособие для академического бакалавриата / Н. В. Миропольская, Л. М. Сафина. – 2-е изд., испр. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 149 с.
16. Организация страхового дела [Текст]: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / И. П. Хоминич [и др.] ; под ред. И. П. Хоминич, Е. В. Дик.. – М. : Издательство Юрайт, 2020. – 231 с.
17. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков информационно-аналитический материал [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/27614/review_insure_19Q4.pdf
18. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ [Текст] / Баканаев И. Л., Ашаганов А. Ю., Цокаева Л. А., Мовтигова М.А // Молодой ученый. – 2017. – № 23. – С. 468–471.
19. Страхование: принципы и практика [Текст]: пер. с англ. / Д. Бланд. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 416 с.
20. Страхование [Текст]: учебник / Ю. Т. Ахвледиани [и др.]; под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 511 с.
21. Страхование: учебник / А. Н. Базанов [и др.]; под ред. Г. В. Черновой. – М.: Проспект, 2017. – 432 с.
22. Страховое дело [Текст]: учебник / под ред. Л. И. Рейтмана. – М.: Банк. и биржевой науч.-консультацион. центр, 2017. – 528 с.
23. Скамай, Л. Г. Страхование : учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Л. Г. Скамай. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 322 с.
24. Социальное страхование [Текст]: учебник для академического бакалавриата / Ю. П. Орловский [и др.] ; под общ. ред. Ю. П. Орловского. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 127 с.
25. Страхование [Текст]: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / отв. ред. А. Ю. Анисимов. – 2-е изд., испр. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2018. – 218 с.
26. Страхование в 2 ч. Часть 1 [Текст]: учебник и практикум для академического бакалавриата / Е. В. Дик [и др.] ; под ред. Е. В. Дик., И. П. Хоминич. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 311 с.
27. Страхование в 2 ч. Часть 2 [Текст] : учебник и практикум для академического бакалавриата / Е. В. Дик [и др.] ; под ред. Е. В. Дик., И. П. Хоминич. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 318 с.
28. Суринов, А. Е. Экономическая статистика в страховании [Текст]: учебник для академического бакалавриата / А. Е. Суринов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 276 с.
29. Тарасова, Ю. А. Страхование [Текст]: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Ю. А. Тарасова. – М. : Издательство Юрайт, 2018. – 236 с.
30. Тарасова, Ю. А. Страховое дело [Текст]: учебник и практикум для СПО / Ю. А. Тарасова. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 235 с.
31. Юргенс И. Ю. Страховой рынок в 2016 году: вызовы и перспективы [Текст] / И. Ю. Юргенс // Научный журнал «Страхование». – 2016. – № 6. – С. 15-21.

Весь текст будет доступен после покупки