Актуальность использования электронных платежей в банковской практике: анализ зарубежного опыта и возможности его использования в России (на примере ПАО «Сбербанк»)

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . ….. . ….3
Глава 1. Основы применения электронных платежей в банковской практике . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . … ...7
1.1. Платежные системы: сущность, функции, виды . . . . . . . . . . . . . . . . 7
1.2. Зарубежные и российские электронные платежные системы. Пластиковые карты. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. .12 1.3. Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания . . . . . ..28
Глава 2. Анализ зарубежного опыта применения электронных платежей в российской банковской практике в 2014-2019 гг …………………...….. 36
2.1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36
2.2. Характеристика банковских продуктов Сбербанка с использованием электронных платежей за 2014-2019 года . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
2.3. Анализ доходности операций с использованием электронных платежей в отечественной и зарубежной практике. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ………….51
Глава 3. Проблемы применения и перспективы развития электронных платежей в банковской практике. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .59
3.1. Перспективы развития мирового рынка электронных платежей. . . .. 59
3.2. Проблемы и перспективы развития рынка электронных платежей в России. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .63
Заключение……………………………………………………………………..71
Список использованных источников и литературы……………………...77
Приложения…………………………………………………..………………...82

Весь текст будет доступен после покупки

Сегодня банковская деятельность является важной составляющей профессии, без знания которой трудно обойтись как в банковской, так и в связанных с ними сферах деятельности. Во всем мире банковская деятельность привлекает многих людей своей спецификой, природой и назначением.
В экономических отношениях общества банки играют важную роль в денежных расчетах и платежах.
Банки выполняют три основные функции: сбор, перемещение и кредитование денежных средств. Основным бизнесом, приносящим высокую прибыль, является кредитование, поскольку сбор денежных средств сам по себе не приносит большой доход. Помимо этого, на перемещении денежных средств можно заработать, но меньше, чем на кредитовании. Однако в России кредитование является ненадежной сферой деятельности коммерческих банков.
Кредитно-денежное и финансовое хозяйство России постоянно претерпевают структурные изменения. Изменяется кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система центрального банка и финансово-кредитных институтов, происходят изменения в динамике государственного и частного секторов.

Весь текст будет доступен после покупки

Платежная система - это совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, которые используются для проведения финансовых транзакций и взаиморасчетов между участниками системы. Она включает в себя использование пластиковых карт, электронных денег и наличных денег. Коммерческие банки создают различные платежные системы, которые можно разделить на системы удаленного управления своим банковским счетом, системы, которые основаны на использовании пластиковых карт, и системы, основанные на цифровых наличных деньгах, где платежи проходят через Интернет.

Эффективность платежной системы заключается в своевременной и надежной передаче и учете платежных ресурсов, которые выделяются на проведение платежей. При эффективном функционировании платежной системы сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью как в банках, так и на предприятиях. Непреднамеренные или неожиданные задержки в платежах существенно ухудшают доверие к платежной системе, и экономические агенты начинают сомневаться в том, будут ли вообще произведены платежи. Это приводит к возрастанию риска и повышению издержек участников платежной системы, а также вызывает платежный кризис. Примерами этого являются кризисы 1994 и 1998 годов в России, когда неплатежи клиентов влекли за собой неплатежи коммерческих банков.

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются обеспечение бесперебойности, безопасности и эффективности функционирования, надежности и прочности, обеспечивающих отсутствие срывов и полного выхода из строя системы платежей, эффективности, обеспечивающей быстрый, экономный и точный выход операций, а также справедливого подхода, включающего требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативные правовые акты и нормативные документы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности"/"Российская газета", N 27, 10.02.1996.
2. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 16.12.2019) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" /"Собрание законодательства РФ", 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3418.
3. Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" / "Собрание законодательства РФ", 08.06.2009, N 23, ст. 2758
4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О национальной платежной системе" / "Парламентская газета", N 32, 01-07.07.2011
5. Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации" / "Российская газета", N 99, 27.05.2003.
6. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.01.2020) / "Российская газета", N 139, 30.06.2011
Монографии, сборники,учебники и учебные пособия
7. Абрамова, М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки / под ред. Абрамова М.А. Александрова Л.С. – Издательство Юрайт, 2017.
8. Агальцов, В.П. Информатика для экономистов: Учебник / В.П. Агальцов, В.М. Титов. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. - М.: КноРус, 2018. -
9. Алехин, Б. И. Рынок ценных бумаг : учебник и практикум для академического бакалавриата / Б. И. Алехин. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2019.

Весь текст будет доступен после покупки